基金讓你吃驚的7個數據

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  你可能從沒想象過封閉式基金2年收益率可達到8倍,也沒有註意到53%的基金換瞭基金經理吧?我們統計瞭7個有趣的基金數據,估計會讓你吃驚的。

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□熱點精選·理財兵器榜:刀槍劍戟顯神通
·《士兵突擊》對理財不離不棄
·對比紅白榜 看透基金收益
·“雞蛋的傢當”與理財要素
·80後想提前退休該怎麼理財
·四成富豪都有三套以上房產
·理財變化 讓存款“睡”銀行
·股民820元一夜變成56萬
·女兒留學換房忙壞單身媽媽

  8倍

  一隻封閉基金2年的收益率,超過同期的開放式基金冠軍

  2007年,33隻封閉式基金平均收益率達到164%,為所有類型基金之冠。盡管封閉式基金平均凈值增長率僅僅達到107.89%,並未超過指數基金的凈值漲幅,不過算上二級市場價格的增長,回報率極為可觀。

  封閉式基金2007年度凈值增長冠軍為基金裕隆(行情,凈值,基金吧)(3.273,-0.05,-1.65%,股票吧),年凈值增長率為133.57%,期間基金分紅兩次,每份分別為0.5元和0.27元,如果假設投資者進行分紅再投資,那麼計算下來裕隆2007年的回報率可達到180%。順便說一句,計算回報率的方法要按照分紅當天的價格進行折算,而不能簡單的用軟件復權。

  如果按照同樣的方法計算,這隻基金2006年的投資回報率為186%。換句話說,如果投資者從2005年末開始持有這隻基金,持有至2007年末,那麼回報率相當於8倍(1×2.86×2.8)。也就是說,2005年末投資1萬元,2年後就變成瞭8萬元。由於折價率等各種因素,其他封閉式基金的收益率基本與之相當,前後不會相差太多。

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(責任編輯:段萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-16/102908154.html

殺“基”過年還是持“基”過年?

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  調查顯示:三至四成基民想在春節前贖回基金 專傢認為:買基金要堅持中長期投資

  “有錢沒錢,回傢過年”。農歷年春節漸漸臨近,很多人要在這個時候統計一年的所得,或者購置一些大件物品,或者拿出一部分錢孝敬長輩。

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  對於市民來說,如果要動用的資金金額很大,可能需要終止部分理財產品的投資,比如選擇贖回一些基金等。

  要不要在農歷年前贖回基金,這是一個問題。對於在去年10月份進場買基金的人來說,2007年11月份、12月份基金的凈值跌瞭不少,那時很多人不但沒收益,連本金也虧進去瞭。如今,一些股票型基金的凈值在投資者剛買進時的基礎上漲瞭兩三角瞭,他們就有點心癢癢:現在是有點賺瞭,怕的是接下來一段時間後凈值又跌下去,如此反復地折騰,可能最後連兩三角的收益也沒有,幹脆在農歷年前“落袋為安”算瞭;轉過來又一想,萬一我現在把基金賣掉瞭,接下來漲瞭怎麼辦,那我不是虧瞭嗎?

  這是一些老基民的心態,很是矛盾。那麼究竟有多少人想殺“基”(即贖回基金)過年呢,又有多少人想持“基”過年?《金理財》的記者專門采訪瞭20位居住在寧波的基民,另外,《金理財》周刊還聯合某網站在網民間展開瞭相關調查。

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(責任編輯:段萌)

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外匯理財多徘徊 美元貶值換不換

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  去年至今人民幣升值6.78%,燙手的美元究竟該如何打理?就此記者走訪瞭銀行的有關專傢。專傢建議,人們可以根據個人持有的外匯比例及持有外幣的用途來決定如何理財。

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  記者的朋友王先生日前就將當初為瞭留學兌換的美元全部換成瞭人民幣。在他看來,現在將手中持有的美元兌換成人民幣,肯定已經虧瞭,但是至少可以少虧一點。

