央行:“手機號碼支付”業務已覆蓋159家銀行

8月5日消息,據央行清算總中心提供的數據显示,截至目前,“手機號碼支付”業務已覆蓋中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行在內的159家銀行。

據《電商報》了解,所謂手機號碼支付,即用戶在轉賬時,無需輸入戶名、賬號、開戶行等信息,只需輸入對方在銀行簽約的手機號碼,即可自動識別對方關聯的銀行賬戶信息,進而完成跨行支付業務。

據央行清算總中心介紹,這項業務依託於網上支付跨行清算系統(IBPS),於今年年初開始進行試點推廣,彼時首批共有28家試點機構。

值得一提的是,手機號碼支付業務單筆轉賬金額一般最高為5萬元,支持實時到賬。不過,不同銀行規則不盡相同,以滙豐中國為例,該行“手機號碼支付”轉賬限額為人民幣一萬元整(每日);且“手機號碼支付”轉賬累計限額/筆數計入網上銀行轉賬額度。

據《電商報》了解,手機號碼支付業務由各商業銀行面向個人客戶提供,客戶通過開戶銀行的手機銀行、網上銀行、銀行櫃面(具體視各銀行的開放渠道),將本人預留手機號碼與常用銀行卡號關聯綁定,即可開通這一功能。

有業內人士指出,手機號碼支付的優勢在於操作便捷,僅需提供接收人手機號碼即可實現支付轉賬,免於輸入銀行卡號等繁瑣信息,能夠快速通過人民銀行網上支付跨行清算系統處理,實時完成跨行收付款。

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支付寶:刷臉支付使用峰值在“8.8掃貨節”期間創新高

8月9日消息,據支付寶&餓了么發布的“8.8掃貨節”消費數據显示,在8.8掃貨節期間,線下刷臉支付使用人次峰值創下了新高,其中,來自杭州、鄭州和北京的消費者最喜歡“刷臉買單”。

據了解,“8.8掃貨節”是支付寶與餓了么聯合推出的消費活動,通過紅包等多種優惠形式,讓消費者低門檻享受移動消費的便利,通過雙端聯動、花唄、刷臉支付等数字化運營手段,給線下商家創造新商機。

《電商報》注意到,在去年的雙11期間,支付寶曾宣布線上使用指紋和刷臉支付的比例已經達到60.3%,而今年的“8.8掃貨節”則證明線下購物也迎來了刷臉的浪潮。

據《電商報》了解,在刷臉支付的推廣普及上,支付寶一直顯得不遺餘力。今年4月17日,支付寶正式發布第二代刷臉支付設備“蜻蜓”,可將商家接入人臉識別成本直接降低80%,收銀結算效率提升50%以上,但其價格相比第一代直降近30%。同時,支付寶宣布,未來三年將投入30億對刷臉支付技術全面開放及商業合作進行支持。

而刷臉支付設備“蜻蜓”除了為消費者提供了便捷支付體驗外,也成為了商家運營的法寶。據了解,“蜻蜓”升級之後,推出了“支付即會員”、“推薦收藏小程序”等功能,從而打通了刷臉、电子會員、小程序等鏈路。支付寶數據显示,8.8期間商家数字會員增長翻一倍,而這其中有半數以上來自“蜻蜓”設備。

值得一提的是,早前,支付寶曾推出蜻蜓刷臉支付隨機立減活動,在6月整月,用戶只要在指定商家使用支付寶刷臉消費一筆,就能享受隨機立減,而在7月1日,支付寶宣布將原定於6月31日結束的支付寶蜻蜓隨機立減活動延期至8月31日。

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騰訊雲支付出現全國大範圍故障 現已修復

8月14日消息,據移動支付網報道,昨日下午,有微信支付服務商反映騰訊雲支付系統在全國範圍內出現異常。后經緊急修復,騰訊方面宣布騰訊雲支付系統網絡已恢復正常。

據云支付官網介紹,雲支付(Cloud Pay,CPay)是由騰訊雲聯合微信支付推出的移動收單 SaaS 服務,為服務商開展業務提供開放、可靠和低成本的移動支付收單通道。雲支付支持刷卡支付、掃碼支付、一碼多付多種支付方式。服務商也可使用雲支付提供的 SDK 和 https 接口,將雲支付集成進自己的系統中,為商戶提供的個性化解決方案。

《電商報》注意到,今年10月11日,雲支付將正式啟動收費計劃,採取累積階梯+封頂的計費模式。即每個月交易額階梯對應一個收費比例,每個階梯內的交易額與該階梯的收費比例相乘,累加后得出總價,1500元封頂。

