央行:全面推廣移動支付應用

2019年3月29日,人民銀行召開2019年支付結算工作電視電話會議。會議全面總結了2018年人民銀行支付結算工作,深入分析了當前面臨的困難與挑戰,並就下一階段重點工作作出全面部署。人民銀行黨委委員、副行長范一飛出席會議並講話。

會議認為,2018年人民銀行支付結算條線在人民銀行黨委的正確領導下,與各市場主體協同共進,不斷強化黨的領導,堅持改革開放,堅守底線思維,踐行為民理念,開展了大量卓有成效的工作,支付市場發展更加規範有序,銀行賬戶管理改革加快推進,支付服務民生改善更加堅實有力,社會資金清算更加安全高效,支付領域雙向開放取得突破。

會議指出,當前支付產業正在經歷重大變革,支付結算工作面臨許多困難與挑戰。監管制度不夠完善,頂層設計尚需優化;非銀行支付機構可持續經營能力有待提升,銀行機構支付創新能力有待提高,清算機構業務邊界有待釐清;消費者保護有待加強,服務民生改善和實體經濟發展的力度有待加大;構建支付產業全面開放格局依然任重道遠。

會議要求,2019年人民銀行支付結算工作要緊扣中央經濟工作會議“八字方針”,堅守“支付為民”理念,深化支付領域改革開放,加快支付清算市場結構優化升級,推動支付產業高質量發展。要處理好當前與長遠、規範與發展、分工與合作的關係,完善頂層設計;要加快推進銀行賬戶管理改革,規範治理支付市場秩序,依託監管科技開展主動監管,着力解決支付領域的重點、難點和痛點問題;要全面推廣移動支付應用,切實保障支付消費者合法權益,提升支付服務供給效能;要高舉改革開放旗幟,豐富支付服務主體,暢通社會資金循環渠道,服務我國開放型經濟發展需要。人民銀行支付戰線幹部職工要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引,加強政治建設,提高政治站位,嚴格廉潔自律,強化擔當精神,積極應對新形勢,主動謀划新舉措,努力開創新局面。

人民銀行相關司局、單位負責同志,各分支行分管支付結算工作的負責同志和支付結算部門全體人員參加了會議。

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團貸網突被立案調查 非法集資惹禍端

3月的最後幾天,網貸行業實在不太平。

宜人貸分公司被查,紅嶺創投清盤。令眾人難以置信的是,堪稱東莞地區最大的P2P平台——團貸網,竟被當地公安局以涉嫌非法吸收公眾存款為名立案偵查。

這家在多數投資人眼中看起來還不錯的平台,為何落得如此窘境?

事實上,團貸網平靜的表面下,隱藏着不為人的另一面,它並沒有想象中那麼美好。

1 突如其來的通告

3月28日上午,東莞市公安局在微信公眾號發布《情況通報》,稱團貸網已經被偵查立案,實際控制人唐某、張某已被採取強制措施。

不言而喻,這裏的唐某、張某分別對應的是團貸網的CEO唐軍,及聯合創始人張林。

“這事我們都不知道,同事小群聊天一直正常,大家都是被通知的”一位知情人士透露。這家在廣東地區位居第四的P2P平台,生命到此終結。

據平台官網显示,截止到3月28日,團貸網已經運營6年256天19小時,借貸餘額超145億元,當前出借人數超22萬人。這也就是說平均到每個人,大約要損失6.6萬元。而在2月份,團貸網的新增註冊用戶人數還達到了41914人。

網友們在維權群紛紛曬出自己的投資金額,以求抱團取暖,共同維權,少則幾千,多則上萬。

值得注意的是,就在5天前,團貸網還召開了一場300名大戶的投資人大賽。會上,唐軍親自表態,會壓縮P2P業務,轉型線下。這與2013年他在CCTV奮鬥節目中接受採訪時所表達的線下成本太重,不做實業,堅持做線上理財的觀點相悖。

折騰了一圈,團貸網還是被迫回歸了線下,只是經營者確實不在是唐軍自己,而他本身並不願意去干這樣一個粗活、累活。

近7年的時間,一向在業內表現良好的團貸,如今卻突然被經偵立案,這背後究竟有着怎樣的故事。

2 融資的渴求

唐軍是一個極為精明的人,他曾說“敢闖,敢創,堅持執着”是自己的座右銘,後來的事實驗證他確實是這樣一個人,不論是執着堅持面見史玉柱,還是一次又一次的借殼上市。

時間回溯到2012年7月15日,那一天,團貸網正式上線。對於創建團貸網的初衷,唐軍直言做實體太累,賺錢少,自己也不會做別的。

因為在大學時期曾幫助銀行發放信用卡,以及幫助國海證券拉客戶,為股民開戶,所以極為擅長做貸款。於是,唐軍便創辦了團貸網。

為了能夠快速解決資金問題,2012年12月8日,唐軍在網上以213萬人民幣的價格拍下了與巨人網絡董事長史玉柱一頓三小時的午餐時間。在此之前,他曾多次去過巨人大廈以求偶遇史玉柱,無疾而終,也曾多次寫信,但杳無音信。

