央行:不得通過代收業務电子商務平台辦理支付業務

12月3日消息,為進一步規範代收業務參与各方行為,保障金融消費者的合法權益,防範業務風險,央行昨日發布《中國人民銀行關於規範代收業務的通知(徵求意見稿)》(下稱通知),向社會公開徵求意見。

據《電商報》梳理,通知主要從代收業務定義、付款人授權與付款人開戶機構管理、收款人與代收機構管理、代收業務適用場景、清算機構業務規範、監督管理與罰則、附則七個方面對代收業務具體事項進行了規範。

值得關注的是,通知對代收業務適用場景規定了負面清單:代收機構應當採取有效措施控制代收業務適用場景,不得通過代收業務為各類投融資交易、外匯交易、股權眾籌、P2P網絡借貸,以及各類交易場所(平台)和电子商務平台等辦理支付業務。

對於不能通過代收業務辦理投融資等業務的原因,央行在相關問題說明中稱,代收業務的突出特點是一經付款人事先授權、實際交易發生時不再逐筆確認,便捷性較強,但交易驗證強度弱,產生資金風險的可能性較大,負面清單中的業務通過其他交易驗證強度更高的支付方式辦理,更有利於確保用戶資金安全。

央行還表示,本通知自發布之日起30日後施行。銀行、支付機構和清算機構應當對照本通知要求對存量代收業務進行梳理,制定整改方案並報告人民銀行及其分支機構同意后執行。逾期未完成整改的,應當暫停開展代收業務。

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支付寶上線能力實驗室 與商家共建小程序孵化中心

12月4日消息,《電商報》獲悉,12月3日,支付寶宣布正式上線能力實驗室,與商家共建小程序孵化中心。商家在支付寶搜索“能力實驗室”,即可直達“能力中心”,提前使用支付寶特色能力,以此提高消費者的粘性,提高復購率。

據介紹,這些特色能力包括螞蟻公益林、支付寶會員、花唄分期等,未來還將接入小程序外跳H5、小程序多媒體功能包等等。此外,成為實驗室成員后,商家可以享受極速審核、雲資源限時免費和技術支持等福利。

據《電商報》了解,阿里進入2019年以來不斷加碼布局小程序生態建設。3月,阿里在2019阿里雲峰會上發布了“小程序繁星計劃”,宣布聯合旗下的阿里雲、支付寶、淘寶、釘釘、高德地圖等共同扶持開發者和商家,併為他們提供20億元補貼。

此後,支付寶小程序陸續與高德地圖客戶端、UC瀏覽器、微博等實現打通,並推出服務直達、智能客服、品牌輕店、商戶會員卡等多個功能。

據阿里方面今年9月公布的數據,上線一年以來,支付寶小程序平台已累計上線100多萬個小程序,月活躍用戶數突破5億。

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銀聯加快布局境外移動支付業務 與亞太8家機構簽署協議

12月5日消息,《電商報》獲悉,在銀聯國際東北亞、東南亞及南太區域理事會聯合會議期間,銀聯國際與亞太5個國家和地區的8家主流機構簽署發卡業務協議。

據悉,合作內容涉及銀聯實體卡發行與推廣、数字化發卡、移動支付、權益體系建設等多個業務領域。簽約合作的機構包括:中銀香港、中銀澳門、平安壹賬通銀行、泰國盤古銀行、泰國開泰銀行、蒙古貿易發展銀行、韓國友利卡公司。

根據此次簽約內容,在港澳地區,中銀香港將大規模發行銀聯信用卡,同步推動持卡人開通銀聯移動支付服務;中銀澳門將開展銀聯卡產品推廣活動,提升用卡活躍度;平安壹賬通銀行成為銀聯國際合作的首批虛擬銀行,雙方將向香港消費者發行銀聯虛擬借記卡。

據《電商報》了解,銀聯卡已成為境外多地消費者的主要支付工具之一。銀聯國際業務本地化覆蓋177個國家和地區的受理網絡,境外57個國家和地區累計發行了近1.3億張銀聯卡。

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蘋果Apple Card已接入美國信用系統

12月6日消息,據新浪數碼報道,蘋果Apple Card已開始將持卡人的信用詳情上報信用系統,並將持卡人的詳細信用信息發送給持卡人。

報道中提到,高盛銀行確認正與信貸局TransUnion合作,開始將持卡人的信息上報,並通知持卡人將在5日之內將詳細信息發送給持卡人,包括Apple Card帳戶的開立日期、信用額度、付款狀態等。

