馬雲:21世紀的金融體系要賦能他人

10月16日消息,《電商報》從外媒報道中獲悉,當地時間周二,在新加坡舉行的2019福布斯全球CEO大會現場,福布斯媒體集團主席兼總編輯史蒂夫·福布斯跟馬雲進行了長達45分鐘的對話。馬雲在對話中表示,移動支付能讓所有人享受平等的金融服務。

史蒂夫·福布斯好奇,支付寶憑什麼敢短短3分鐘就給一個小企業貸款?對此馬雲說,支付寶靠AI技術和大數據,解決了數千萬小微企業的貸款難題,馬雲稱,我取得的成就不是科技的,不是交易,不是關於錢,而是建立了信用體系,來幫助更多的人,更多的小企業。

另外,馬雲認為傳統的金融體系是從上而下的,富人優先再是其他人,但是支付寶是從下往上的。“窮人喜歡手機支付。我們覺得21世紀的金融體系要賦能他人,讓所有人都能享受平等的金融服務。”

據《電商報》了解,截至2019年6月,支付寶及其本地錢包合作夥伴已經服務全球超12億用戶。目前,支付寶已在世界各地培育了9個海外版“支付寶”,它們分別位於印度、泰國、韓國、菲律賓、中國香港、馬來西亞、印度尼西亞、巴基斯坦、孟加拉。

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銀聯試水“刷臉+支付口令” 加碼用戶信息保護

10月21日消息,《電商報》獲悉,昨日在第六屆世界互聯網大會“金融科技分論壇上,銀聯發布全新智能支付產品“刷臉付”,正式宣布進軍刷臉支付市場。

據悉,用戶信息保護方面,銀聯此次特別採用刷臉+支付口令的方式多增加一道密碼驗證保障安全。人臉數據採集方面,要明確獲得客戶授權,嚴控數據使用範圍,採用支付標記化、多方安全計算、分散存儲等技術,嚴防信息泄漏、篡改與濫用。在資金安全方面,充分尊重客戶的主觀意願,通過專用支付口令進行主動確權,建立安全保障機制,保障客戶的知情權、財產安全權等合法權益。

用戶只需在手機銀行或雲閃付APP註冊開通並綁定銀聯卡,在商超、餐飲、藥店、酒店、自助售貨機等場景的特約商戶結算時,無需拿出手機、銀行卡等物理介質,根據提示完成“刷臉”操作並輸入支付口令,即可成功付款。目前,寧波、杭州、廣州、嘉興(烏鎮)、長沙、武漢、合肥等地區的客戶將率先享受到“刷臉付”服務。

在《電商報》看來,銀聯對刷臉支付布局的提速也是為了加速搶佔市場,彌補之間在二維碼支付推廣時落下的差距。但是,大部分用戶對刷臉支付的安全性的擔憂,讓他們始終對這一新生事物敬而遠之。在分析人士看來,作為“國家隊”代表的銀聯入場刷臉支付,代表了監管對於這種模式的認可,同時,安全驗證的進一步穩固,又表現出監管希望對於現行刷臉支付驗證方式的進一步改造。

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江西金融監管局:打擊逃廢債,失信人將納入徵信

10月23日消息,《電商報》獲悉,今日,江西地方金融監管局在其官微發布公告稱,根據國家網絡借貸風險專項整治工作要求,對惡意逃廢債的網貸借款人、出險平台失聯跑路的高管人員等失信人要實施聯合信用懲戒。

該公告還提醒網貸借款人要按時足額還款的義務,無論網貸平台是否正常運營,各網貸平台的借款人都要积極履行還款義務。同時,江西各地各級網貸整治辦將把惡意逃廢債的網貸平台失信借款人信息納入徵信系統,並通過網站予以公示。

據《電商報》了解,惡意逃廢債已經成為P2P行業的一個痛點,甚至嚴重影響網貸行業的健康發展。2019年5月31日,北京市互聯網金融行業協會就網貸平台逃廢債集團化問題組織召開研討會。協會秘書長王思聰表示,大多數倒閉的平台,跟逃廢債集團化有直接關係。

該會議還指出,當前,逃廢債集團化存在借款額度相對較大、平台實控人或股東對借款企業的控制力度有限、借款企業主觀性逃避還款等複雜性問題,極大危害廣大出借人的利益,嚴重影響平台正常運營,不利於行業良性發展。

