央行:不得通過代收業務电子商務平台辦理支付業務

12月3日消息,為進一步規範代收業務參与各方行為,保障金融消費者的合法權益,防範業務風險,央行昨日發布《中國人民銀行關於規範代收業務的通知(徵求意見稿)》(下稱通知),向社會公開徵求意見。

據《電商報》梳理,通知主要從代收業務定義、付款人授權與付款人開戶機構管理、收款人與代收機構管理、代收業務適用場景、清算機構業務規範、監督管理與罰則、附則七個方面對代收業務具體事項進行了規範。

值得關注的是,通知對代收業務適用場景規定了負面清單:代收機構應當採取有效措施控制代收業務適用場景,不得通過代收業務為各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及各類交易場所(平台)和电子商務平台等辦理支付業務。

對於不能通過代收業務辦理投融資等業務的原因,央行在相關問題說明中稱,代收業務的突出特點是一經付款人事先授權、實際交易發生時不再逐筆確認,便捷性較強,但交易驗證強度弱,產生資金風險的可能性較大,負面清單中的業務通過其他交易驗證強度更高的支付方式辦理,更有利於確保用戶資金安全。

央行還表示,本通知自發布之日起30日後施行。銀行、支付機構和清算機構應當對照本通知要求對存量代收業務進行梳理,制定整改方案並報告人民銀行及其分支機構同意后執行。逾期未完成整改的,應當暫停開展代收業務。

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愛奇藝與持牌金融機構合作 推出信貸服務平台“小芽貸”

12月4日消息,《電商報》獲悉,近日,愛奇藝推出信貸服務平台“小芽貸”,通過與中信百信銀行、新網銀行等持牌金融機構合作,滿足用戶在資金上的需求。

據介紹,愛奇藝在“小芽貸”主要負責提供大數據和技術支持,通過自身核心優勢,為用戶提供互聯網金融信息及為金融機構和用戶的信貸服務提供技術支持。管理風控審核、資金提供、貸后管理及風險承擔等信貸全流程服務由持牌金融機構獨立負責。

據《電商報》了解,愛奇藝目前正不斷完善自身的生態服務布局,已逐步構建出以IP為核心的娛樂服務生態,並通過接入京東、攜程、肯德基、國美、等各生態系統優質合作夥伴,延展了“娛樂+出行”、“娛樂+購物”等豐富的消費場景。

11月4日,愛奇藝與蘇寧易購共同宣布推出為期一年的聯合會員服務。而本次推出的“小芽貸”信貸服務平台,是愛奇藝順應消費升級的趨勢,全方位布局娛樂服務生態,為消費者提供消費金融服務。

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度小滿金融走進社區 提升老人防詐騙意識

12月5日消息,據北京商報報道,周三,度小滿金融舉辦“金融知識進社區——年底防騙”活動,進入居民區為老年人答疑解惑、講解金融常識。

據《電商報》了解,當前電信及網絡詐騙犯罪多發,其中,針對老人的線下理財詐騙更是猖獗。例如比較常見的冒充淘寶客服、殺豬盤、貸款詐騙等都涉及詐騙分子利用話術誘導受害人到各網貸公司貸款,導致受害者自有資金被騙后,受害者還通過各網貸平台進行貸款,造成受害人和各網貸公司重大財產損失。

若受害人遭遇“純騙貸”情形,如“冒充工作人員”詐騙。度小滿金融負責人表示,一是存留好證據。如釣魚網站、App、通話記錄、短信記錄、微信/QQ聊天記錄、騙子的收款賬號、收款碼、銀行卡號及姓名等。二是第一時間撥打110求助,提供騙子收款銀行卡號、姓名,申請緊急止付,由警方凍結涉案賬戶,嘗試阻止被騙資金轉移。三是儘快到公安機關報案。

《電商報》注意到,10月,為有效防禦層出不窮的電信及互聯網詐騙新問題,公安部聯合互聯網科技公司、銀行、運營商共同組建反詐騙預警數據平台。阿里巴巴、360金融、京東集團、度小滿金融和小米金融成為首批加入預警平台的科技公司。

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銀聯加快布局境外移動支付業務 與亞太8家機構簽署協議

12月5日消息,《電商報》獲悉,在銀聯國際東北亞、東南亞及南太區域理事會聯合會議期間,銀聯國際與亞太5個國家和地區的8家主流機構簽署發卡業務協議。

據悉,合作內容涉及銀聯實體卡發行與推廣、数字化發卡、移動支付、權益體系建設等多個業務領域。簽約合作的機構包括:中銀香港、中銀澳門、平安壹賬通銀行、泰國盤古銀行、泰國開泰銀行、蒙古貿易發展銀行、韓國友利卡公司。

