首汽租車非公開發行公司債券 發行規模達15億

4月11日消息,首汽租車將非公開發行公司債券,規模為15億元人民幣,發行期限為3年。

此次首汽租車完成“19首租01”的簿記發行私募公司債,發行規模為人民幣15億元,發行期限為3年,附第2年末發行人調整票面利率選擇權和投資者回售選擇權,票面利率4.78%,中信建投證券股份有限公司為本次債券的主承銷商。

據了解,這是首汽租車在資本市場的首次融資,本次債券發行當天便獲得全場2倍的認購支持,認購金額達30億,邊際投標倍數達到31倍。

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首汽租車非公開發行公司債券 發行規模達15億

奔馳車主維權事件發酵 行業亂象不止

西安奔馳車主維權事件,近两天不斷髮酵。目前,1.52萬元金融服務費成為這起事件的新爭議焦點。

這筆錢到底是誰收的?至今,涉事三方無人出面承認。最新的進展是,奔馳金融發聲明否認收取過這筆金融服務費。

一時間,關於這筆金融服務費,疑雲重重。

真相到底如何?月半財經經過調查發現,這筆1.52萬金融服務費背後,實際上隱藏了汽車金融行業的五大灰色秘密,而這五大秘密也恰恰是消費者最容易踩的五個坑。

第一個灰色秘密:

經銷商壟斷車企補貼低息貸款渠道,以此賺取中介費

在與西安利之星4S店的維權談判中,車主提及這家4S店涉嫌銷售欺騙:在她本可以全款買車的情況下,4S店銷售以“做奔馳金融利息低”誘導她辦理分期貸款,並收取一筆1.52萬元用途不明的“金融服務費”,且費用通過掃碼微信二維碼的方式進入私人賬戶。

月半財經多方了解到,這筆“金融服務費”並非個例,而是行業內普遍的操作——經銷商層面幾乎壟斷了客戶享受廠家補貼低息貸款的渠道,以壓低車貸利息為交換條件,從中收取中介費。

金融服務費,是汽車授權經銷體制下的灰色地帶——這幾乎已經是行業內公開的“秘密”。

但在實際操作過程中,經銷商扮演了貸款服務中介的角色,金融服務費,實際是貸款中介費。

上海某合資車企金融部業內人士Tatsu告訴月半財經,一般行業內的授權經銷模式是:車企+汽車金融公司/銀行+經銷商。在這個模式下,為了促銷,車企會拿出一部分利潤空間作為銷售返利,其中就包括貼息。

Tatsu 指出,“從汽車行業普遍情況來看,車價的一定比例可以拿出來作銷售返利,為促進更多銷量,車價的5%左右可以作為貸款貼息。”實際情況,因車而異。

不過,“在授權經銷體制下,經銷商確實壟斷了客戶享受廠家補貼低息貸款的渠道。”

Tatsu指出,拿西安奔馳事件中主角利之星來說,奔馳金融的業務一般依託4s店展開,店裡假如不為客戶申請低息車貸,客戶是沒有辦法直接辦理奔馳金融服務的。

月半財經查閱梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司官網看到,該平台為梅賽德斯-奔馳汽車設計獨特的金融購車方案,包括:貸款買車和“先享后選”彈性購車新方案。且官網提示用戶——立即聯繫經銷商,了解更多金融方案。

第二個灰色秘密:

銷售私收金融服務費,靠的就是信息不對稱

但是至此,這筆1.52萬元的金融服務費到底是誰收的,依舊疑雲重重。這筆用途不明的費用,究竟落入了誰的口袋?

4月14日晚間,梅賽德斯-奔馳金融公司發表聲明否認向經銷商及客戶收取過任何金融服務手續費。

對於這一點,上述汽車金融內部從業人員Tatsu告訴月半財經,這是經銷商單方面行為,車企和汽車金融公司都未從中獲利。

隨着事件發酵程度擴大,今天下午,與某大型車企合作的一家汽車金融公司也公開發表內部聲明急忙澄清。

一瞬間,經銷商成了“眾矢之的”。

但疑雲還是未解:這筆金融服務費到底是落入了4S店的口袋,還是銷售個人的口袋?

目前,沒有更多的現場信息指明這一點,西安奔馳事件涉事4S店也未發聲明撇清關係。

汽車金融業內如何看待這個問題呢?月半財經收到2份不同的分析。

一種觀點認為,是銷售私下收錢再與4S店分賬,另一種觀點認為是銷售個人行為。

這2種不同的指向,牽出了汽車金融行業背後的第二個灰色秘密——銷售私收金融服務費,靠的就是信息不對稱。

一位汽車金融從業者向月半財經透露,如果收取這1.52萬元金融服務費是個人行為,業內通常的做法是:找個沒有攝像頭的地方,盡量用現金交易,避免任何事後被追查的可能性。“一旦被查,沒有轉賬記錄,沒有被拍到,可以打死不承認。”