直到這頓213萬元的午餐,雖耗費了唐軍全部身家的四分之一,但見到了史玉柱。從此,唐軍的人生開掛。

成功和史玉柱吃上飯,一為唐軍贏得了業界的名氣,為自身與平台無意間提升了品牌效應,二是獲得了史玉柱的投資。同時,在史玉柱的引薦下,唐軍結識了民生銀行的董事長董文標,為此後的人脈拓展提供了絕佳的機會。

談及史玉柱投資團貸網,唐軍在接受採訪時曾稱,彼時,平安旗下的陸金所,以及馬雲都曾找過史玉柱做互聯網金融,但他們都是做消費類貸款以及休閑娛樂貸款,史玉柱看中的是團貸網的小微貸款模式,和未來的發展方向。

成立之後的團貸網,很快獲得資本的青睞。2013年到2016年,團貸網相繼獲得A輪1億元,B輪2億元、C輪3.75元的融資,但其真實的融資金額和股東曾被廣大投資人質疑。

原因在於,在C輪融資中,團貸網所披露的兩大投資方其中一家並未直接投資團貸網,而是投給團貸網的資產端深圳正合普惠金融服務有限公司。而另一投資方在自身投資項目中並未披露與團貸網相關的投資信息。

此後,唐軍對各方投資的金額做出了詳細公布,不過由於在此輪融資中缺乏知名風投,也並未掀起太大的風浪。

值得一提的是,當時的團貸網雖名氣平平,但是根據零壹財經數據显示,2016年全年,團貸網交易金額達348.8億元,累計交易額463.6億元,位居全行業第七。

2017年,可以說是團貸網發展歷程中的分水嶺,前幾年雖有史玉柱在背後撐腰,但光環有限,但在這一年,團貸網迎來發展中的高光時刻,它獲得了有史以來的第一筆巨額融資。

2017年6月,團貸網集團獲得由民生資本投資管理有限公司領投,北京盈生創新科技有限責任公司、北海宏泰投資有限公司等跟投的18億元人民幣的新一輪融資。輔以投資收益率達到13%以上的加息活動,以及對標陸金所等炒作手段,彼時的團貸網堪稱行業的明星平台,令同行業眾多平台望其項背。

3 上市的生意經

謀求融資只是唐軍資本遊戲的手段之一,藉著團貸網,他做起了各種生意。

直到今天,團貸網似乎並不是一個簡單的p2p平台,而是唐軍作為資本操作的工具,而一次又一次的借殼上市,也並非只是給平台做品宣或背書那麼簡單。

2015年開始,團貸網開始積極謀求上市,那時,監管還未對網貸做出太多的限制,或是運氣不佳,團貸網上市的希望一次次破滅。

彼時,正是互聯網金融高度發展的時間,上市公司紛紛擠入這片藍海,意欲分得一杯羹,方式極為簡單粗暴直接收購或投資。而P2P公司也早已看中上市公司的背景,用作背書和宣傳,吸引更多的投資人。

據網貸之家統計,2015年上市公司系P2P平台為43家,約為2014年同期(9家)的5倍。

當年看中團貸網的是浩寧達,擬收購團貸網66%股權,由於反對票超過99%,以“均未獲通過”宣告終止,團貸網第一次上市計劃泡湯。

至於失敗的原因,浩寧達方面表示與團貸網2014年的凈利潤虧損5212.4萬元,2015年1-4月虧損1709.6萬元,距離對賭協議中盈利目標甚遠有關。

失敗之後,團貸網迅速鎖定下一個目標,即:光影俠。2015年10月唐軍出資5000萬元,以每股1元的價格認購光影俠5000萬股,占股光影俠90.19%,正式收購光影俠。2016年3月,團貸網成為光影俠全資子公司,唐軍成為平台實際控股人。

至此,團貸網成功完成借殼上市。受團貸網影響,光影俠2016年前三季度凈利潤1.03億元,同比增長6439.21%。

令人琢磨不透的是,就在一切看起來頗為美好的時候,2017年1月,光影俠發布公告稱,為配合公司戰略發展規劃,擬申請在新三板終止掛牌。同年3月,團貸網正式摘牌新三板。

同年5月,團貸網宣布正式拆分旗下P2P板塊業務,原團貸網網貸平台名稱變更為“團貸網丨網貸投資”。“團貸網丨網貸投資”平台將專門從事網絡借貸信息中介業務。光影俠也在此期間更名為北京派生科技股份有限公司。