  不過,如果您想也選擇和王先生一樣的方法,那您可就要好好規劃一下手頭美元的用途後再決定瞭。“如果有子女要出國讀書、去美國生活、消費,沒有必要將美元轉換成人民幣。如果這些外匯短期內沒有用處,最好的辦法就是結匯。”招商銀行(600036行情,股吧)(43.00,-0.14,-0.32%,股票吧)外匯分析師王曉萌建議說。

  東亞銀行北京分行個人財富管理主任黨宏進一步表示,如果投資者持有的美元比例占其流動資金比例較大,達到40%以上,則可以考慮將部分美元兌換成人民幣,避免可預見的短期賬面損失。如果該投資者持有美元占流動資金的5%以下,美元沒有必要去動用。因為美元還是屬於流動中的硬通貨,可以預防“不可預測”的風險。

(責任編輯:段萌)

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牛市理財投資“顆粒無收”遭質疑

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  陳先生最近很鬱悶,他的母親1年前投資10萬元參加瞭一傢銀行某款人民幣理財計劃,1年後收益隻有39.6元。而銀行告訴他,該產品到期收益率為零,39.6元是利息稅調整的補償。

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  在隨後與銀行交涉未達成一致處理意見之後,陳先生將一份帖子發到瞭MSN理財網、新浪、搜狐等網站上,跟帖者無數,一時間成瞭熱門話題
  。上周末記者通過MSN理財網工作人員提供的電話與陳先生取得瞭聯系,並采訪瞭相關銀行。采訪中,陳先生向銀行擲出瞭質疑的“三板磚”。而相關的銀行也對記者解釋瞭對這些質疑的看法。

  記者註意到,雙方的“僵持”,正是時下不少銀行理財產品糾紛的普遍問題,值得銀行和投資者關註。

  ▲質疑一

  熊市風險能接受

  牛市為何收益為零?

  “當時得知收益為零我們很吃驚,因為一年來上證指數從2000多上漲到5000點,怎麼可能有這樣的結果呢?”陳先生這樣對記者說。

  陳先生說,他母親與銀行簽訂的理財合同內寫明瞭該期理財計劃掛鉤的4隻股票,是在港上市的建行、中國人壽(601628行情,股吧)、中銀香港和招行。

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(責任編輯:段萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-15/102875961.html

叫停打新理財產品是大勢所趨

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  雖然在過去的一年裡活躍的新股發行燃爆瞭新股申購理財產品市場,不過,據1月14日《上海證券報》報道,新股申購理財產品市場正面臨來自監管層可能采取控制措施的巨大壓力,“監管層可能會對這類產品進行限制甚至叫停。”

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  限制甚至叫停“打新”理財產品,是一種必然趨勢。“打新”理財產品的誕生本身就是新股發行高雄票貼制度的產物。2006年5月,新股發行“新老劃斷”。而在新的發行機制下,新股發行不僅以網下配售的名義拿出不少於20%的新股發行份額,讓詢價機構坐享無風險收益。而且網上發行還一改市值配售的發股方式,實行資金為王的資金申購方式,誰擁有資金誰就擁有獲得新股發行份額的機會,從而獲得一筆無風險的高收益。正是基於這樣一種新股發行政策,各種“打新”理財產品相繼推出。

  在目前居民理財手段相對匱乏的情況下,“打新”理財產品的推出確實拓寬瞭部分居民理財的渠道,這是值得肯定的。但問題是作為一種理財產品,“打新”理財產品的設計在理財上並無任何的技術含量,隻需要盲目地“博傻”即可,與其“理財產品”的稱呼相比名不符實。

  不僅如此,“打新”理財產品的危害性是顯而易見的。在“打新”理財產品與其他各種“打新資金”的共同作用下,最應該獲得新股份額的二級市場投資者反而被剝奪瞭中簽新股的機會,新股發行份額反而被包括“打新”理財產品在內的各種機構“打新資金”所壟斷。這些“打新資金”所獲得的“高收益”實際上是應該屬於二級市場投資者的。因此,“打新”理財產品,雖然高雄機車借款在一定程度上拓寬瞭部分居民的理財渠道,但它卻是建立在剝奪二級市場投資者利益基礎上的。