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南昌:嚴禁在加油作業區使用微信、支付寶掃碼支付

8月20日消息,據《電商報》了解,南昌市應急管理局昨日下發緊急通知,要求各縣區監管部門認真履職,加強加油作業監管。在加油作業區嚴禁使用微信、支付寶等進行掃碼支付,嚴禁張貼、設置易誤導顧客使用手機的廣告、標牌。

實際上,在此之前,全國各地已有不少城市對加油站使用手機掃碼進行了“封殺”。據中國之聲報道,自今年以來,已有包括河南洛陽、江蘇南京、蘇州在內的多個城市全面禁止在加油站禁區內用手機掃碼支付。

據《電商報》了解,從理論上講,汽油是易揮發性物質,在加油槍和加油泵附近,新注入汽油時容易揮發,加油車輛的周圍油氣密度驟增,形成一個可燃氣危險區。無論接打電話,還是掃碼支付,手機都會產生射頻電流,遇到金屬導體后可能形成射頻火花,進而引燃空氣中的汽油分子,發生爆炸。

因此,自2008年開始,在《加油站作業安全規範》中,便對使用手機的行為作出了明令禁止。其中第九點“站場站房管理”中要求:“站區內嚴禁吸煙,不得使用移動通信工具。易燃、易爆區域內,嚴禁使用手機、BP機”。

不過,在移動支付日益普及的今天,有觀點認為這種“一刀切”的做法欠缺考慮。另外,如今的加油槍都有防爆、防靜電處理,油氣收集設施也比以前先進,加油站對油氣濃度的控制水平大大提高,同時手機技術也在不斷進步,十多年前的規範是否適合當下的環境,值得探討。

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美團2019年Q2財報:小貸收入增長 貸款虧損撥備金增至1.3億

8月26日消息,近日,美團點評發布2019年第二季度財報。財報显示,今年第二季度,美團點評總收入達227億,其中,包括小額貸款在內的新業務及其他收入達到46億元,同比增85.1%,這部分收入佔比也從去年同期的16.5%提升到20.3%。

財報同時显示,由於小額貸款業務發展,貸款虧損撥備有所增加。在二季度,美團點評金融資產減值虧損撥備金額增加7570萬至1.3億,與去年同期1721萬相比增長706%,占收入的0.6%。

據《電商報》了解,今年第二季度,美團點評首次實現整體盈利,美團創始人王興在財報電話會上表示,本季度取得好成績的一個很大的原因是共享單車業務折舊變小和約車業務的減少。

不過,從新業務及其他收入的佔比逐漸提升的跡象來看,美團所布局的小貸業務也正在成為除去餐飲外賣主業之外不可忽視的一部分。

公開資料显示,早在2016年11月,美團點評便取得小額貸款牌照,開始為平台上的用戶以及中小商家提供無抵押小額貸款業務。

《電商報》注意到,去年11月,美團曾獲批發行50億ABS,首期規模5億元。據了解,美團和中金公司的資產證券化合作,其基礎資產即為三快小貸向美團網及大眾點評網合作商戶經營性貸款發放的”生意貸”貸款債權。

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台灣金管會:电子支付用戶數達555萬人 佔比28.5%

9月2日消息,據台灣地區金管會最新發布的統計數據显示,截至今年七月底,台灣使用电子支付的人數已達555萬人,較去年同期的274萬人,大幅增長近兩倍。若以台灣成年人口1925萬人計算,目前电子支付使用者佔比為28.5%,等於每四個台灣人當中,就有一個人使用电子支付。

另外,據台灣資策會產業情報研究所(MIC)不久前發布的一份有關台灣电子支付用戶的調查显示,台灣消費者對电子支付的認知度已高達96.6%。雖然信用卡付款仍是台灣最多數人使用的付費方式,但目前已有27.2%的消費者願意優先選擇电子支付,該比例較2017年增長11.2%。

其中,26歲至35歲的青壯年成為使用电子支付的中堅力量,他們在台灣使用過电子支付的比例最高,達75.5%,其用戶增長幅度也最大,約14.7%。

《電商報》注意到,為推動台灣向無現金化社會轉型,2015年末,台灣金管會曾提出“电子化支付比率過半、五年倍增計劃”,即希望將台灣非現金支付比重從當時26%、大幅提升至2020年底的52%。

值得一提的是,今年年初,MIC曾發布了一份台灣移動电子支付APP使用排行榜,其中,日本支付品牌line支付是目前台灣最大的移動电子支付服務提供商,市場份額為22.3%。而這份名單中沒有支付寶、微信支付等中國大陸地區的移動支付品牌。

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保險電商慧擇赴美上市 互聯網保險仍在“等風來”

最近,有關保險電商慧擇赴美上市的消息成為互聯網保險行業津津樂道的話題。

據《電商報》了解,北京時間本月4日晚間,慧擇已正式向美國證券交易委員會(SEC)遞交了招股申請,擬以發行ADS(美國存托股票)的形式至多募集1.5億美元。若進展順利,慧擇也將就此成為全球保險電商第一股。