據《電商報》了解,今年3月26日,是高盛集團與蘋果公司合作推出的“虛擬信用卡”——Apple Card,以萬事達卡的全球支付系統作為支持。10月中旬,高盛集團首席執行官大衛·所羅門(David Solomon)曾表示,Apple Card是“有史以來最成功的信用卡發行計劃”。

不過,11月,Apple Card深陷性別歧視的輿論。一位科技業企業家稱,在確定信用卡額度時,Apple Card的算法存在性別歧視,給其20倍於他妻子的信用額度。隨後,華爾街監管機構表示,將對高盛集團的信用卡業務展開調查。

對此,高盛美國首席執行官Carey Halio在致客戶的信中表示,對於那些信用額度低於預期的Apple Card申請人,高盛將重新評估他們的信用額度,不存在性別歧視。

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水滴籌公布整改措施 已成立三大檢查組

12月10日消息,《電商報》獲悉,周一,水滴籌公司發布內部郵件,公布整改措施。內部郵件显示,水滴公司已成立三大檢查組,,目前已經完成第一階段的工作,後續會更深入的調查和整改。從11月30日起,水滴籌線下服務團隊已經全面暫停服務,整頓徹查違規行為。第二輪培訓在上周4日到8日完成。

據悉,三大檢查組:水滴籌線下團隊深度自查組,由王聰霖負責;公司特別質檢組,由徐憾憾負責;公司安全督查組,由胡堯負責。三大檢查組通過實地探訪、電話回訪等方式與籌款患者、醫護人員直接溝通,了解調查相關線下服務人員的服務情況。

水滴公司創始人沈鵬強調,公司所有服務人員包括線下服務將以虛假籌款為第一高壓線,除了嚴厲打擊涉嫌發起虛構籌款的求助人,對於相關服務人員,一經查實有造假和協助造假行為,將立即開除,永不錄用。如涉嫌違法犯罪的,公司也將上報公安機關,依法處理,追責到底。

據《電商報》了解,11月30日,針對《卧底水滴籌:醫院掃樓式籌款,審核漏洞多》等相關報道,水滴籌回應稱,目前,公司已成立緊急工作小組,在全國範圍內尤其是寧波、鄭州、成都等地,開展相關情況排查。

以下為水滴公司內部信全文:

水滴公司全體小夥伴們:

過去的一個多星期里,我們公司全體成員經歷了比較煎熬的時刻。我們被外界質疑、批評和指責,我們水滴籌努力創造的價值似乎在個別人嘴裏被一筆勾銷。我真切的體會到了大家心中的委屈和不解,其實我自己心裏也不大舒服。但與此同時,我們也收到了很多支持和鼓勵,有的來自我們身邊的家人和朋友,有的來自我們曾經幫助過的用戶,而有的來自從未有過交集的陌生人,大家相信我們在做正確的事情,也希望水滴籌能更健全完善!

“有個病得挺嚴重的患者在線上申請籌款,很着急地需要我去醫院和醫生核實病情,但我擔心到了醫院被人拍到,又說我們去掃樓,我很擔心給公司帶來麻煩…但是我們的價值觀不是用戶第一嗎?…”

“血液科的李大夫介紹了一個白血病小孩的家長來找我,說孩子移植要60萬,砸鍋賣鐵也還差30萬,想看看我能不能幫忙申請籌款,大鵬哥你說我幫還是不幫呀…”

“我之前幫的一個大爺要公示他腦溢血的兒子的醫療票據,算不清賬,想找我去給他理理,我們現在是不是不能去幫忙呀…”

這幾天,也有很多患者給我們線下服務同事以及線上客服同事發微信消息打電話,尋求我們線下服務同事的幫助。我看到這些信息,難過又欣慰。難過的是在暫停線下人員服務的這一周多的時間里,我們線下服務同事竟然在要不要幫人的問題上,都得糾結和三思,需要被幫助的病患向我們請求幫助時,我們竟然無法积極有效地回應;欣慰的是,這也說明了我們線下團隊的服務,雖然有不規範的地方,但確實是患者家庭所需要的,是有價值的。

水滴籌業務的同事們都很清楚我們公司組建線下服務團隊的原因,過往在服務需要籌款的病患的過程中,很多需要被幫助的病患因為不熟悉互聯網的操作而錯失了發起求助的機會,這意味着他們很可能無法繼續接受治療,只能被動等待或接受那個最終的結果。我們既然搭建了這樣一個讓需要被幫助的病患求助的平台,必須要勇於承擔,多為他們做一些。