  更加重要的是,“打新”理財產品往往都是一種“短打”。一方面是積極參與一級市場的新股申購,以搏取新股發行份額;另一方面,新股上市即拋,並絕對不介入二級市場的操作。“打新”理財產品的這種操作手法對於二級市場來說具有致命的殺傷力。如中石油上市後股價從高位一路下滑,導致大量投資者遭受套牢之苦,這其中的一個重要原因就是新股中簽者大規模地拋售。雖然這種拋售不完全是“打新”理財產品所為,但是,“打新”理財產品的集中拋售顯然加劇瞭市場的下跌,是不利於新股上市後的穩定發展的。

  而之所以要叫停“打新”理財產品,這是由兩個方面的因素決定的。一方面是“打新”理財產品的收益將會大幅減低。“打新”理財產品之所以盛行一時,原因就在於該產品“無風險、高收益”。但正是這種“無風險、高收益”吸引瞭更多“打新”理財產品的誕生,吸引瞭更多的機構投資者投入更多的資金到一級市場,從而導致新股中簽率的進一步降低,導致打新收益的大幅下降。如去年12月初上市的成飛集成(002190高雄救急行情,股吧)(愛股,行情,資訊)和利達光電(002189行情,股吧)(愛股,行情,資訊),網上中簽率分別僅為0.02878%和0.02193%,按此推算,要確保中500股新股,需要動用的資金分別為1719.6萬元和1162.8萬元。上述兩隻新股上市首日的漲幅分別為86.87%和116.67%,按此計算網上申購收益率僅為0.025%,甚至低於一年期的定期存款。而這種現象如今已不是個別。一旦“打新”理財產品的收益率大幅下降,該產品能否生存下去將是一個現實問題。

  另一方面是新股發行制度的改革將導致“打新”理財產品失去用武之地。從目前有關媒體的報道來看,管理層改革現行新股發行制度的決心已下,不久將向社會公佈征求意見稿。鑒於資金申購嚴重損害瞭中小投資者的利益,這一發股方式的改革將勢在必行。而一旦資金打新股的方式不存在瞭,“打新”理財產品的存在也就失去瞭意義,就算管理層不叫停“打新”理財產品,有關的產品發行人也會自己來叫停“打新”理財產品。

(責任編輯:段萌高雄合法借錢)

source:http://money.hexun.com/2008-01-15/102875792.html

建行將首次代銷保險公司類基金理財產品

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  中國建設銀行(601939行情,股吧)14日公佈,從1月16日到31日,建行15傢分行將首次代銷保險公司類基金理財產品——“平安理財寶”,接受廣大投資者的認購。

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  業界人士認為,該理財產品的問世,為投資者提供瞭一個綜合、專業、穩
  健的投資理財方式,為大眾開辟瞭一個新的投資理財渠道。

  此次建行代理銷售的“平安理財寶”,是采用基金運作方式的綜合型投資產品,力圖通過捕捉股市盈利和良好的風控機制,為投資者帶來長期持續穩定的收益。其股票投資比例為0-70%。同時,該產品還具有左營當舖保險保障功能,客戶在持有本產品期間可以獲得賬戶價值200%的傢庭財產保險保障。

  據介紹,“平安理財寶”的投資管理人平安資產管理公司,是中國平安(601318行情,股吧)集團旗下成員。“平安理財寶”每份面值一元,認購起點為5000元,認購費率為1%,手續費率與基金相同。

(責任編輯:段高雄機車借款萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-15/102875725.html

品味“甜酸苦辣” 挫折中悟出投“基”之道

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  台中當舖借款上個世紀40年代出生,60年代大學畢業,大半輩子生活在計劃經濟時代的我,手頭從未寬裕,也不知道什麼是理財,應怎樣理財? 2006年8月的一天,一個偶然的機會,我從同事那裡得知瞭投資基金能獲得較好收益的信息,於是便尋找各種資料,瞭解基金和基金理財,從此便開始瞭我的基金理財之路。

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  品味“甜酸苦辣”