由於國內的P2P網貸行業經歷十年時間的野蠻發展,積累的存量風險在短時間內難以完全化解,行業出清仍是一個漫長的過程。但是惡意逃廢債顯然已成為網貸機構良性推出的阻礙,退而不清成為常態。因此打擊惡意逃廢債的行為,推動平台有序、無風險退出勢必將成為未來網貸行業發展重要的一環。

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新增手機號轉賬 微信支付開始“打補丁”

10月25日消息,《電商報》注意到,微信支付日前悄然推出了“手機號轉賬”功能。也就是說,用戶可以通過開啟“允許他人通過手機號向我轉賬”開關,對方無需加你好友,輸入你的微信綁定手機號,即可轉賬至你的零錢包。

隨後該新功能立刻引髮網友熱議,#微信支付支持手機號轉賬#話題更是衝上新浪熱搜,更是引發高達1.4億的閱讀量。

對此,騰訊微信表示,該功能於本周開始灰度,正式上線進度看灰度測試結果確定。非微信好友可以通過手機號相互轉賬,收款方需要在支付管理中打開開關。限額與筆數限制與其他轉賬形式一致。但是微信得升級至最新版本(ios7.0.8版本及以上,安卓7.0.7版本及以上)才能開啟此功能。

在此之前,微信支付基於社交關係鏈構建轉賬功能。如今新增非微信好友好友可通過手機號轉帳的功能,在《電商報》看來,這是進一步擴充移動支付新渠道,除了支持QR掃碼和聊天界面的轉賬功能,直接輸入電話號碼將適用更多新的消費場景。這就可以進一步提升微信支付交易量以及使用頻率,搶佔支付市場份額。

事實上,支付寶早在2012年就支持向手機號碼轉賬的功能。付款方即使不知道對方支付寶賬戶和銀行賬號,只要知道對方手機號就能發起付款。《電商報》認為,微信支付在此時推出支持手機號轉賬功能,除了完善與支付寶的競爭布局,還有一部分原因是順勢而為。隨着電信網絡實名制的全面鋪開,手機號已經可以作為一個人身份的唯一標識。

就在今年8月,央行清算總中心依託網上支付跨行清算系統(IBPS)也推出了“手機號碼支付”功能。在該功能的支持下,目前,已有近200家銀行支持通過手機號碼進行轉賬。

此外,《電商報》還發現,近日,微信支付與工商銀行還聯合推出了“銀行儲蓄”這一新服務,用戶點擊銀行儲蓄便直接跳轉至工商銀行的存款產品,同意協議后自動開通存款賬戶。該項服務目前同樣僅部分用戶可見。

“銀行儲蓄”功能是騰訊首次直接在微信錢包頁面推出銀行存款產品入口。同樣的,互聯網流量巨頭早就開始為銀行儲蓄產品導流。支付寶和京東金融APP早已上線此服務。在支付寶-財富-理財入口,同樣在為銀行理財產品導流。而在京東金融APP的“銀行精選”一欄也在為民營銀行儲蓄產品導流。

有銀行業內人士表示,工商銀行和騰訊微信的聯手,可能代表了銀行的傳統業務渠道正在發生質的改變。這是是開放銀行的一種形態補充,不僅開放了資產端的信貸業務,也開放到了資金端。

據《電商報》了解,以前都是民營銀行、城商行之類的小銀行會選擇與互聯網理財平台合作,現在國有大行也加入合作行列。這显示出,微信支付在競爭激勵的移動環境中,尋求新的增長點。

隨着互聯網普及率的提高和95后等新消費勢力的崛起,年輕人不再被線下網點吸引。銀行線下網點在互聯網的衝擊下正在逐漸失去優勢,加之銀行APP的客戶粘性差等因素都昭示着,這是個前景廣闊的市場。

事實上,微信支付近來的一系列“打補丁”有“未雨綢繆”的優勢。《電商報》注意到,日前,央行副行長范一飛將進一步加快制定條碼支付互聯互通標準,統一監管規則,推動實現不同App和條碼的互認互掃。

目前條碼支付市場上,微信支付和支付寶佔有絕對多數份額,處於完全垄斷地位。一旦條碼支付實現互聯互通,二馬的垄斷地位極有可能被打破。屆時,移動支付市場會發生什麼化學變化,一切都是未知數。但是,居安思危還是值得提倡。

