提前還房貸者劇增 是否劃算幫你算筆賬

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  新年第一周的工作日,記者在華僑路房產交易登記中心看到,建行、工行、深發展等銀行的貸款櫃面又開始熱鬧起來。同時記者又瞭解到,有不少市民選擇在年初把房貸一次性還清。

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  積壓貸款開年“激活”

  “上周很忙,這周也不會輕松。”中行個貸部人士告訴記者,去年因沒有額度而積壓的貸款,終於在這兩天釋放出來。“激活”積壓貸款,讓購房者順利拿到貸款,成瞭銀行近期忙活的大事。“最多的時候,一天要完成20多筆。”一位個貸人員表示。

  市民王女士趕在節後第一個工作日貸款,在華僑路房產交易登記中心,她的貸款手續已經辦理瞭一部分。“上月初就到銀行咨詢按揭貸款瞭,但因為房子不到50平方米,又是我一個人還貸款,銀行就勸我幹脆等幾天,今年初再來,通過審批的可能性大得多。”她表示,2008年初銀行額度充足,在這幾天辦應該沒問題。據悉,像王女士這樣趕早兒的客戶不在少數。

  然而,因剛剛買房而辦理新貸款的人相比之下就比較少瞭。對此,農行個貸部人士分析,一方面,從往年來看,第一季度的銀行房貸都不會太熱,因為這段時間市民往往將精力主要投入在過年過節上。另一方面,央行“二套房”新政、2007年10次上調存款準備金率等舉動,事實上不僅釋放,而且開始落實瞭“從緊”政策,樓市一時冷風撲面在所難免。這種情況下,很多想買房的市民持起瞭觀望心態,自然不會再急著做“房奴”。

  三成提前還貸者選擇一次性結清

  為徹底擺脫6次加息的累積效應,年初不少市民選擇瞭最幹脆的提前還貸一次性結清。

  “往年同期,一般隻有10% —15%的提前還貸者選擇一次性結清,今年不一樣瞭,一次性結清的占到瞭30%。”一傢國有銀行個貸人員告訴記者,“一位年紀比較大的股民在去年做瞭半年短線,雖然賺瞭二十幾萬,但自己感覺很累。2007年底他就來預約,把剩餘的房貸全還瞭,剩下的資金買瞭些基金”。其他銀行也表示,提前還貸繼續增加的同時,一次性結清也比往年有所增多。

  首先,五年以上貸款基準利率從6.84%一路上調到瞭7.83%,優惠利率也由年初的5.81%增加到6.65%。以10萬元10年期等額本息住房按揭貸款為例,月供由1152.86元增加到1204.31元,要多還51.45元,相當於每月在房貸方面多支出4.46%,而目前的一年期定存年利率也不過4.14%。增幅較大的利息支出,讓部分偏重穩健保守的理財者傾向於提前還清。其次,去年股票、基金市場表現上上下下,一些投資者逐漸走下瞭這趟“過山車”,在尚未選到更好的投資渠道前,幹脆先把貸款還清。

  拿瞭年終獎,要提前還貸嗎

  隨著農歷新年臨近,工薪族們大都拿到瞭年終獎,加上一年來的積蓄,數量不算少。房貸壓身,腦子裡容易冒出念頭———要提前還貸嗎?還瞭會不會又後悔?現在讓我們來幫大傢好好算筆賬。

  公積金提前還貸

  後悔指數:★★★★

  記者在采訪中發現,提前還貸的人中,公積金提前還貸後悔的人最多。

  先算筆賬。以購買第一套住房,貸款10萬元為例。加息前,商業貸款5年期房貸利率為6.48%,月供1910.58元;加息後,房貸利率為7.74%,月供1960.37元;月供增加49.79元。而公積金貸款5年期,加息前房貸利率為4.14%,月供1847.98元;加息後,房貸利率為4.77%,月供1876.6元;月供增加28.62元。公積金貸款月供增幅約為商業貸款月供增幅的1/2,增幅很有限。此外,6次加息後,五年以下(含五年)公積金貸款利率為4.77%,而銀行五年期定存稅後利率達到瞭5.56%,兩者出現“倒掛”。也就是說,手頭有可以提前還貸的閑錢時,存在銀行5年比提前還5年期公積金貸款多“賺”0.79%的年收益。