根據此次簽約內容,在港澳地區,中銀香港將大規模發行銀聯信用卡,同步推動持卡人開通銀聯移動支付服務;中銀澳門將開展銀聯卡產品推廣活動,提升用卡活躍度;平安壹賬通銀行成為銀聯國際合作的首批虛擬銀行,雙方將向香港消費者發行銀聯虛擬借記卡。

據《電商報》了解,銀聯卡已成為境外多地消費者的主要支付工具之一。銀聯國際業務本地化覆蓋177個國家和地區的受理網絡,境外57個國家和地區累計發行了近1.3億張銀聯卡。

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支付寶賦能小微企業 正式開放首款在線知識管理工具“語雀”

12月9日消息,《電商報》獲悉,12月8日是支付寶成立15周年的日子。同日,支付寶宣布正式對外開放內部孵化的一款文檔與知識管理工具——語雀。

支付寶語雀負責人玉伯表示,初創企業就從創業伊始就可以開始做知識管理,而不是等到發展大了之後再做。語雀希望通過這樣的方式幫助小微企業“沒有難做的生意”。

據介紹,語雀是支付寶技術團隊從2015年開始內部孵化的雲端知識庫。有文檔、知識庫、團隊三層結構。同時,語雀使用了“結構化知識庫管理”,與書籍目錄形式較為接近。

支付寶方面表示,對於個人及小微型企業,語雀“團隊”功能可以滿足絕大部分的需求。針對組織架構相對較為複雜和龐大的公司,語雀還推出了“企業空間”,增加了項目文檔、學習筆記、團隊專欄、幫助手冊等功能。

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LINE Pay在日首創手機支付向銀行匯款功能

12月10日消息,據南方日報報道,日本資訊服務公司LINE周一啟動了一項新服務,允許用戶通過其智能手機支付平台向銀行賬戶匯款,此種匯款方式在日本尚屬首次。

據了解,這種新的匯款方式規定每日匯款限額為10萬日元,每筆匯款收取176日元的手續費。匯款時只需輸入賬戶所有人的姓名和電話號碼即可,無需輸入收款方的銀行賬戶號碼。LINE公司表示,新功能可以用於多種服務,包括每月支付生活費、房租或課業費。

東京一家央行附屬研究所的一項調查显示,與一年前相比,近五分之一的日本家庭使用电子貨幣進行小額購買,這表明該國的現金文化正在發生變化。但報告還指出,儘管电子支付有所增長,但日本的“現金為王”的心態仍然根深蒂固,該調查显示84%的人仍在使用紙幣和硬幣進行小額購買。

據《電商報》了解,日本社會執着於現金的原因於,日本的銀行等相關基礎設施發展完善,日本各地ATM的密度很高,現金流通很便利,因此民眾使用現金很方便,習慣使用現金。另外,日本偽鈔少,同時治安好,帶着現金不會像一些國家那樣存在高風險。

《電商報》還注意到,安培政府正在努力推廣無現金支付,以使商店能夠自動進行銷售估算,並使銀行減少昂貴的ATM。2019年10月1日,日本政府計劃對使用智能手機或信用卡等無現金方式在中小型零售商的購物給予最多5%的退稅。這或將成為日本向無現金支付轉型的關鍵點。

值得一提的是,雅虎日本和LINE合併,這也或許會給日本的移動支付發展帶來新的力量。

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Paytm Payments Bank11月發行60萬個“印度ETC”

12月11日消息,《電商報》獲悉,paytm Payments Bank(PPB)周一表示,11月已發行60萬個FASTags,為超過185萬輛汽車配備了FASTags。

PPB還表示,它與汽車製造商合作,在購車時提供預裝的Paytm FASTags。另外,PPB通過在所有主要城鎮和地區部署3500名商務代表,進一步促進FASTags的銷售。

據《電商報》了解,2019年11月,印度政府計劃利用电子收費設備的實時數據來監控交通狀況,並修改印度已有十年歷史的道路通行費政策。後來,道路部決定從12月1日起對所有國家高速公路收費廣場強制實施FASTag,之後延長至12月15日。

這是印度政府促進数字支付和減少擁堵道路計劃的一部分。因為FASTags固定在車輛的擋風玻璃上,使駕駛員能夠不停地滑過收費站,使用FASTags有望節省時間,減少燃料使用和污染。目前,它可在500多個州和國家高速公路上運行。

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網商銀行將進行首次增資,監管部門已批複同意

12月12日消息,《電商報》獲悉,周三,銀保監會浙江監管局發布《關於浙江網商銀行增資擴股方案的批複》显示,浙江監管局同意浙江網商銀行2019年度第三次臨時股東大會通過的增資擴股方案。這是網商銀行成立以來的首次增資。

銀保監會浙江監管局表示,網商銀行董事會應確保股東資質符合法定條件,對入股資格需經監管部門審查的股東,按規定提出申請。增資擴股完成后,向銀保監會浙江監管局申請變更註冊資本。