從披露的招股書來看,慧擇此番上市還是有着充足的底氣。數據显示,2019年上半年,慧擇實現營收4.515億元,較去年同期的1.818億元大增148.3%。根據非通用會計準則(Non-GAAP)衡量,慧擇今年上半年凈利潤達到7418萬元人民幣。

公開資料显示,慧擇成立於2006年,創始人為馬存軍,是最早一批獲得保險網銷資質的互聯網保險服務平台。據慧擇提供的數據显示,截至目前,公司累計合作保險機構超過100家,提供保險產品數超過1000個,累計服務超過4100萬用戶。

從業務類型上看,慧擇主要利用互聯網模式及技術切入保險市場,提供各類需求諮詢、風險評估、方案定製、在線交易等保險服務。通過在自己的平台上分發與其合作保險公司承保的保險產品,從中收取傭金。

據招股書披露的數據显示,截至2019年6月30日止六個月,慧擇總計提供約214種人壽險和健康險產品,以及約861項財產及意外傷害保險產品,保險產品類型涵蓋健康險、人壽險、意外險、旅遊險、企業險等全險種,但前兩種是其主要收入來源,佔總傭金收入的比例達到89.8%。

《電商報》注意到,作為一家互聯網保險服務平台,自創立伊始,公司創始人馬存軍便表明了對於互聯網保險行業未來的看好。他曾在接受採訪時表示,“互聯網保險的風口總有一天會到來。中國的80後到86后這一代與互聯網一起成長,對互聯網的認知程度比較高。當他們面臨‘上有老,下有小’的情況,保險這一隱性需求,會成為他們的剛性需求。”

不過,從實際情況來看,同樣做的是互聯網保險,當下的互聯網保險公司卻並未能等來風口,反而在虧損的刀口上持續掙扎。公開數據显示,2018年,國內眾安在線、泰康在線、安心保險以及易安保險這四家持牌互聯網保險公司均未能實現盈利。

有業內人士指出,出現這種情況主要是受業務模式制約,互聯網險企從事的險種大多不佔盈利優勢,難以實現承保利潤,後續也很難進行投資,靠利差賺錢。目前來看,互聯網保險公司的盈利前景並不明朗。

與此同時,國內互聯網保險監管方案的懸而未決也給這個行業未來的發展增添了不確定因素。據《電商報》了解,去年10月,原先的互聯網保險監管暫行辦法便已經“到期”,銀保監會曾表示,互聯網保險行業新的監管方案尚在醞釀之中。

《電商報》注意到,國內的互聯網保險在短時間之內,從無到有,經歷了一段時間的高速發展,亦累積了包括銷售誤導、信息安全、資金安全、消費者權益保護力度匱乏在內的眾多問題亟待整肅,預計下一階段對於互聯網保險行業的監管將趨於嚴格。

毋庸置疑,慧擇若成功上市,自然可以給互聯網保險行業未來的發展增添信心,但持續虧損的互聯網保險公司同樣需要從慧擇身上得到啟示。

值得一提的是,對於如何做互聯網保險,馬存軍便曾表明了心得。他表示,慧擇要用保險思維做互聯網保險,和互聯網思維做保險不一樣。馬存軍並不迷信流量,在他看來,保險業的核心目的是要經營用戶,而不是賣保單。

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數據交易所公信寶被查封 或因買賣用戶個人隱私

9月12日消息,杭州市公安局西湖區分局古盪派出所確認,公信寶運營主體杭州存信數據科技有限公司被杭州市公安局西湖分局古盪派出所查封,員工也被全部帶走。據開放財經消息,這或與其數據爬蟲業務相關,並涉嫌販賣個人隱私信息。

據《電商報》了解,公信寶是一個基於區塊鏈實現的去中心化數據交易所,能讓用戶對數據進行轉讓和交換。該公司註冊於2016年10月28日,註冊資本750萬元,法定代表人、執行董事兼總經理均為黃敏強。

公信寶曾在2017年5月獲得由真格基金、天使投資人李笑來聯合投資的千萬級別天使輪投資;之後又在2018年7月獲得比特幣社區近3000個比特幣的支持

昨日晚間,李笑來還疑似對公信寶被查封一事進行了回應。其發布微博稱:“做天使投資真的不是容易的事兒啊!”