  再看政策方面。2007年9月,南京市公積金暫停“二次貸款”。對已貸過一次或正在還南京市公積金貸款的市民而言,這不僅表示不能再貸公積金,也意味著提前還的公積金不能再“取”出來,而是以吃較低的公積金利息的方式躺在個人賬戶中。此外,去年底央行的“結構性”加息中,公積金貸款利率不變,這也釋放出瞭一定程度上的積極信號。

(責任編輯:段萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-09/102715764.html

期所黃金期貨主力合約收報223.30元/克

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  上海期貨交易所黃金期貨主力合約0806收盤報223.30元/克,全天共成交10.34萬手。

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  上海期貨交易所黃金期貨全天共成交121468手,成交金額為273.47億元,僅次於滬銅、滬鋅合約。

  上期所黃金期貨首日持倉量創出新品上市新高,收盤總持倉達21810手。

(責任編輯:段萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-09/102715576.html

滬上市民“炒金”熱情空前高漲

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  國際金價創新高,國內黃金期貨推出,使得滬上投資者 “炒金”熱情空前高漲。記者昨日從中國銀行(601988行情,股吧)上海分行獲悉,近期該行紙黃金交易——“黃金寶”的交易量持續大幅放大,交投活躍。近一周交易量達1.4億元,較前期金價平穩時期增加約30%。

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  中行黃金分析師徐明告訴記者,近年國際金價的漲幅屢屢超出預期,紙黃金逐漸進入普通投資者視野。該行2006年初曾舉辦過一次“黃金寶”實盤交易大賽,伴隨著當時金價的台北免留車節節攀升,“黃金寶”開戶及交易迎來一次小高峰。經過這兩年來的市場培育,如今關註“黃金寶”行情的客戶,已從原先的外匯寶專業投資者擴大至普通投資者。

  徐明認為,從黃金上漲的動因看,主要受到美元繼續回軟,以及地緣政治局勢趨於緊張的綜合作用。最新公佈的美國12月采購經理人指數意外下跌,使投資者對美國經濟前景更加擔憂,美國股市大幅下挫,美元隨之大跌。另外,上周原油表現搶眼,也對金價走強構成有力支撐。

  據徐明分析,從形態上看,國際金價在新年突破瞭前期盤整區間的頸線,並且擊穿前期高點,形成突破;從量度上看,近階段美元金上升通道的高雄當鋪量度上限為891美元,短線上方壓力位於880美元左右。人民幣金由於受近期人民幣大幅升值影響並未突破前期高點,但從全球趨勢來看,黃金的繼續上漲在所難免。按照前期上升通道的量度來看,人民幣金的上升量度可能在210元/克左右。考慮到人民幣升值的問題,人民幣金短期上升量度可能在208元/克附近,上升阻力在204元/克附近。

  此外,由於市場中仍存在大量的空頭頭寸,目前價位可能會出現較大幅度的波動,中行提醒 “黃金寶”投資者適當註意風險。

(責任編輯:段萌高雄借錢)

source:http://money.hexun.com/2008-01-10/102725721.html

八部門通報26個房地產違法違規案例

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  昨日,建設部、國土資源部等八部門房地產市場秩序專項整治辦公室通報瞭全國房地產違法違規未上市股票買賣案件查處情況,截至2007年年底,全國共查處房產違法違規案件9029起,通報違法違規典型案件1788起。

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  專項整治辦公室表示,從去年3月開始的房產專項未上市買賣整治工作取得階段性的成效,下一步繼續嚴厲打擊和懲治房地產市場違法違規行為,切實從源頭上預防腐敗和商業賄賂的滋生。

  嚴打各環節違法違規行為

  專項整治辦公室表示,房產專項整治嚴厲打擊瞭房地產開發、交易、中介等環節的違法違規行為,重點查處瞭土地取得、規劃審批、房屋拆遷、開發建設的、廣告銷售等環節的違法違規、權錢交易行為,取得瞭階段性的成效。

  在查處的案件中,開發企業的違法違規問題主要集中在,未按規定繳納營業稅等稅費;非法占用土地進行房地產開發建設;取得土地使用權後,閑置2年或2年以上未開發建設;未取得建設工程規劃許可證進行建設,或違反建設工程規劃許可規定進行建設;未取得施工許可證或者開工報告擅自施工;不符合商品房預售條件,向買受人收取預訂款或預售商品房;未取得預售許可發佈預售廣告,或發佈的房地產廣告不真實、不準確,欺騙和誤導公眾;還有未按規定組織未上市股竣工驗收並擅自交付使用,等等。