但這次事件當中,4S店銷售是通過微信轉賬,留下了證據。如果排除銷售疏忽大意的可能性,那麼這筆錢的流向還有一種可能。

Tatsu向月半財經分析,通常情況下,4S店收取金融服務費,會走公司財務賬目,並以“檔案管理費”“徵信查詢費”等名目來盡可能合規化。但此次事件屬於費用進入個人賬戶的情況,Tatsu推測4S店銷售個人會從中抽取部分利益,再與平台分成。

不過,這兩種猜測目前還都沒有實際證據。

其實,收取服務費在汽車銷售行業不鮮見,但每一家的服務費目的不同,比如有的汽車經銷商收取服務費是為了避稅。

一位不願具名的研究學者對月半財經表示,收取金融服務費是汽車經銷商為了避稅而使用的慣用手段,在北京地區的豪車服務費可高達幾十萬甚至上百萬。

這位學者拿身邊最近發生的一起購車事件舉例:購置一輛總價600萬的豪車,汽車經銷商在進行收費時,會將600萬分拆成500萬車價和100萬服務費。這樣做,繳稅的稅基便減少了100萬,汽車消費稅就可按照500萬進行繳納,成功避稅。

不過在這個案例中,消費者需要簽訂兩份合同,分別為購車合同及諮詢服務合同。在這其中,諮詢服務合同里就包含了金融服務費用。

第三個灰色秘密:

明明可以全款買車,銷售偏要誘導分期貸款

在西安奔馳事件中,車主提到自己本來可以全款購買,但4S店稱奔馳金融貸款利息低,用各種方法“引誘”自己使用奔馳金融。

在此前流出的錄音里,車主痛訴,足足讓他們等了20分鐘,讓她們自己看着辦。車主繳納完所謂的金融服務費之後,銷售才繼續為她辦理了後續業務。事後,車主表示,並不理解自己交納的這筆服務費,到底獲得了什麼服務。

關於這筆金融服務費的具體服務內容,截止到目前為止,利之星既沒有否認,也尚未給出正面回復。

明明可以全款,為什麼非要讓消費者分期貸款呢?

這就要談談汽車金融行業的第三個秘密——經銷商誘導消費者分期貸款,靠收取金融服務費賺取利差。

知乎用戶國際金融理財師持證人南小鵬曾在知乎論壇上發帖分享了一個類似案例。南小鵬跟隨朋友去買車,到了討論價格環節時,4S店銷售問及要不要貸款。

據銷售人員介紹,他朋友所買的車型廠商金融有特別優惠,分期36個月,一共只要給7.701%的利息。

也就是說貸款10萬,三年總共只要支付7701元的利息,相當於每年只要2.567%的利息。

2.567%的貸款利率,這可是極低的用錢成本。

知乎答主南小鵬分析,車行如果拿着這筆錢去銀行隨便買個理財,是可以賺到息差的。

然而,這筆在銷售人員算出的2.567%的年化利率,經消費者親自算下來之後,卻達到了4.86%。也就是說,在分期過程中,消費者實際所支付的利息遠高於4S店銷售人員所告知的利息。

從事汽車金融已久的付淼告訴月半財經:“這並沒有什麼意外,當下,各個車行的玩法基本一致。”

這麼看,哪怕算下來是4.86%的貸款利率,其實相比個人向銀行申請房抵貸、車抵貸也足夠低了。

那麼,經銷商誘導消費者分期貸款,從中收取金融服務費的行為,是否觸犯了法律?

實際上,在此類事件中,消費者是否知情,十分關鍵。

對此,北京市盈科(西安)律師事務所合伙人張瑩告訴月半財經:

“經銷商經過消費者同意,可以收取相應的服務費用,但是前提必須是在消費者知情的情況下。這種知情,必須由經銷商提前告知消費者,該筆服務費具體服務項目有哪些,每個項目收取的費用有多少。在未得到消費者同意的情況下,任何單位和個人無權以任何理由向消費者收取費用。”

如果是像西安奔馳事件中發生的,消費者不同意簽,就無法購車。發生這種情況,消費者該如何應對呢?

張瑩律師稱,經銷商的這種強制行為侵害了消費者的選擇權。《消費者權益保護法》第九條明確規定:消費者有權自主選擇提供商品或者服務的經營者,自主選擇商品品種或者服務方式,自主決定購買或者不購買任何一種商品、接受或者不接受任何一項服務。

同時,《侵害消費者權益行為處罰辦法》第五條經營者提供商品或者服務不得有下列行為:(十)騙取消費者價款或者費用而不提供或者不按照約定提供商品或者服務。根據《侵害消費者權益行為處罰辦法》第十六條第二款規定,該行為屬於欺詐行為。

除了奔馳經銷商,合肥通源豐田汽車銷售服務有限公司也收到過類似的行政處罰。

月半財經在《關於無錫可達汽車銷售服務有限公司的行政處罰公告(錫工商案〔2017〕00008號)》中看到:

無錫地區的奔馳品牌經銷商均採取相同的銷售政策,即利用品牌經銷商在交易中的優勢地位,以拒絕提供汽車商品、提高車價等相要挾,迫使消費者額外購買裝潢精品、委託經銷商代辦上牌、購買經銷商合作的保險產品、選擇經銷商合作的金融貸款,從而在事實上剝奪了無錫地區購買奔馳汽車消費者的自主選擇權,導致消費者只能被迫達成購車之外的相關交易。

第四個灰色秘密:

等額本息等本等息等額本金,傻傻分不清楚

除了誘導分期,汽車金融的玩家們還能從哪賺錢呢?