但確實過去一段時間,我們公司的發展節奏略快導致了宣導培訓不到位等原因,水滴籌的部分線下服務同事出現了一些違反公司規範的事件。這個事情的發生讓我很揪心,甚至覺得對不起大家,即使有個別同事觸碰了高壓線,這個事情的發生核心原因還是我們的管理責任,所有線下服務人員已於9天前全部暫停服務。

但是為了更好地服務好我們的用戶,我們更需要积極的面對,對此公司已經展開全面的調查和整治。

公司已成立了三大檢查組:水滴籌線下團隊深度自查組,由王聰霖負責;公司特別質檢組,由徐憾憾負責;公司安全督查組,由胡堯負責。三大檢查組通過實地探訪、電話回訪等方式與籌款患者、醫護人員直接溝通,了解調查相關線下服務人員的服務情況,目前已經完成第一階段的工作,後續會更深入的調查和整改。

從11月30日起,我們的線下服務團隊已經全面暫停服務,整頓徹查違規行為,組織重新回爐學習,圍繞價值觀及高壓線、服務審核規範、服務績效升級、招聘選拔等方面進行了第一輪培訓,第二輪培訓也在上周4日到8日完成,全國分為14個場次,所有線下及相關人員參加培訓,必須經過嚴格的考試,考試合格後方可上崗。

我們也重新梳理強化制定了新的一版線下服務規範,規定了:在從事線下服務時,嚴厲禁止故意混淆使用“志願者”名稱,應稱呼“籌款顧問”;籌款顧問在為有需要的大病患者提供服務時,需要求籌款人充分說明並公示患者病情、家庭經濟情況、保障情況等;籌款顧問需協助患者提交治療進展及花費票據,並向贈與人及時公示。

需要專門強調的是,公司所有服務人員包括線下服務將以虛假籌款為第一高壓線,除了嚴厲打擊涉嫌發起虛構籌款的求助人,對於相關服務人員,一經查實有造假和協助造假行為,將立即開除,永不錄用。如涉嫌違法犯罪的,公司也將上報公安機關,依法處理,追責到底。

三大檢查組將強化對高壓線及違規行為的設置、宣導與培訓,定期排查不規範行為,一經發現,根據具體情形,處以通報批評、罰沒績效甚至開除的處理。

改過不吝,我們希望借這次事件推動線下人員做好轉型,與公司一道迎接變革,讓水滴籌業務更加平穩的發展。我們所有線下團隊同事們也應該清楚:如何更好地為用戶提供服務、如何更全面地輔助考察項目的真實性,始終大於對服務患者數量的考核。在這一點上,所有成員必須明確!

在上周全面排查線下服務團隊的服務狀況的過程中,我們發現超過99%的患者對我們線下服務團隊的服務是認可和充滿感激的。我們應該為自己而自豪,我們所做的是一件真正有價值的事情!

周末的時候,基於各地病患發來的求助信息,針對於什麼時候恢複線下團隊試點服務的問題,水滴籌團隊內部經過了長時間的討論,最終決定在本周二或者周三開始線下服務的“試運行”,在試運行中觀察整改結果的落實,並進一步迭代優化工作。通過了我們嚴格考核合格的同事將逐步上崗。試行服務期間將採取嚴格的排查機制,若試行服務期間相關人員出現問題,將立刻停止其提供服務並嚴厲懲處。

我們水滴公司是以“用互聯網科技助推廣大人民群眾有保可醫”為使命的科技創業公司,我們公司旗下堅持不盈利的水滴籌本質是一個免費的熟人社交個人大病求助工具,水滴籌希望用互聯網科技助力社會上有困難的大病患者用上更有效的個人大病求助工具。截止目前,已經有近100萬名有困難的大病患者通過水滴籌求助到了來自近3億好友的愛心贈與,累計近235億治病錢。從水滴籌目前的愛心贈與的情況也可以看出,其實籌款人通過水滴籌籌得的治病錢主要來自於自己的親朋好友、同學同事的朋友圈。但是還是很多網友把水滴籌理解為了一個“公益組織”。既然網友有這樣的“誤解”,我們更要從這個認知角度去做好工作,加強做好線上、線下籌款全鏈條的服務。

誠然,我們所處的社會現實環境決定了我們目前還有很多不足,比如:面對當前個人資產,房、車、社保商保等缺乏合法有效核實途徑;有人指責為什麼不在開始階段就要求提交證明材料,但現實中,大病求助本身就是一個和病魔賽跑的過程,而很多情況下患者開具房產、車產等相關證明有很大難度,另外一方面患者這時候就在等錢做手術治療;重疾的治療費用會隨着病情改變和治療手段而變化,很難精準發起籌款金額;比如關於直接把錢打到醫院,其實我們線下溝通過程中發現,很多醫院因為各種原因不接受對公打款,另一方面也有籌款人覺得他自己去外面買葯會更便宜些不願意把錢打到醫院,很多事情都要我們在兩端平衡中摸索。