對此,團貸網表示,這一系列動作的主要意圖在於未來謀求A股或者港股上市。

理想很豐滿,現實很骨感,後來的事實證明,團貸網獨自謀求上市的路走得並不順暢,被逼再次借殼,這便有了後來的鴻特精密(后改名鴻特科技)。

不同的是,這一次借殼的團貸,順帶真正的玩起了資本的遊戲,且樂在其中。

2017年2月12日,鴻特精密召開董事會,決定以自有資金出資6000萬元在東莞市設立三家全資子公司,通過三家全資子公司,開展以普惠金融、供應鏈金融和網絡借貸為主的互聯網金融業務。而團貸網開展的業務剛好與之相對應。

同年10月30日,鴻特精密發布公告稱其控股股東萬和集團與派生集團、北京派生達成戰略合作協議,萬和集團將取得北京派生100%股權。派生集團承諾將“團貸網”商標、平台授權給萬和集團及其控股的公司永久免費使用。作為交易對價,派生集團將持有萬和集團14.8%股權,成為萬和集團重要股東。

此舉被市場人士認為團貸網曲線登登陸A股。2017年12月,派生集團創始人和核心管理層進駐鴻特精密。

不得不承認的是,團貸網確實帶有極強的吸金能力。成立於2003年的鴻特精密雖總營收一直處於增長狀態,但凈利潤並沒有太大起色。而團貸網進入之後,鴻特精密在2017年終於交上了亮眼的業績,根據公告,上半年互金業務凈利潤約為1052.93萬元,占公司凈利潤的23%,拉動同比增長79.04%。

此後,鴻特精密和團貸網幾乎合為一體。2018年5月14日,鴻特精密證券簡稱變更為“鴻特科技”,團貸網聯合創始人張林也在外界不知不覺中成為了鴻特科技的董事長,鴻特科技被團貸網高層主導。

團貸網與鴻特精密的關係遠不止外界看到的那般簡單。據界面新聞報道,早在雙方正式宣布合作之前,自2016年開始,團貸網背後的派生科技前十大流通股東,就批量出沒於鴻特精密前十大流通股東名單中。股東之間均存在關聯,且關係極為密切,雙方甚至合計持股比例遠遠超過5%的舉牌紅線、30%的要約收購紅線,甚至存在坐莊的嫌疑。

就在一切順風順水的時候,奈何網貸監管鍘刀緊急落下。團貸網不得不放棄眼前的利益重新布局,鴻特科技也不得不得忍痛割愛。

2018年12月11日,鴻特科技公告,剝離互聯網金融類業務。公告显示,鑒於國內互聯網金融行業形勢變化及未來政策的不確定性,及公司未來重點發展智能製造、環保製造等科技實業業務的戰略需要。

業內認為這與團貸網近兩年的業績利潤有關,根據團貸網公布的數據來看,2017年,該平台凈利潤僅為4682.5萬元,2018年三季度,其營業收入和凈利潤均出現下滑。

唐軍則對此表示,鴻特科技此後可以輕裝上陣,消除互聯網金融的不確定性因素,並對鴻特科技剝離互金資產信心滿滿。

2019年1月25日,派生科技發布公告稱,間接控股股東萬和集團與唐軍、派生集團、北京派生已經終止關於開展互聯網金融業務的協議。

殊不知,一場覆滅團貸網的危機正在緩緩徐來。

4 最後一根稻草

上市手段徹底失敗,加之越來越嚴格的監管,要求網貸平台降規模、降店面、降人數等各方原因,團貸網不得不砍掉線下門店,並轉向曾經認為最不賺錢且最辛苦的線下。

不過,這一次,唐軍講了另外一個故事。

唐軍稱小時候因為家境貧寒,曾和母親一起回收廢品,至今認為這是一門不錯的生意。於是,便做起了當下我們熟知的小黃狗。這也是唐軍口中的智能製造、環保製造等科技實業業務智能製造、環保製造等科技實業業務。

2017年8月,小黃狗環保科技有限公司成立,隸屬於集團旗下公司,主營業務為AI 智能垃圾分類回收項目,截至2018年7月17日已覆蓋北京、上海、廣州、深圳等城市,進駐156個居民社區。彼時,唐軍表示未來三年,小黃狗計劃投資400億,在全國投放100萬台設備,2018年6月,小黃狗宣布獲得由中植集團下屬公司投資的A輪融資10.5億元人民幣。同年8月和10月,小黃狗分別獲得增資,但在2018年底,小黃狗卻並沒有交出亮眼的業績,而是虧損了1.56億元。

值得注意的是,據界面報道,截止到2018年7月,小黃狗目前總共鋪設的柜子達到9850組,這意味着5個億的採購,而2019年還有18個億的採購,總計23個億,這還不包括運營成本。

小黃狗運營過程中產生的高昂成本,激進的擴張,無疑是壓死團貸的最後一根稻草,但最主要的原因或還是唐軍等人的野心,早已為團貸網的覆滅埋下隱患。

唐軍一方面稱史玉柱看中自己是因為看中小微企業貸的模式,做了團貸網,另一面則在2014年成立了你我金融,並曾一度將其作為經營的重心。

兩者的不同之處在於,團貸網發布的產品底層資產多為小微企業、供應鏈、分期寶、微團貸等,你我金融則更多的是個人標和企業標。此外,你我金融有自動投標功能,借款人只要有社保和信用卡就發布借款,而其平台的操作模式也類似於監管重點打擊的現金貸模式。