  主管部門的違法違規問題主要集中在,對依法應實施行政處罰的單位,未予處罰或處罰不力;違規批準施工圖設計文件;違規發放規劃、施工、預售、拆遷許可證;依法負有行政監督職責的國傢機關工作人員,徇私舞弊、濫用職權,與房地產企業搞權錢交易,等等。

  中介機構的違法違規問題主要集中在,經紀機構未按規定到相關主管部門備案,聘用未取得執(從)業資格的房地產經紀人員,發佈未經委托的、虛假的以及未經核實的房源、客源信息;等等。

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source:http://money.hexun.com/2008-01-10/102725853.html

全開放第一年 外資行人民幣業務提速

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  2007年是銀行業全面對外開放的第一年。央行上海總部的數據顯示,外資銀行在滬的人民幣業務經營明顯提速。2007年,滬上外資銀行新增人民幣各項存款550.9億元,同比多增273.53億元,為2006年存款增量的近2倍。

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  據瞭解,2007年滬上外資銀行企業存款增加457.5億元,同比多增197億元,其中企業活期存款和定期存款分別增加270億元和187.5億元,同比分別多增157.8億元和39.2億元;儲蓄存款增加49億元,其中活期和定期儲蓄存款分別增加未上市股12.3億元和36.7億元。分季度看,外資銀行存款增量逐季放大,第4季度存款增量達321.6億元,占全年增量的58.4%,其中12月份新增人民幣存款174.5億元,創外資銀行人民幣存款單月增量歷史新高,同比多增48.9億元。

  分機構看,當年在滬轉制為法人的11傢外資銀行上海分行的各項人民幣存款增量占比達67.5%,其中人民幣儲蓄存款增量占比達99.3%。

  與此同時,外資銀行人民幣貸款市場份額進一步擴大。滬上外資銀行全年新增人民幣貸款832.7億元,同比多增347.9億元,占全市人民幣信貸增量的31.8%,同比上升2.5個百分點。從貸款未上市股票投放進度看,雖然12月份外資銀行各項貸款受國傢宏觀調控政策影響而減少2.2億元,全年其貸款增量仍偏高,其中下半年新增人民幣貸款493.4億元,較上半年多增154.2億元。按貸款投向分,當年外資銀行制造業、房地產業、商務租賃業和批發零售業貸款分別增加320.3億元、94.4億元、90.3億元和74億元,四行業貸款增量占比近七成。

  其中,當年在滬轉制為法人機構的11傢外資銀行上海分行新增人民幣各項貸款355億元,占全部外資銀行貸款增量的42.6%。

(責任編輯:段萌)未上市

source:http://money.hexun.com/2008-01-10/102725901.html

陽光私募集體輸給公募 年平均收益率約70%

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  雖然明星公募基金經理、民間投資高手等紛紛轉投,但2007年的陽光私募“牛市”不利,跑輸瞭基金,跑輸瞭大盤,有的甚至絕對收益為負。

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  根據深國投和平安信托公佈的數據,2007年共有76隻私募信托產品存續,其中有63隻為股票型信托私募。63隻股票型私募中 27隻成立於去年5·30之前(包括11隻成立滿一年),未上市但僅有平安證大一期跑贏滬深300(5613.758,85.70,1.55%,股票吧)指數,深國投·萬利福達收益率基本與滬深300漲幅持平,其餘均跑輸大盤。

  滿一年的:

  平均收益率81.35%

  據統計,11隻成立滿一年的產品近一年的收益率隻有81.35%,這一業績無論與去年滬深300指數161.55%的漲幅相比,還是與去年股票型基金(成立滿一年)128%的平均年收益率相比,都相形見絀。

  其中,僅有4隻去年收益實現翻番。深國投·景林穩健表現最突出,收益率達到142%,深國投·億龍中國收益率為106.8%,平安價值投資一期收益率為102.8%,平安·曉揚中國機會一期為99%。另外7隻,收益率均在40%以上,明達投資旗下的深國投·明達二期收益率為89%,天未上市股票馬資產旗下的深國投·天馬收益率為89.2%。而深國投·赤子之心因過早看空,投資收益率為42.84%,是成立滿一年陽光私募中表現最差的。