儘管有這樣那樣的困難需要我們想辦法優化解決,儘管有時候因為種種不理解會給我們帶來一些非議,但確確實實,網絡個人求助行業助推幫助了很多因病致貧的大病患者,很多大病患者需要我們!事情難做更要做,在過去的兩年內,水滴籌也好包括整個行業,都在盡可能的去完善種種審核機制,以及加強行業自律。我們水滴籌作為國內互聯網個人求助0服務費模式的開創者,一直在引領並推動個人大病求助行業的規範發展,2018年10月,在民政部指導下,水滴籌聯合行業其他平台共同發布《個人大病求助互聯網服務平台自律公約》和行業黑名單制度,推動行業服務規範及審核標準的建立與完善。另一方面,我們將繼續和相關政府機構、第三方組織合作提高審核能力,也將繼續與更多的醫療機構、地方社工組織加深合作,協同各方接入相關查詢系統,投入更多的力量做好審核和調查,希望能攜全社會之力共同完善網絡大病籌款。我也相信我們所有水滴籌的同事們,都會以行業最高標準和公眾對我們的期望作為我們繼續努力的方向!

我們希望我們所有員工時刻銘記公司使命,以價值觀驅動個人行為,嚴厲杜絕任何不合規行為的發生。各級管理者要反覆強調和宣導團隊紀律和服務規範,及時發現問題、及時制止不合規、及時加強管理教育,切實承擔起管理責任。

同時,我也要提醒大家一下的是,完善網絡個人求助行業是一項需要我們全體人持續發力的長期工作,不可能一蹴而就。在未來的這一段試行服務階段,因為社會大環境的現實性,加上線下工作本身的複雜性,恐怕很多工作細節沒辦法在短時間內一步到位,在許多環節上還不能做到100%的完美和盡如人意,可能我們還將被批評,但是我們要努力做好自己可控範圍內需要做好的,並积極面對不確定的挑戰。作為新生的事物,水滴籌不斷完善的過程離不開公眾、媒體、專家、學者等社會各界的共同監督。這對於水滴籌以至於整個個人大病求助行業,是挑戰,更是機遇。雖然目前行業規範仍不統一,水滴籌作為行業領軍者,也會進一步推動友商們一起落實網絡個人求助模式的行業自律機制,帶頭踐行,攜手全社會共同治理!

只有始終堅守初心,肩負起公眾的期望與囑託,我們才能真正助推更多真正需要幫助的家庭走出困境,為社會創造更多的價值。

肩負使命,砥礪前行!大家一起加油!

沈鵬

2019年12月9日

 

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翼支付將引入超500億元合作資金 深耕消費金融等領域

12月12日消息,據北京商報報道,周三,在第三屆翼支付合作夥伴生態大會上,天翼电子商務有限公司總經理羅來峰表示,翼支付將緊密圍繞中國電信的核心產業和資源,持續發力四大融合業務,與合作夥伴們攜手打造支付、微貸、理財、保險等合作生態圈,全力實現月活躍用戶超6500萬,商戶接入超1000萬,年交易額超2萬億,引入合作資金超500億元的發展目標。

據介紹,翼支付將重點在五方面與合作夥伴開展深入合作。一是深化”5G+金融科技”創新合作,探索”5G+金融科技”新模式;二是深化消費金融合作,探索消費金融,合作共建並持續優化信貸風控體系,合作資金超450億元。

三是深化供應鏈金融合作,积極擁抱產業互聯網發展浪潮,支持5G下游終端和應用產業鏈創新發展,合作資金超50億元;四是深化渠道合作,持續深耕運營商線下資源優勢,通過線下、線上協同服務,為用戶提供安全、便捷的金融服務;五是深化金融安全合作,為各位合作夥伴進行金融安全合作賦能,共同防範金融風險。

據《電商報》了解,翼支付是中國電信旗下全資子公司,是中國人民銀行核準的第三方支付機構,是基於移動互聯網技術的金融信息服務提供商。業務類型包括互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付等。

今年4月,中國電信董事長柯瑞文透露,集團正推動旗下翼支付進行混改,已引入戰略投資者,分拆上市是長遠目標。但是對於分拆上市的時間並未具體透露。

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互聯網保險將迎新規 擬允許互聯網企業申請兼業代理資質

12月13日消息,據上海證券報報道,銀保監會本周就《互聯網保險業務監管辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱為《辦法》)小範圍徵求意見。