據《電商報》了解,網商銀行於2014年9月29日批准成立,2015年6月25日正式開業,是銀監會批准成立的中國首批5家民營銀行之一。目前,網商銀行註冊資本為40億元,大股東為螞蟻金服,持股比例30%。

馬雲曾表示,網商銀行的定位是服務於小微企業,提供不高於100萬元的貸款。2019年6月24日,螞蟻金服總裁胡曉明透露,3年時間,網商銀行服務的小微企業數量翻了10倍。未來3年,網商銀行要讓中國所有的路邊攤都能一秒鐘貸到款。12月5日,網商銀行表示,全國1億小店中,有一半已經獲得貸款額度,超過5000萬小店可以隨時取錢,用於自己的生意。

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刷臉支付硝煙瀰漫 瓶頸已破隱憂未消

移動支付實現了無現金交易,給百姓生活帶來了極大的便利,已經成為人們日常生活場景中的主要支付方式之一,普及程度也達到較高水平。而在人臉識別技術迅猛發展的背景下,移動支付方式正從二維碼支付、指紋支付向刷臉支付進化升級。

艾媒諮詢發布的《2019年中國刷臉支付技術應用社會價值專題研究報告》显示,2019年刷臉支付用戶有望增至1.18億人,到2022年將突破7.6億人,屆時將取代掃碼支付成為主要支付方式。

風口之下,各大移動支付平台紛紛入局“刷臉支付”市場。不論支付寶還是微信,或者是大小商家,都覺得刷臉支付可能是二維碼之後移動互聯網的下一個“入口”,於是大戰爆發了。

巨頭開啟新一輪“支付大戰”

儘管2019年被成為刷臉支付“元年”,但事實上,”刷臉支付爭奪戰”自2018年就已經開始了。2018年12月,支付寶正式推出刷臉支付設備“蜻蜓”,相比之前的刷臉機器,其在體積、價格與使用流程上都進行了大幅優化升級。

然而,“蜻蜓”剛剛起飛,支付寶的“老冤家”微信支付便緊隨其後,在2019年3月正式推出其刷臉支付設備“青蛙”,火藥味十足。這還僅僅只是開始,好戲還在後頭。

在今年4月,支付寶發布“蜻蜓”二代。微信見招拆招,隨即在今年8月發布了新一代刷臉設備“青蛙Pro”。值得一提的是,這是一款雙屏產品,面向消費者的一面呈現的是會員權益、新品優惠等,而面向收銀員的一面則是用戶的過往消費數據標籤。

微信的刷臉支付在會員營銷上動了心思,雙屏的創舉亮點多多,支付寶自然不甘落後。“青蛙Pro”問世尚未滿月,支付寶已在今年9月同時發布了兩款新的“蜻蜓”:蜻蜓Plus一體機和蜻蜓Extension分體機。不出意外的是,兩款新設備都突出了“雙屏”特性,對標的意味明顯。

在刷臉支付設備戰場上,支付寶與微信雙方你方唱罷我登場,激戰正酣。與此同時,兩大巨頭關於刷臉支付設備的推廣大戰已悄然開打,似乎更加激烈,也更有看點。

設備優化升級固然重要,但要有商家使用才算成功,誰能夠收穫更多的用戶,實現大規模商用化,才能佔得先機。這也是“蜻蜓”和“青蛙”兩者都有意降低使用門檻,以開放的模式向市場推廣,並不斷簡化使用流程的原因。

相比於刷臉設備上的挖空心思,這場推廣大戰顯得簡單粗暴,就兩個字“砸錢”。支付寶曾在今年4月宣布,將在未來三年投入30億元用於刷臉支付技術的升級和推廣。不僅如此,支付寶還在9月將刷臉支付的補貼由原來的30億變為不設上限。

在當前的線下支付市場中,二維碼支付依然是主流,而微信支付無疑是二維碼支付的定義者和領先者。支付寶為了扭轉局面,在刷臉支付上加大投入,以求變道超車,不失為可行之法。

但微信支付也並不打算將刷臉支付美好的未來拱手讓與他人。就在支付寶宣布為刷臉支付補貼30億時,業內傳出微信的補貼計劃是100億元。雖然這個数字並未得到微信官方確認,但某家刷臉支付服務商的網站透露了微信的具體補貼計劃。

在2020年3月31日前激活設備,微信一次性給予540元獎勵,每日每位有效刷臉用戶可以獲得0.5元獎勵,每月封頂300元,單台設備累計獎勵最高1540元,高於支付寶的單台設備累計獎勵封頂1200元。可見,微信並不想在補貼的戰場輸給支付寶。