  2月入市的:

  平均收益率70%

  去年2月是各類投資大腕領銜成立陽光私募的高峰時期,共有10隻產品成立,包括民間“股神”林園成立的林園投資等。但這些私募到年終的平均投資收益率為70%左右,而同期滬深300指數上漲瞭110%多。

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(責任編輯:段萌)未上市櫃股票

source:http://money.hexun.com/2008-01-10/102726046.html

光大銀行開出首傢“準私人銀行”

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  素有“富豪大本營”之稱的江浙地區,歷來是銀行業的必爭之地。昨天,光大銀行在杭州開出其全國首傢“準私人銀行”——陽光財富中心,致力於浙江的私人理財服務。

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  光大銀行副行長李子卿對《第一財經日報》表示,未來兩年內,光大銀行將在全國開出30傢左右的類似機構,以搶灘日益蓬勃的中國理財市場。

  光大銀行陽光財富中心目標定位金融資產在500萬以上的高端客戶。李子卿表示,江浙地區的民間資金極其豐富,但這部分資金除瞭股市外少有出路。他認為,浙江廣泛的客戶基礎和資金實力是光大銀行首傢“準私人銀行”開在杭州的重要籌碼。

  李子卿評價,私人銀行在國外比較風靡,而國外的私人銀行也在搶灘中國,但目前來看,中國國內銀行業的私人理財等還談不上是“私人銀行”,最多算個雛形,“主要是軟件,即業務人員的業務素質跟不上,通過10年左右時間的培育,等業務人員的業務素質達到國際水平瞭,國內才會出現真正意義上的私人銀行”。

(責任編輯:段萌)

source:http://money.hexun.com/2008-01-11/102750862.html

人民幣新年再升值 美元理財“寒冬”難熬

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  2008年首個交易日,人民幣兌美元一舉突破7.30大關。與2007年首個交易日相比,人民幣匯率中間價升值瞭6.5%。一年升值6.5%,超出瞭市場之前的預期。對於國內美元持有者來說,若2007年的理財收益率未能超過6.5%,實際不如持有人民幣劃算。更何況中美利差縮小,人民幣加息,美元減息。花旗銀行最新報告稱,由於美國制造業指數跌至五年低點,加上美聯儲最新會議調低對經濟增長的預測,令美元減息預期加強。

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  外匯理財產品銷售遜色

  人民幣升值是毫無懸念的,投資者早有思想準備。人民幣升值未導致大量結匯潮,相反由於投資需求及放寬購匯額度,境內居民的購匯有增無減。但對美元理財產品來說,依然處於“寒冬”中。傳統固定收益類美元產品,很難有吸引力。一項統計顯示,外匯貨幣類理財產品在去年呈現短期化趨勢,美元產品以6個月期為主,收益率則一直穩定在5.1%左右。

  上海銀監局此前公佈數據表明,截至2007年9月末,滬上中外銀行的人民幣理財產品餘額比年初增長88.01%,同比增長156.26%;外幣理財產品餘額比年初下降1.33%,同比增長1.68%。2007年前三季度,實際發售人民幣理財產品491.24億元,外幣理財產品287.1億元,同比分別增長144.88%和2.64%。

  上述數據對比表明,外幣理財產品的銷售增長不及人民幣產品。某銀行理財經理對記者說,與“打新股”產品進行比較,可看到美元理財產品的劣勢。大部分“打新股”理財產品宣傳的預期年收益率為8%-15%,在新股發行熱鬧的市場中,這一收益率的實現有很大把握。8%年收益率+6.5%人民幣升值,意味著美元理財產品的收益隻有超過14.5%,才有望跑贏“打新股”人民幣產品。

  收益遭遇雙重“擠壓”

  在人民幣升值和中美利差縮小的雙重“擠壓”下,銀行類美元理財產品熱衷推出浮動收益類,借助結構性設計,尋求獲取高收益。以往外匯理財最常見的是掛鉤LIBOR市場,但該市場波動較小。一份研究報告稱,美元6個月LIBOR長期在4.5%-5.5%范圍內浮動,總體成平穩趨勢,一般掛鉤美元6個月LIBOR的產品收益獲得區間設定為0%-6%,這樣的收益區間設計基本無風險可言,但預期收益率相對較低。