  2006年10月17日我購買瞭第一支基金,11月21日、12月20日我又分別購買瞭第二支、第三支基金……接著,我把積蓄的三分之二投資瞭基金。那幾個月,看著大盤單邊上揚,我的基金凈值也像長瞭翅膀似地增長,我慶幸自己選擇瞭基金理財。在我的帶領下,我周圍的不少人先後選擇瞭投資基金。

  天有不測風雲,股市變幻無常。2007年1月31日和2月2日兩天百點長陰,給我的狂熱潑瞭盆冷水,我持有的基金凈值也隨之下跌。對於一個初涉基金投資、還沒有任何心理承受能力的我來說,一時間不知所措台中借錢,第一次體會瞭什麼叫做“基金有風險,投資需謹慎”。於是春節前的最後一個交易日,本著入袋為安的原則,我忍痛贖回瞭表現好、凈值高的基金,賺瞭一萬多元。

  3月上旬,滬指一直震蕩徘徊,由於缺乏風險意識和人性的弱點,在基金凈值剛剛回升到不賠本的情況下,我贖回瞭手中的一大半基金,誰知4月份盡管股市也出現瞭大幅度震蕩,但滬指最終還是站在瞭3800點以上,僅一個月,我少收益近萬元。

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(責任編輯:段萌)台中借錢

source:http://money.hexun.com/2008-01-15/102874583.html

網上曬消費:湛江年輕人流行網絡記賬理財

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  記賬,過去看來好像是中老年人的專利。如今,愛好網絡、熱衷消費的湛江年輕人也開始重拾傳統,通過記賬的方式進行理財。傳統的理財與網絡的結合,使屏東支票貼現得在線記賬開始成為一種生活的必需,成為一種時尚,也成為一種樂趣。

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  台中當舖“賬客”網上曬消費

  “每個月沒覺得買瞭什麼東西,月底卻發現花瞭不少錢。”最近迷上瞭網絡記賬的王小姐告訴記者,當年由於花錢沒有數,一到月底,往往冥思苦想,尋找開銷的點滴,才發現自己的錢不知道花在哪裡。“開始記賬,主要是希望改變自己存不下錢的毛病。”

  “不記不知道,月底一統計時嚇瞭一跳。自己的沖動消費太厲害瞭。比如逛一次街一下就買瞭1000多元的化妝品,其實傢裡正用的一套才剛剛打開;或者是趕上商場打折就買瞭一堆不太需要的東西。錢就這麼用光瞭。”

  王小姐告訴記者,幾個月的賬記下來,不但形成瞭習慣,還發現瞭開銷無度的原因,就是沒有必要的東西買太多瞭。

  把自己的消費展示在網上,這是時下流行的湛江“賬客”一族熱衷的行為。越來越台中汽車借款多的年輕人習慣瞭在網上記錄日常消費。尤其是火瞭一年多的股市,不但讓許多白領賺得一筆,也讓大傢意識到理財的重要性。開設私人網絡賬本,與網友交流消費理財隨之悄然流行。

  追蹤每一元錢的去向

  “豆漿1.2元、煎餅2.5元、午餐12元、蔬菜5.8元、橙子5.5元、逛超市買餅幹等零食14.8元、打車20元。”這是名為“果凍”的網友在一傢網絡賬本上的賬單。

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(責任編輯:段萌)<台中機車借款/div>
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中行:2008年將加息2——3次

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  中行最新一期的研究報告預計,2008年利率將至少可能提高2~3次,使得一年期存款利率水平達到4.68-4.95%左右(扣除5%的利息稅後為4.45%~4.70%),在預計2008年CPI為4.5%的前提下,基本實現存款利率由負變正的目的。

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□熱點精選·挑一款最適合自己的信用卡
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·為啥你理財 財卻不理你呢?
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·2007年度搜索投資理財最熱