就在支付寶和微信支付在刷臉支付戰場打得難解難分之時,刷臉支付賽道迎來了“國家隊”成員,銀聯在今年10月發布全新智能支付產品“刷臉付”,正式宣布進軍刷臉支付市場。刷臉支付也從二虎相爭變成三足鼎立局面。

瓶頸已破隱憂難消

儘管刷臉支付技術多年前就已出現,但直到2019年才開始普及,其中一個很重要的原因便是成本。

早在2017年,人臉識別的精度已經足以用在金融交易上,支付寶和微信也在當年推出刷臉支付的商用設備,但只是小規模的試點,並沒有推廣開。原因很簡單:刷臉設備太貴,一套刷臉支付的櫃機,成本往往在萬元以上,而二維碼只要一張打印紙的費用。

直到2018年8月,支付寶才在螞蟻金服開放日上宣布刷臉支付功能已經“成熟”。這裏的“成熟”並非是指刷臉支付技術有了新突破,而是成本終於可以降到3000以下,為大規模普及掃除了一大障礙。而支付寶發布的“蜻蜓”二代定價進一步降低至1999元,微信“青蛙”定價與支付寶步調一致。

一套刷臉支付設備的零售價在2000元左右,而微信和支付寶對每台機器的補貼均在千元以上,一方面設備成本大幅跳水,另一方面補貼力度不斷加大,商家可能只需要付出幾百元的成本,就能擁有一台刷臉支付設備,刷臉支付的大規模普及已衝破瓶頸。

目前,支付寶和微信的刷臉支付已推廣近一年,不僅設備持續更新換代,更砸錢進行高額補貼,然而刷臉支付的發展情況似乎並沒有想象中的那麼美好。

中國金融認證中心發布的《2019中國电子銀行調查報告》显示,2019年指紋登錄的使用在全國性銀行中已經達到94%,在區域性銀行中也已達到73%;而在全國性銀行中使用人臉識別登錄方式的僅佔39%,區域性銀行中僅佔27%。

同樣是採用補貼方式進行推廣,掃碼支付在短時間內就取得了巨大的成效,而刷臉支付的收效卻不盡人意。有7-11店員反映,“蜻蜓”上線之初,使用刷臉支付的顧客非常少,大家還是習慣二維碼支付。

儘管刷臉支付能夠便捷生活,但人們還有一根時刻繃緊的底線叫“信息安全”,目前刷臉支付的安全性和準確性依然存在不足,這讓不少消費者始終對這一新生事物敬而遠之。

此前有報道稱,曾有消費者通過3D打印復刻自己的臉,成功通過刷臉支付設備進行付款。此外,照片代替真人騙過人臉識別的事件也有發生。一旦用戶臉部特徵被不法分子冒用,造成客戶資金損失的風險將會急劇上升。

此外,人臉屬於核心隱私信息,唯一且無法修改,而目前我國在客戶人臉特徵信息的採集、存儲、使用等方面缺乏行業規範,一旦因管理不善、黑客攻擊等原因而遭到泄露,將無法補救並給客戶帶來持續的隱憂。

綜合來看,刷臉支付既能極大地節省消費者的時間成本,也能在很大程度上節約商戶的人力成本,提高收銀效率。儘管目前刷臉支付普及率較低是事實,但我們仍然有理由對它的未來抱有信心,尤其是在線下支付領域,它仍然有着光明的前景。

只是當前行業規範與信息安全保障還不完善,在刷臉支付尚未打消民眾的疑慮之時,與其在產品的更新換代和補貼上費力,不如以人臉識別技術的成熟性和安全服務作為核心推廣點,讓民眾對新技術有正面認知。刷臉支付雖好,但離“飛上枝頭”還有很長的一段路要走。

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互聯網保險將迎新規 擬允許互聯網企業申請兼業代理資質

12月13日消息,據上海證券報報道,銀保監會本周就《互聯網保險業務監管辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱為《辦法》)小範圍徵求意見。

銀保監會成立了由保險中介監管部、法規部、創新業務監管部等12個業務部門和單位組成的互聯網保險監管領導小組。該小組在前期徵求意見的基礎上,起草完成了《辦法》。

《辦法》在原定義的基礎上,進一步提出《辦法》適用標準:保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售保險產品,消費者能夠獨立了解產品信息,並自主完成投保行為的,屬於互聯網保險業務,適用《辦法》。

《辦法》規要求客戶投保頁面必須屬於持牌機構自營平台,將徹底解決保險機構獲得客戶信息的難題、取締截留保費行為,控制渠道費用。同時,下一步擬允許有實力有條件的互聯網企業在做好主業的同時,申請兼業代理資質,按照業務相關性原則代理保險銷售。

據《電商報》了解,中國銀保信曾在10月發布2018年度保險公司服務評價結果。評價結果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類,具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十級。其中,榜單上僅有一家互聯網公司——眾安在線財產保險股份有限公司上榜,獲得BBB的評級。

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