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source:http://money.hexun.com/2008-01-11/102751558.html

2008年百姓理財變化 就讓存款“睡”銀行

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  對於許多中國居民而言,剛剛過去的2007年可稱為“理財年”。在這一年,“炒股”“養基”成為主要理財方式,銀行裡的居民儲蓄存款也不再“沉睡銀行”,大量傢庭資金進入資本市場等領域。在一些城鎮傢庭,股票、基金代替儲蓄存款,成為傢庭資產結構的主要組成部分,資產結構得到重新配置。

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  日前召開的中央經濟工作會議提出,防止經濟增長由偏快轉為過熱、防止價格由結構性上漲演變為明顯通貨膨脹是2008年宏觀調控的首要任務,提出2008年將實施從緊的貨幣政策。

  此調控措施將會給金融資本市場帶來相關影響,百姓理財行為也將發生諸多新變化。

  可以預見的是,在從緊貨幣政策的思路下,為抑制通脹預期,實際利率年內有望由負轉正,這在一定程度上會減緩銀行存款儲蓄搬傢的腳步。

  2007年12月21日,央行年內第六次加息。對於這次非對稱加息,有專傢指出,可一定程度上引導居民等各類經濟主體將存款從活期向短期定期轉化,其結果不但可提高應對物價上漲的能力,而且也抑制瞭儲蓄搬傢。

  央行上月發佈的儲戶問卷調查顯示,去年以來央行連續加息的政策效果正逐漸顯現,居民對存款利率的認可度逐步提高。

  央行上海總部近日發佈的數據進一步印證:2007年12月,上海金融機構儲蓄增加量創9年來單月增量的新高。

  而受物價上漲壓力減輕、存款利率提高、民眾的投資意識趨於謹慎,以及資本市場震蕩等因素影響,2008年居民理財方式將出現一定程度變化。

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創造條件讓更多群眾擁有財產性收入

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  十七大強調,要創造條件讓更多群眾擁有財產性收入。這是黨中央在我國經濟社會又快又好發展、城鄉居民收入日益增長的情況下,提出的推動經濟社會進一步繁榮發展、改善居民收入結構、實現共同富裕目標的重要舉措,體現瞭黨中央對增加群眾多元化收入、讓更多群眾分享發展成果的關註和重視。

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  財產性收入一般是指傢庭擁有的動產、不動產在投入產出過程中實現升值而獲得的增值收益,包括出讓財產使用權所獲得的利息、租金、專利收入以及財產運營所獲得的紅利收入、財產增值收益等等。收入是一定時期內的流量,財產是一定時間點上的存量。衡量居民富裕程度,不隻是收入的多少,也體現在所積累財產的多少。收入和財產是互動關系。收入增加瞭,消費剩餘部分就可轉化為財產。用於購買股票或存入銀行時,就轉化為金融資產;用於購房時,就轉化為房產。財產用於投資時,可以產生收入,如出租房子獲得租金,存款獲得利息,購買股票獲得紅利,都是財產性收入。要樹立與社會主義市場經濟相適應的財富觀,既要“勤勞”還要“善勞”,在通過誠實勞動致富的同時,善於將收入變成財產,讓財產再帶來收入。

  讓更多群眾擁有財產性收入,體現藏富於民的思想,符合黨的宗旨,有利於維護社會公平正義,增強社會主義社會的凝聚力,彰顯社會主義制度的優越性;同時有利於進一步完善我國的基本經濟制度,提高資源配置效率,擴大中等收入者比重,促進實現共同富裕。然而,在當前情況下,讓更多群眾擁有財產性收入,面臨諸多問題制約。從群眾的財產性收入狀況看,一是目前擁有財產性收入的群眾少,結構性矛盾突出;二是群眾擁有財產性收入的渠道窄,財產性收入在城鎮居民可支配收入構成中所占比例小。從財產性收入的環境因素看:一是勞動收入分配問題需要進一步理順,使之與經濟快速發展相適應;二是資本市場、房地產市場等需要進一步規范管理,以保障有一個公平公正的投資環境;三是廣大群眾財富觀念有待更新,理財能力需要進一步加強,特別是對資本市場的風險意識,還要加強教育和引導等等。筆者認為,積極創造條件,讓更多群眾擁有財產性收入,可作如下考慮:

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(責任編輯:段萌)

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