唐軍將你我金融定位為創新型移動社交眾保金融科技企業,但事實上,與一般的P2P平台別無二致。

2017年,港交所上市公司新絲路文旅以12億元人民幣收購你我金融全部股權,你我金融被唐軍賣身。

與你我金融同年出現的,還有團貸網曾推出的眾籌投資產品“房寶寶”,它混搭了眾籌、房產電商、團購多個模式,靠着“1000元買豪宅”的宣傳口號,房寶寶風靡一時。

據團貸網公布數據显示,第一期“房寶寶”上線后僅2分多鍾就籌到了500多萬元,而第二天就完成了1491萬元的眾籌目標,前後不到21小時。第二期房寶寶在7月2日推出后,更是在9小時被秒殺完畢,眾籌總額高達1800萬元。

但隨後房寶寶便被專家指出涉嫌非法集資,並指出了其中的其中的風險:例如,如果房價處於跌勢,誰來接盤?房寶寶產品的眾籌過程中,是否會出現團貸網和地產商產生利益輸送可能性?

由於房寶寶眾籌項目人數已經超過了400人,這個数字遠超非法集資200人的人數上限。房寶寶踩在了涉嫌非法集資的法律紅線邊緣。

不久之後,房寶寶被叫停下線。

1985年出身的唐軍,憑藉著聰穎的商業頭腦,使團貸網從一個草根平台逆襲成為全國名列前茅的平台,令人嘆服,但奈何成也蕭何敗也蕭何。

能賺也能花,213萬隻為見人一面,4100萬拍下支付寶手機端開機廣告,上億元投資小黃狗,每筆花銷不菲。

平台發展期間得來不易的融資,歷經曲折的上市路徑,被質疑坐莊操作股價,唐軍的一舉一動,無時無刻不在牽動着團貸的根基。

如今,唐軍自首,團貸網覆滅,平台借貸餘額145億,22萬出借人近期無眠。

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首批區塊鏈信息服務備案清單公布:BAT全入圍

3月31日消息,國家互聯網信息辦公室官網公布了第一批共197個區塊鏈信息服務名稱及備案編號,涉及到164家公司。百度、螞蟻金服、騰訊、京東、浙商銀行、愛奇藝等公司均入圍。

已備案的這197個區塊鏈信息服務平台主要利用區塊鏈提供防偽溯源、確權存證、供應鏈金融和開放平台等類型的服務。從地域來看,北京獲得的備案數量最多,其次是廣東和上海。

互聯網巨頭方面,BAT和京東均有區塊鏈項目獲得備案。其中,百度旗下有百度區塊鏈引擎BBE、超級鏈、圖騰等3個區塊鏈信息服務獲得備案;阿里旗下螞蟻金服的螞蟻區塊鏈BaaS平台獲得備案;騰訊旗下獲得備案的騰訊區塊鏈和騰訊雲TBaaS區塊鏈服務平台;京東旗下獲得備案的有京東雲區塊鏈數據服務等。

今年2月15日,《區塊鏈信息服務管理規定》正式實施,規定要求區塊鏈信息服務提供者應當在其對外提供服務的互聯網站、應用程序等顯著位置標明其備案編號。備案僅是對主體區塊鏈信息服務相關情況的登記,不代表對其機構、產品和服務的認可,任何機構和個人不得用於任何商業目的。

國家互聯網信息辦公室官網显示,網信部門後續將會同各有關部門,依據《區塊鏈信息服務管理規定》對備案主體進行監督檢查,並督促未備案主體儘快履行備案義務。尚未履行備案手續的相關機構和個人儘快申請備案。

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傳統銀行發力金融科技 人才流失或顯後勁不足

4月4日消息,“銀行不改變,我們就改變銀行,”面對金融行業新風口,傳統銀行曾顯得舉棋不定,在體味到落後就要挨打的滋味后,銀行開始在金融科技業務上展開發力追趕。

據《電商報》了解,過去這段時間,國內多家銀行陸續披露2018年財報,而其中,與金融科技相關的內容大費筆墨。有數據显示,在工農中建交這五大國有銀行的財報中,“金融科技”這一關鍵詞出現的次數達到97次,其重要性顯著凸顯。

無論是大型商業銀行還是股份制銀行,金融科技研發已成為當下的工作重點,一些銀行明確量化了對這一業務的資金投入。例如,平安銀行2018年在金融科技業務上的投入資金達到25.75億元,同比增長82%;招商銀行的資金投入更是高達65.02億元,同比增長35.17%,是該行營業收入的2.78%。

斥重金謀創新,傳統銀行擁抱金融科技的目的是為了開啟業績增長的“第二發展曲線”。在業內人士看來,隨着新興互聯網金融科技巨頭的崛起,金融行業傳統的商業模式逐漸顯得落後,銀行亟需通過金融科技布局來降低運營成本,提升金融服務水平。