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浙江省新興金融中心行動方案正式發布

10月29日消息,浙江省新興金融中心行動方案28日正式發布。新興金融中心行動方案提出,到2022年,浙江省金融業增加值超過4000億,金融業利潤超過2200億元,金融業稅收超過1000億元,金融從業人員超過50萬人,浙江省基本建成新興金融中心,到2035年建成杭州國際金融科技中心。

浙江省地方金融監督管理局副局長潘廣恩表示,要打造集金融科技、網絡金融安全、網絡金融產業、移動支付等於一體的移動新興金融中心,加快形成“一灣、一城、一省、多區”為框架的建設格局。

其中,“一灣”指錢塘江金融港灣,“一城”指杭州國際科技金融之城,“一省”即移動支付之省,“多區”即區域金融改革試驗區。

此外,浙江還將全面推進移動支付的普及運用,在商貿、旅遊、市政、交通、醫療服務等領域全面實行移動支付,力爭到2022年實現中心城市全部覆蓋,縣級城市基本覆蓋,實現移動支付服務15億人,打造“移動支付之省”。

《電商報》了解到,今年9月,中國人民銀行行長易綱在新聞發布會上表示,目前,我國銀行賬戶107億個,股票投資賬戶1.5億個。特別是,我國移動支付的業務量、處理效率、覆蓋面,均居世界領先地位。

同在9月,艾媒諮詢發布的《2019上半年中國移動支付行業研究報告》显示,2019上半年中國移動支付交易規模達到166.1萬億元,較2018年上升24.2%。報告預計2019年中國移動支付用戶規模將達到7.33億人,2020年有望增至7.90億人。

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汕頭市公交銀聯移動支付項目成功上線

11月1日消息,《電商報》獲悉,近期,由人民銀行廣州分行指導、人民銀行汕頭市中心支行主辦的公交銀聯移動支付項目啟動儀式在廣東省汕頭市舉行。汕頭市中心城區65條線路1200多台公交車正式開通銀聯移動支付,年底將覆蓋全市近3000台公交車。

據悉,該項目全面支持金融IC卡閃付、銀聯手機閃付和銀聯二維碼等移動支付方式。乘客搭乘公交前無需先進行圈存,可直接使用銀聯IC卡“嘀卡”、手機“嘀手機”以及掃碼的方式搭乘公交,滿足市民對安全、便捷、高效支付方式的需求,實現金融科技創新普惠民生。

據《電商報》了解,隨着移動支付惠民力度的進一步深入,多地政府持續加碼智慧公交的覆蓋。2019年8月,溫州在全轄公共交通領域實現移動支付全覆蓋;2019年9月25日,黑河市移動支付“智慧公交”項目啟動;2019年10月,天津公交移動支付交易突破2億人次,選擇移動支付的乘客已佔非免費人次總數的68%以上。

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《天貓雙11貸款報告》:累計放款將達3000億 同比增長50%

11月5日消息,《電商報》獲悉,今日網商銀行發布的《天貓雙11貸款報告》显示,今年雙11,中小商家貸款需求旺盛,僅網商銀行與其合作機構,累計放款金額就將達到3000億元,同比增長50%。

據介紹,雖然雙11貸款累計總資金量達到3000億,服務商家數超過300萬,但是網商銀行卻只投入了20人。網商銀行行長金曉龍說,“科技是最大的功臣, 如果是20個信貸員,完不成這個任務,但是20個產品經理和工程師,就可以完成。”

同時,網商銀行數據显示,雙11期間,小商家人均從網商銀行貸款7次,有15萬商家超過100次。網商銀行調研显示,70%的商家認為,貸款不是因為窮,而是因為花1塊錢利息,可以賺2塊錢利潤。

金曉龍分析說,高頻貸款,一來是因為雙11的貸款服務已經從單純支持備貨發展成了全鏈路,商家可以在‘開店-備貨-倉儲-促銷-回款-增值’等許多環節獲得資金支持,二來,也是因為商家的生意經算得好。

據《電商報》了解,天貓雙十一作為一年一度的消費狂歡盛宴,不僅是消費者節日,同時也是各電商平台商家提高一年營業額的重要階段。對於中小商家來說,備貨、促銷力度等都需要較大資金的投入,網上銀行在雙十一提供貸款服務可謂是商家的福音了。

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螞蟻花唄ABS發行計劃獲批 發行規模80億元

11月13日消息,《電商報》獲悉,最新一期的“中金花唄授信付款資產支持專項計劃”於11月11日通過上交所的審核,發行人為重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司,承銷商是中國國際金融股份有限公司,此次ABS項目的發行金額達80億元。