銀保監會成立了由保險中介監管部、法規部、創新業務監管部等12個業務部門和單位組成的互聯網保險監管領導小組。該小組在前期徵求意見的基礎上,起草完成了《辦法》。

《辦法》在原定義的基礎上,進一步提出《辦法》適用標準:保險機構通過互聯網和自助終端設備銷售保險產品,消費者能夠獨立了解產品信息,並自主完成投保行為的,屬於互聯網保險業務,適用《辦法》。

《辦法》規要求客戶投保頁面必須屬於持牌機構自營平台,將徹底解決保險機構獲得客戶信息的難題、取締截留保費行為,控制渠道費用。同時,下一步擬允許有實力有條件的互聯網企業在做好主業的同時,申請兼業代理資質,按照業務相關性原則代理保險銷售。

據《電商報》了解,中國銀保信曾在10月發布2018年度保險公司服務評價結果。評價結果按照得分從高到低依次分為A、B、C、D四大類,具體包括AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共十級。其中,榜單上僅有一家互聯網公司——眾安在線財產保險股份有限公司上榜,獲得BBB的評級。

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互聯網保險新規意見稿:明確第三方平台不參与銷售

12月15日消息,據財新網報道,備受業內關注的互聯網保險新規欲落地。近日,《互聯網保險業務監管辦法(徵求意見稿)》(下稱“新規”)在業內徵求意見。

新規延續嚴監管態勢強調“機構持牌、人員持證”。值得關注的是,新規中對業內關注的“第三方網絡平台”明確其不具備保險銷售資質,只有保險法人機構自己設立的才是自營網絡平台。

據《電商報》了解,2015年,監管部門發布《互聯網保險業務監管暫行辦法》,全面規範互聯網保險業務經營。隨着新業態的快速發展,其中一些條款開始出現局限性。但這是一項艱難的任務,因為互聯網保險業務牽涉面非常廣,涉及各類保險機構,各種互聯網平台等。

慧保天下指出,2015版暫行辦法,一共6章30條,而新版《徵求意見稿》共計7章,合計106條。除了在決定互聯網保險業務的基礎性問題上釐清方向,互聯網保險業務經營中所能涉及到的各種問題幾乎都有涉及,模糊地帶大為減少。

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翼支付與銀聯雲閃付達成戰略合作 實現雙向引流

12月16日消息,據移動支付網消息,近日,在第三屆翼支付合作夥伴生態大會上,翼支付與中國銀聯雲閃付簽署了業務合作協議。

據介紹,翼支付與銀聯雲閃付將全面整合優勢資源,推動線上、線下的同步協作,從而最大化實現雙向引流。具體而言,雙方將通過共同設計基於銀行賬戶體系的賬戶側解決方案,進一步擴大用戶規模,提高用戶活躍度和忠誠度。

另外,通過雲閃付各類收單產品拓展翼支付應用渠道,以及翼支付開通銀聯雲閃付二維碼支付通道等合作方式,擴大雙方品牌滲透力,促進平台多元化發展。

據《電商報》了解,天翼电子商務有限公司總經理羅來峰近日公布了翼支付相關運營數據;2019年,翼支付月活用戶5000萬,每月2.3億筆交易,年交易金額超1.75萬億。目前累計接入華潤、永輝、蘇寧小店、物美、中百等超800萬家線下商戶門店及蘇寧易購、京東、天貓、餓了么、中糧我買網、美團等170餘家線上電商。

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中國支付清算協會:因資金結算、業務外包等問題約談15家機構

12月18日消息,《電商報》獲悉,周二,中國支付清算協會表示,協會於2019年8-9月,對部分會員單位開展了自律監督檢查。針對自律監督檢查中發現的特約商戶管理、終端管理、商戶風險管理、業務外包管理、資金結算管理以及自律規範執行等方面存在的問題,協會分別對15家相關單位負責人進行了約見談話。

據悉,協會在約談中通報了各單位存在的特約商戶入網審核不規範、巡檢及交易監測不到位、資金結算不合規、特約商戶風險信息報送不及時等問題,並提出進一步加強內控合規管理,規範特約商戶入網審核,強化交易監測,加大巡檢力度等自律管理要求。

中國支付清算協會表示,協會將繼續按照《中國支付清算協會自律監督檢查辦法(試行)》《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》及有關制度要求,持續跟蹤被約談單位整改情況。

公開資料显示,中國支付清算協會,經國務院同意、民政部批准成立於2011年5月23日,是中國支付清算服務行業自律組織。

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