從長遠來看,金融科技的投入有利於降低運營成本,改善傳統銀行經營狀況。麥肯錫在此前發布的金融行業白皮書中指出,2013年之後,中國銀行業的經營環境日益嚴峻,其各項核心指標顯著下滑,其中,凈利潤增速下滑至高峰時的三分之一。

目前來看,傳統銀行顯然已經意識到了金融科技業務的重要性,在這一關鍵賽道上多家銀行也已經上足了馬力,不過,缺乏專業性、複合型人才正成為銀行發展金融科技面對的最大困難。

而縱觀當下的人才市場,金融科技人才正處於供不應求的局面,據人力招聘公司Michael Page(中國)此前發布的《2018年中國金融科技就業報告》显示,有92%的受訪金融科技企業發現中國目前正面臨嚴重的金融科技專業人才短缺,有專業人士預測,目前中國市場的金融科技人才總缺口達到150萬。

金融科技方面的人才供給不足,傳統銀行更是面臨人才流失的困境。有一家城商行負責人在接受媒體採訪時便透露,其實自身所在的銀行一直沒有停止對這方面的招聘,一年60萬以上的高薪依舊物色不到合適的人選,而即使招到了,也很快就會被挖走。

有業內人士指出,金融科技人才屬於複合型人才,既要求懂金融又要求懂科技,而無論是金融還是科技,這兩個行業都是出名的高薪,因此這方面人才的薪水也是水漲船高。而相對於如今的金融科技巨頭,傳統銀行在薪資待遇上已不具備明顯的優勢,這是造成人才不斷流失的關鍵因素。

也有觀點認為,傳統銀行在金融科技的創新步伐上還是顯得過於保守,金融科技人才往往會面臨一系列條條框框的束縛,難以大展拳腳,這方面的人才也更傾向於尋求一個更具創新活力的工作環境。

值得注意的是,為避免因人才不足而導致的發展後勁不足,傳統銀行正主動與互聯網公司尋求合作,例如,甘肅銀行近日便宣布與騰訊雲展開戰略合作,後者將助其打造智慧銀行,加快相關業務的創新速度。

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現金貸平台交易量跳水 中新控股去年凈虧8.36億

4月4日消息,近日,中新控股科技集團有限公司(08207,HK,以下簡稱中新控股)公布了2018年年度業績,中新控股自上市以來年度凈利潤首次出現了虧損,虧損額達到了8.36億元(單位:人民幣,下同),而在此之前該公司的凈利已經連續5個季度同比下降,旗下的消費貸款平台“掌眾金服”的交易量直接跳水,銳減83.7%。

成也現金貸敗也現金貸

2016年10月中新控股收購掌眾金服,彼時的中新控股還叫作“中國信貸科技”,此後中新控股的業績表現如同坐上了過山車,經歷了成倍的增長后快速下滑。

在2017年,中新控股的營業額達到了48.05億元,劇增346.7%,凈利潤也暴漲221%至10.98億,公司表示業績增長主要來自掌眾金服強勁交易量的推動,以及第三方支付平台先鋒支付的付款交易量大幅增長。彼時的掌眾金服交易量達到了633億元,是2016年的8.1倍。

在中新控股的收入板塊中,在線投資及科技驅動貸款服務業務的收入(主要來源是掌眾金服)為33.34億元,對總收入的貢獻率達到了69.4%,而這還不是此項業務板塊對中新控股收入貢獻率最高的時候,這一業務板塊在2017年第三季度一度為中新控股貢獻了近八成的收入,取得收入28.85億元,同比增長約14.5倍。

但是好景不長,掌眾金服交易量的萎縮2018年第一季度便初見端倪。在2018年第一季度平台的成交量僅為26.1億元,縮水六成以上,雖然到第二季度有所回升,但此後兩個季度一直徘徊在20億元左右。

在過去的2018年中,掌眾金服的促成交易總額僅為106億元,較前年大幅萎縮超過八成。掌眾金服交易量的萎靡不振直接導致了中新控股2018年收入腰斬,中新控股去年收入25.45億元,較前年下降47%,而掌眾金服所屬的在線投資及科技驅動貸款服務業務在集團總收入中的佔比也由前年的69.4%下降到37.7%。

“現金貸”遭遇嚴監管

在網貸之家研究員劉美茹看來,掌眾金服從主打小額短期貸款產品到推出大額長期貸款產品,主要是受2017年12月發布的《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》(以下簡稱通知)影響。

2017年末監管一紙令下,許多現金貸平台“賺大錢”的日子一去不復返。《通知》要求“各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高人民法院關於民間借貸利率的規定,禁止發放或撮合違反法律有關利率規定的貸款”。現金貸平台要把產品的年化利率控制在合規範圍以內,會選擇將貸款額度提升,並且拉長貸款周期。