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信美相互总精算师曾卓入职众安在线 全面负责健康险

9月18日消息,近期高层频频出现变动的互联网保险公司众安在线再度迎来重磅人事变动。据南都报道,信美人寿相互保险社前副总经理、总精算师曾卓近日已入职众安在线,成为健康险板块负责人。

公开资料显示,现年44岁的曾卓在健康险领域拥有丰富的经验。在加入信美相互之前,他曾任职于平安人寿健康保险部,曾任泰康人寿健康保险部助理总经理,人保健康产品精算部副总经理,泰康人寿员工福利计划事业部助理总经理,泰康人寿市场产品中心副总经理兼产品部总经理。

值得一提的是,去年10月,信美相互曾联合蚂蚁金服推出了一款名为“相互保”的相互保险产品,一度火遍全网,曾卓便是这款产品的主要负责人。

不过,今年4月,中国银保监会正式将“相互保”认定为违规,曾卓作为该项目的分管领导也因此受到了处罚,被给予警告并处罚款7万元。

有观点认为,众安在线在健康险业务引入经验丰富的老将,显露出对这部分业务的重视。

据《电商报》了解,在众安在线所布局的五大生态中,健康生态一直排在首位,但在过去的一年间,这部分业务正逐渐显得式微。相关财报数据显示,2018年上半年,健康生态的保费收入达15.57亿元,占比达30%,而到了今年上半年,这部分的保费收入为14.14亿元,占比跌至24%,已被消费金融超过。

《电商报》注意到,今年上半年,尽管众安在线实现盈利0.9亿元,但这主要还归功于在投资收入的增长。数据显示,众安在今年上半年的投资收益高达7.6亿元,而保险主业依旧存在4.9亿元。换言之,众安在线要想靠卖保险实现盈利,依旧显得任重而道远。

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行業寒冬再現“三降” 小米註銷旗下珠海小貸公司

工商信息顯示,由雷軍擔任執行董事的珠海小米小額貸款有限公司,於3月7日被註銷。

小額貸款行業在經歷繁榮發展後,迎來了“寒冬期”。央行數據顯示,截至2018年末,全國共有小額貸款公司8133家,貸款餘額9550億元,全年減少190億元。

《每日經濟新聞》記者統計發現,小貸機構數量、從業人員數、貸款餘額“三降”。

雷軍是該公司執行董事

工商信息顯示,珠海小米小額貸款有限公司成立於2017年8月7日,註冊資本3億元人民幣,洪鋒為總經理,雷軍擔任執行董事。

除被註銷的珠海小米小額貸款有限公司外,小米旗下還擁有重慶市小米小額貸款有限公司(以下簡稱重慶小米小貸)。經營範圍包括在重慶市主城九區內開展各項貸款票據貼現、資產轉讓業務;在除重慶市主城區外的全國範圍內開展以上業務僅限於通過互聯網方式線上開展。

工商信息顯示,重慶市小米小額貸款有限公司成立於2015年6月12日,註冊資本4.5億美元,由小米金融(香港)有限公司全資控股。2017年11月27日,重慶小米小貸負責人由雷軍變更為洪鋒。

此外,小米金融也動作頻繁。據媒體報道,小米金融CRO兼信貸負責人陳曦的崗位將出現變動,同時也將迎來一位新高管。

官網資料顯示,小米金融業務覆蓋理財、貸款、保險等方面。

江蘇小貸機構數量最多

央行數據顯示,截至2018年末,全國共有小額貸款公司8133家,從業人員90839人,貸款餘額9550億元,全年減少190億元。

《每日經濟新聞》統計發現,2018年末,小貸機構數量、從業人員數、貸款餘額“三降”。據統計,去年末小貸公司數量減少418家,人員流失13149人,貸款餘額減少249.05億元,同比降幅分別為5%、13%和2.5%。

值得注意的是,小貸機構數量、從業人員數量已經連續3年雙降。截至2017年末,全國共有小額貸款公司8551家,從業人員103988人;截至2016年末,全國共有小額貸款公司8673家,從業人員108881人。

數據顯示,截至2018年末,河北、遼寧、吉林、江蘇、安徽、廣東等6省的小貸機構數量均超過400家。其中,江蘇省小貸機構數量最多,達574家。

近年來,小額貸款公司頻繁被曝出現問題。一方面,不少小貸公司出現了模式單一、管理鬆懈、風控薄弱、人才缺乏等經營問題;另一方面,“高利貸”“校園貸”等情況也使小貸行業遭受詬病。

小貸機構經歷行業“嚴冬”之際,也屢次出現被取消業務資格以及停業整頓的現象。去年5月,四川省小額貸款公司協會通報25家小貸公司進行停業整頓,並對45家小貸公司取消業務資格。截至2019年2月,四川省小貸公司共計282家,其中23家處於停業整頓狀態。

2019年1月8日,河南省地方金融監督管理局融資擔保處連續發布數則公告,內容包括取消18家小貸公司的試點資格,以及批複5家小貸公司的變更事項。

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