  報告表示,2008年貨幣政策中人民幣升值的幅度將可能比2007年大,預計2008年人民幣兌美元的升值幅度將達到8%~10%左右。

  報告認為解決流動性問題的關鍵,是阻止流動性的繼續增加。但以外貿順差和外國直接投資流入我國的資金規模,不會很快大幅度下降。預計2007年通過貿易順差和外國直接投資流入的資金將可能在3300億美元左右,2008年可能會有所下降,預計約為3000億美元左右(其中外貿順差為2400億美元,外國直接投資為600億美元)。央行的外匯占款2008年可能達21000億元左右。

  通過央行外匯占款獲得人民幣資金的是企業及居民。要吸收這2萬多億的流動性,隻有通過發行國債才能達此目的。為吸引更多人購買,就要使國債收益率進一步提高,這意味著整體利率水平需要進一步提高。

  根據日本泡沫經濟破滅的經驗教訓,報告也不主張利率水平在短期內急劇上升。報告建議應該以小幅、多次的方式,逐步將利率提高到適當的水平。

  報告認為,不必過於介意中美利差縮小對我國提高利率的影響。這是因為,2008年人民幣升值預期8~10%已經為市場所接受,有的甚至認為升值的幅度會更大,這個預期已經足以使得熱錢產生湧入我國的沖動。

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比完紅榜比白榜 定要看透基金年終排名

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  又到年終排名時,基金業交出瞭年終大考的成績,許多媒體都刊登出瞭今年的開放式股票型基金凈值增長前20排名。這張裡究竟透露出瞭什麼訊息?投資者能否完全按著排名來進行投資呢?

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·為啥你理財 財卻不理你呢?
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  “橫向”、“縱向”比業績

  從市場情況來看,2006年上證指數漲幅為130%,呈現單邊上揚格局;2007年,上證指數全年漲幅為96.66%左右,低於2006年,呈現反復震蕩格局;2006年,排名前20的基金的平均凈值增長率在149%左右;2007年,排名前20基金的平均收益超過167%。也就是說,盡管今年市場的整體收益不如去年,但今年的“前20牛基”的表現更為出色。從中可以看到,基金的競爭態勢在明顯加劇。這也基金公司保持業績穩定性帶來瞭考驗。

  細心的投資者應該翻出去年的“前20”排名。根據晨星公司統計的數據,比照今年和去年的兩張榜單不難發現,連續兩年蟬聯前20名的基金隻有三隻(分別是華夏大盤,興業趨勢和廣發聚豐(行情,凈值,基金吧));去年的“10大牛基”中,今年有4隻排名100名之外。難怪有的媒體用“鐵打的排名,流水的明星”來形容基金“第一陣營”的更迭。

  比完“紅榜”比“白榜”

  所以,對投資者來說,僅僅根據排名買基金是不夠的,排名隻能提供過去一年業績的參考,不能保證第二年一定能同樣有好成績。我們一直強調,選基金,實質上是選基金公司。透過基金的排名,還可以看到公司的實力。今年的前20排名中,體現出瞭一定的集中度,有一傢公司旗下4隻基金上榜,有兩傢公司旗下兩隻基金上榜,這三傢公司包攬瞭“前20”中的40%。與此同時,另一張榜單———“股票型基金凈值增長後10名”中,也體現出瞭一定集中度,有兩傢公司各有2隻基金上“白榜”,同樣包攬瞭40%。孰優孰劣,投資者一目瞭然。

  除瞭業績以外,投資者還應研究一下“基金資產凈值排名前十位”名單,這也是基金行業的“福佈斯”排名。今年上榜的公司的資產凈值都在900億元以上,而在去年,最大的才830億元。從公司上看,今年和去年的兩張榜單相差不大。眾所周知,“業績”與“規模”是基金公司兩大支柱,前者決定瞭能為投資者賺多少錢,後者決定瞭能為基金公司賺多少錢。“業績”與“規模”是否一定是“魚”與“熊掌”的關系?從“TOP10”公司的業績表現來看,有5傢基金公司擁有瞭“前20牛基”,有5傢公司與“前20”不沾邊,不僅如此,“福佈斯”榜上,還有兩傢公司的兩隻基金在“開放式基金業績後10名”中占瞭兩席。

(責任編輯:段萌)

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