“花唄”是螞蟻金服旗下提供在線消費金融服務的產品,其運營主體便是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司。《花唄用戶服務合同》显示,螞蟻小微小貸也會與其他金融機構合作,為用戶提供花唄授信付款服務。

每年“雙11”都是阿里巴巴體系的重要增長點,而螞蟻金服的数字金融服務是支撐“雙11”運行的基礎之一。螞蟻金服11月12日發布的數據显示,天貓雙11期間,超過800萬商品開通了花唄分期免息,最長免息期達到24期。而開通花唄分期的商品,平均銷售額同比增長超過90%。

據《電商報》了解,ABS融資模式是以項目所屬的資產為支撐的證券化融資方式,即以項目所擁有的資產為基礎,以項目資產可以帶來的預期收益為保證,通過在資本市場發行債券來募集資金的一種項目融資方式。債券利率一般較低,從而降低了籌資成本。

2019年以來,花唄發行的6個資產支持專項計劃獲得上交所通過,項目品種均為“資產支持證券-ABS”,合計發行金額達到510億元。

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支付寶助力泰國游 十分鐘可完成落地簽入境

11月15日消息,《電商報》獲悉,今天,支付寶在微博宣布,支付寶上可以辦理泰國落地簽了,到達泰國機場時憑護照原件和电子落地簽證批准信,最快十分鐘可入境泰國。

據悉,上支付寶,搜「泰國电子落地簽證」,即可在泰國移民局官方授權的电子落地簽證小程序里申請。現已開通素萬那普、廊曼、普吉、清邁國際機場。遊客不需要以往線下機場排隊,僅需要準備護照和电子落地簽批准信即可,只用一次蓋章就可入境。在此之前都是遞申請,領護照,入境三次蓋章流程,更為耗時。

據《電商報》了解,2019年5月,泰國國家旅遊局與支付寶(杭州)信息技術有限公司在曼谷簽署合作意向書。雙方將致力於通過網絡服務渠道,吸引更多高端中國遊客來泰國旅遊,並共同為入境中國遊客提供便利服務。

根據合作意向書,簽約雙方後續將在相關網絡服務平台推出泰國旅遊線路,為中國遊客來泰旅遊、消費等提供更便捷的服務和安全保障。

目前,泰國已經成為中國出境游的熱門地點。2018年中國遊客赴泰旅遊突破了1054萬人,比2017年上升了7.4%。2018年赴泰旅遊的中國遊客,為泰創收5806.99億銖,比2017年上升11.5%。

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報告:近20%日本家庭使用电子貨幣,但現金仍然佔主導地位

11月20消息,《電商報》獲悉,東京一家央行附屬研究所的一項調查显示,與一年前相比,近五分之一的日本家庭使用电子貨幣進行小額購買,這表明該國的現金文化正在發生變化。

報告指出,有18.5%的家庭在購物旅行中使用电子貨幣,例如智能手機應用程序和借記卡付款,消費在1000日元(合9.17美元)以下的人。在前一年這一比例為15.4%。

值得注意的是,這一比例在單身家庭(在20歲和30歲之間)高得多,達到35.6%。這表明政府為促使日本人實現無現金消費而付出的努力,至少在年輕一代中是有回報的。

報告還指出,儘管电子支付有所增長,但日本的“現金為王”的心態仍然根深蒂固,該調查显示84%的人仍在使用紙幣和硬幣進行小額購買。例如,對於超過10,000日元至50,000日元的付款,有48.5%的家庭表示他們用現金付款,只有3.4%的家庭表示通過电子貨幣付款。

據《電商報》了解,日本社會執着於現金的原因於,日本的銀行等相關基礎設施發展完善,日本各地ATM的密度很高,現金流通很便利,因此民眾使用現金很方便,習慣使用現金。另外,日本偽鈔少,同時治安好,帶着現金不會像一些國家那樣存在高風險。

《電商報》還注意到,安培政府正在努力推廣無現金支付,以使商店能夠自動進行銷售估算,並使銀行減少昂貴的ATM。2019年10月1日,日本政府計劃對使用智能手機或信用卡等無現金方式在中小型零售商的購物給予最多5%的退稅。這或將成為日本向無現金支付轉型的關鍵點。

同時不能忽略的是,雅虎日本和LINE合併,這也或許會給日本的移動支付發展帶來新的力量。

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