近期多家在美上市的互金企業年報數據也显示出平台的年平均貸款期限延長,平均貸款規模增長是趨勢所在。以拍拍貸為例,截至2018年12月末,該平台的平均貸款規模為人民幣3281元,同比增長32.8%,平均貸款期限則延長了1.9個月。

但是“長期貸款的年化利率相對低,由此可能會壓縮平台的盈利空間。”劉美茹這樣告訴記者,並且大額長期貸款相比小額短期貸款而言,對於平台的風控要求較高,這就增加了平台的風控成本,而為了降低逾期風險,獲得優質客戶,獲客成本也將增加。

除此之外,《通知》中還規定了“暫停發放無特定場景依託、無指定用途的網絡小額貸款”,也就意味着平台發放貸款必須要有特定的消費場景,對於企業而言,最直接的方式就是自己搭建消費場景。

目前線上消費場景都被電商巨頭壟斷,淘寶、京東、蘇寧等電商平台均已開展了消費分期業務,除此之外,還有樂信、趣店等公司開展類似業務。劉美茹認為他們已經佔領市場的絕大部分份額,且具有巨大的資金和流量優勢,行業壁壘已經形成,其他平台若沒有獨特的競爭優勢,做成大規模業務的難度相對較大。

現金貸平台謀求轉型並非易事,掌眾金服去年交易量與收入大幅滑坡或許就是明證之一。而對於母公司中新控股而言,自去年9月遭遇國際沽空機構博力達思研究狙擊,此後股價一瀉千里,一路下跌近九成,目前已經成為“仙股”,截至4月2日港股收盤,股價報收0.066港元/股。

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工行理財子公司今日在京開業

6月6日消息,今日上午,有着“宇宙第一大行”之稱的中國工商銀行旗下全資子公司——工銀理財正式在京開業,會上同時發布了六款符合資管新規的理財產品,並與包括高瓴資本在內的多家金融同業簽署了戰略合作協議。

公開資料显示,工銀理財的註冊資本達人民幣160億元,為目前註冊資本金最多的銀行系理財子公司。公司註冊地在北京,原工行資管部總經理顧建綱任董事長,原工行全球金融市場部副總經理兼同業業務部總經理唐凌雲任總裁。5月22日工銀理財獲銀保監會批准開業,5月28日獲工商管理部門核准。

有業內人士指出,理財子公司作為商業銀行下設的從事理財業務的非銀行金融機構,將為公眾購買銀行理財產品帶來諸多利好。例如,理財子公司發行的公募理財產品將可直接投資股票;理財產品銷售將不再設置門檻,用戶購買也將更加方便。

據《電商報》了解,截至目前,工商銀行理財總規模已接近3萬億元,其中符合新規要求的理財產品規模超過3700億元。工商銀行董事長陳四清表示,目前,大資管已成為工商銀行最具活力和潛力的業務板塊,而工銀理財作為業內首家獲准開業的理財子公司,獲得了資管業務轉型發展的市場先機,後續將在傳承母行穩健合規基因的基礎上加快創新。

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銀聯再發通知:堅決打擊一機多商戶、非法交易等違規行為

6月6日消息,近日,銀聯發布《關於就部分規範問題開展全面自查整改的通知》,再度重申相關規範要求,要求各收單機構全面排查梳理自身或合作外包機構的業務情況,徹底杜絕相關違規行為。銀聯將堅決打擊一機多商戶、為非法商戶提供支付服務、套用低零費率價格、移機等突出違規問題。

公開資料显示,今年4月份,銀聯曾發布《關於銀聯商戶平台上線新功能的通知》,有業內人士分析認為,這是銀聯開始監控虛假商戶入網,控制商戶池,壓縮一機多商戶的情況,未來收單機構在報送商戶入網時將經過銀聯商戶平台核驗通過後才能入網,這一定層面上也是為了限制用戶非法套現。

與此同時,銀聯也對部分違規收單機構進行了點名。據《電商報》了解,今年4月30日,銀聯對深圳市中付电子支付科技有限公司的違規情況進行了通報,指出中付支付存在虛構商戶,變造交易,銷售的受理終端可由用戶自選商戶(一機多商戶)等違規行為,嚴重違反中國銀聯業務規則,要求其立即完成整改。

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支付寶:與歐足聯就2020歐洲杯達成合作

6月13日消息,支付寶通過官微宣布,已與歐足聯就2020歐洲杯達成合作,正式開通了“UEFA歐洲杯”支付寶生活號,並以此作為歐足聯國家級賽事目前在中國唯一的官方消息發布途徑;同時上線的還有名為“UEFA歐洲杯2020訂票”的支付寶小程序,這也是歐足聯歷史上首次在官方網站以外開通售票渠道。

今年2月中旬,歐足聯官網即正式開通支付寶購票功能,彼時,歐足聯官網是2020歐洲杯賽事的唯一官方售票通道。

歐洲杯素有“小世界杯”之稱,在全球擁有龐大的觀眾群體,是全球最具影響力的賽事之一。據悉,2020年歐洲杯將首次在歐洲12國13個城市舉行,成為史上最多國家主辦的單一賽事,預計比賽場次多達420場,觀看人次將達53億。

據《電商報》了解,在推進全球化戰略布局的過程中,體育產業成為支付寶布局的重點領域。去年11月9日,支付寶即宣布,正式與歐足聯達成為期8年的歐足聯國家隊賽事全球合作夥伴關係,合作期間,雙方將在足球與移動支付、数字技術方面的結合進行探索。

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相互寶第二例賠審案上線 同時開通“愛心接力”功能

6月13日消息,今日,支付寶旗下的相互寶上線第二例賠審案,同時宣布開通“愛心接力”功能,讓賠審失敗的申請人可以多一種獲得幫助的途徑。

據《電商報》了解,對於有爭議的互助案件,相互寶將交由賠審團,由互助成員公開審議並進行投票決定是否下發互助金。賠審案將在24小時內結束併產生最終結果,申請人獲得超過半數以上票數支持即可獲得互助金。

今年3月,相互寶上線首例賠審案。5個小時中,有超過25萬相互寶“賠審員”參與了討論和投票,成為迄今為止規模最大的網絡爭議解決案例,但是,5小時后,該爭議賠審卻被申請人主動“喊停”,原因是一些網友的討論給申請人造成了精神困擾。

隨後,針對首例賠審案產生的風波,螞蟻金服副總裁尹銘發表公開信回應稱,會在充分徵得互助成員意願情況下修改互助規則,接下來也將會開通愛心籌款通道,讓願意捐贈的用戶去幫助賠審失敗的申請人。

數據显示,截止到6月13日,相互寶總共救助了224位重病成員。專家認為,相互寶滿足了大眾抵抗重大疾病的保障需求,讓大眾在社保醫保外多了一份保障。相互寶一定程度上緩解了因病致貧的社會問題。

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中國互聯網金融協會成立“互聯網+供應鏈金融”工作組

摘要 【中國互聯網金融協會成立“互聯網+供應鏈金融”工作組】近日,隨着銀保監會高度重視,供應鏈金融再次成為金融領域的熱點。7月18日,記者從中國互聯網金融協會(下稱“協會”)獲悉,7月9日協會召開了“互聯網+供應鏈金融”工作組成立暨第一次工作會議。(新京報)

  近日,隨着銀保監會高度重視,供應鏈金融再次成為金融領域的熱點。7月18日,記者從中國互聯網金融協會(下稱“協會”)獲悉,7月9日協會召開了“互聯網+供應鏈金融”工作組成立暨第一次工作會議。

  據了解,工作組將重點圍繞金融監管倉、物聯網動產質押等領域,研究制定相關業務規範、業務指引和技術標準,加強行業自律管理,搭建從業機構和監管部門之間溝通橋樑。會議還通過了行業基礎設施建設方案。

  【相關報道】

  

  “承興爆雷事件”持續發酵,已有十幾家金融機構捲入,涉及資金或達百億;閩興醫藥的一筆應收賬款令投資該底層資產的金融機構“踩雷”,此前風生水起的供應鏈金融,一時間,真實性及風控問題被拷問,也引發監管和行業思考這一金融創新方式應該如何規避風險。

  7月16日,第一財經記者從機構人士處獲得一份《中國銀保監會辦公廳關於推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》(下稱《意見》),該文近日已由銀保監會下發至各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行郵儲銀行、外資銀行,各保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司,銀行業協會、保險業協會,要求堅持交易背景真實,加強監管供應鏈金融。

  對於最為關注的供應鏈金融真實性問題,監管提出具體要求:銀行保險機構應依託供應鏈核心企業,基於核心企業與上下游鏈條企業之間的真實交易,整合物流、信息流、資金流等各類信息,為供應鏈上下游鏈條企業提供融資、結算、現金管理等一攬子綜合金融服務。

  《意見》“鼓勵銀行保險機構成立供應鏈金融業務管理部門(中心),加強供應鏈金融業務的集中統一管理,統籌推進供應鏈金融業務創新發展,加快培育專業人才隊伍”。在完善供應鏈金融業務管理體系方面,要加強業務集中管理、合理配置供應鏈融資額度、實施差別化信貸管理、完善激勵約束機制、推動銀保合作。

  到底有哪些風險?

  近兩年,供應鏈金融業務呈現爆發態勢,特別是上市公司的湧入,讓這一金融創新方式在企業融資中廣泛應用。第一財經記者在採訪中了解到,供應鏈金融作為金融創新業務,與傳統信貸業務相比,差別在於利用供應鏈中核心企業的資信能力來緩解金融機構和中小企業的信息不對稱,解決中小企業融資難和供應鏈失衡的問題。

  不過,金融機構對於供應鏈金融鏈條上核心企業有效風控意識的缺乏,成為供應鏈金融爆雷的原因之一。此外,由於供應鏈金融受宏觀經濟影響比較明顯,融資需求方如果抗風險能力差,經營情況容易出現惡化,影響還款能力,從而將風險傳導,出現系統性風險。

  “好的核心企業,其實也不願意為供應鏈上的企業提供擔保,甚至對銀行的融資所需的相關資料也积極性不高,不願配合。遇到問題的核心企業,為了自身結算等需要,甚至會提供一些虛假的交易資料。”一位地方農商行人士對第一財經記者稱,供應鏈金融業務在真實性方面的確較難把握。

  “供應鏈金融的風控核心在於,以對於核心企業的風險把控替代對於供應鏈上下游企業個體的風險把控。在這個過程中,可能遭遇核心企業的兜底能力不足、關聯交易或虛假交易等問題。”西南財經大學普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對記者表示。

  記者還了解到,核心企業與上下游關聯企業製造關聯交易實現核心企業的變相融資、上下游企業製造虛假應收賬款以從放貸主體獲得融資等,都是供應鏈金融在關聯交易和虛假交易方面潛藏的風險點。

  “關聯交易由於關聯關係可能無法從股權上看出,而具有隱蔽性,需要通過物流、信息流和資金流的密切監督和核對,才有可能發現,物聯網、區塊鏈等技術的應用能夠降低這種監督成本。”陳文稱。

  陳文表示,早前上市公司作為核心企業的供應鏈金融資產被視為優質資產,大多能夠獲得金融機構的融資。宏觀經濟形勢變化之後,企業面臨較大的資金壓力,也有部分上市公司通過關聯交易,以供應鏈金融的形式進行表外融資,真實負債遠遠超過安全水平,兜底能力容易受到資本市場波動影響,給金融機構帶來各種風險。

  這意味着,在供應鏈金融的整個鏈條中,風控是貫穿始終至關重要的內容。對此,在加強供應鏈金融風險管控方面,《意見》提出了加強總體風險管控、核心企業風險管理、加強真實性審查、加強合規管理、加強信息科技系統建設等五方面要求。

  完善業務管理體系

  “針對核心企業拓展上下遊客戶,原來憑藉小企業的資信是很難貸款的,(供應鏈金融)變成一個項目融資,從基於小微企業主體轉化為對項目真實性的評價。”國家金融與發展實驗室副主任曾剛表示。

  第一財經記者此前在調研中了解到,供應鏈金融已被廣泛應用在解決中小企業融資難,並且取得了顯著成績。不可否認,如果項目真實且核心企業償付能力充足,供應鏈金融的確能夠降低金融機構開拓小微業務的信貸風險和項目開發成本,有利於解決普惠金融中金融機構商業可持續和借款人成本可負擔的平衡難題。

  在開展供應鏈金融業務時,《意見》要求銀行保險機構重點支持符合國家產業政策方向、主業集中於實體經濟、技術先進、有市場競爭力的產業鏈鏈條企業;要堅持交易背景真實,嚴防虛假交易、虛構融資、非法獲利現象;同時,堅持交易信息可得,確保直接獲取第一手的原始交易信息和數據;堅持全面管控風險,既要關注核心企業的風險變化,也要監測上下游鏈條企業的風險。

  值得注意的是,在完善供應鏈金融業務管理體系方面,《意見》還明確提出了五方面要求,包括加強業務集中管理、合理配置供應鏈融資額度、實施差別化信貸管理、完善激勵約束機制、推動銀保合作等。

  雖然供應鏈金融在發展過程中遇到了不少問題,但監管部門仍鼓勵銀行、保險機構在規範的前提下進行探索和創新,《意見》體現出旨在規範創新供應鏈金融業務模式的監管意圖。

  例如,規範創新供應鏈金融業務模式。鼓勵銀行業金融機構在充分保障客戶信息安全的前提下,將金融服務向上游供應前端和下游消費終端延伸,提供覆蓋全產業鏈的金融服務。應根據產業鏈特點和各交易環節融資需求,量身定製供應鏈綜合金融服務方案。

  再比如,依託核心企業,鼓助銀行業金融機構加強與供應鏈核心企業的合作,推動核心企業為上下游鏈條企業增信或向銀行提供有效信息,實現全產業鏈協同健康發展;鼓勵創新發展在線業務,鼓助銀行業金融機構在依法合規、信息交互充分、風險管控有效的基礎上,運用互聯網、物聯網、區塊鏈、生物識別、人工智能等技術,與核心企業等合作搭建服務上下游鏈條企業的供應鏈金融服務平台,完善風控技術和模型,創新發展在線金融產品和服務,實施在線審批和放款,更好滿足企業融資需求。

  “期待未來制度上的不斷完善。現在也在強調技術手段、更好的模式,也涉及到動產質押、倉單監控的問題,這些對傳統銀行都是比較大的挑戰。”曾剛稱。 (來源:第一財經日報)

(文章來源:新京報)

(責任編輯:DF070)

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