這就要說到消費金融行業的第四個灰色秘密:還款方式。

在眾多分期產品中,各家公司計算利率的方式有所不同,如等額本息,等本等息,等額本金。在這其中,等本等息利率最高,一些計算不好或不會細緻計算金額的用戶極易上當受騙。

這些不同的計算方式,會導致同一款車在總價、分期金額、分期時間相同的情況下,消費者需要支付不同金額的利息。

顯然,利息收入越多,利潤越高,這也是各個經銷商賺取利潤的一種方式。

但暗坑不止還款方式這一個貓膩。在西安奔馳事件中,車主是用信用貸還是車抵貸,也是有區別的。對於經銷商來說,比起車抵貸,辦理信用貸更加省事。

汽車金融從業者付淼稱,“在購車過程中,分期付款還涉及到汽車抵押貸款及信用貸款。抵押流程貸款過程較為複雜,需要購車車主及4S店銷售人員去車管所,辦理相關手續,周期相對較長。而信用貸款則只需要證明個人收入及還款能力,信息通過審核后,便可放款。”

所以,新車市場多以信貸為主,只要買車人提供的資料符合放款條件,便能辦理貸款。

第五個灰色秘密:

行業普遍虧損,車企只能睜一隻眼閉一隻眼

又是車企貼息,又有品牌效應,經銷商為什麼非得掙1.52萬這筆小錢呢?

知名汽車品牌金融從業者Tatsu向月半財經透露,實際上,車企並不願看到這樣的灰色交易。但由於“主機廠沒必要去動經銷商這一款利潤,目前除了個別汽車品牌,新車銷售普遍虧損,沒必要雪上加霜”,所以多數情況下,車企對此就睜一隻眼閉一隻眼了。

“奔馳這種品牌還有點盼頭,假設4S店連續4年虧損,只要奔馳出了好產品,一年就能賺回來;但如果換了行業內其他一些車企,這種情況就只有絕望。”

Tatsu告訴月半財經,現在新車銷售市場普遍慘淡,車市下行,經銷商虧損面正持續擴大。

2018年,中國汽車市場出現了28年以來的首次負增長。銷量下滑,汽車市場也由增量市場逐漸轉變為存量市場。

大多數經銷商的日子並不好過。

一位前4S店從業者告訴月半財經,4S店收取金融服務費主要是出於變相增加利潤的目的,但背後的原因卻是大多數經銷商都長期面臨虧損的風險。

“行業競爭激烈,拿南京一個二線城市來說,奔馳授權店就有7、8家,車價都因為市場競爭讓渡給了消費者,4S店在這種情況下利潤微薄。”

該前4S店從業者還指出,除此之外,銷售壓力也從未消失過。廠家每個月都會給每家4S店下達提車任務,若無法達成就要扣年度銷售返點。如果一年下來沒有拿到廠家返點政策,那這家4S店一定會虧損。

“錢一旦進了廠家的口袋,所有的車就要自己想辦法銷售,有的車型不好賣就會變成庫存車,最後虧本銷售,這樣循環下去,沒有利潤,造成虧損,結果就是關門大吉。”

如此惡性循環,經銷商既要通過廠家貼息的低息貸款政策來作為銷售賣點,促銷以提高銷量。此外,為了找出更多利潤點,也會藉助可能依託的交換條件,從中賺取金融服務費等利潤。

根據人和島諮詢發布的《2018年1-7月全國乘用車市場調研分析報告》,全國只有32.8%的汽車經銷商處於盈利狀態,另外有26.7%的經銷商持平,40.5%的經銷商明確表示處於虧損狀態,經銷商虧損面擴大。

其中,豪華品牌盈利狀況最優異,合資品牌兩極分化,自主品牌經銷商虧損佔比最大。

所以,在車企貼息博銷量的情況下,汽車金融成為主流汽車廠商的共同選擇。

目前,以上汽通用、大眾、豐田、東風日產、寶馬、北京現代、東風標緻雪鐵龍、沃爾沃、比亞迪為代表的25家車企已經布局汽車金融。

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奔馳車主維權事件發酵 行業亂象不止

銀行理財與貨幣基金失寵 收益規模雙雙跳水逼近歷史低位

一降再降。寬鬆的流動性快速影響了理財市場,銀行理財收益持續下行。

根據普益標準的統計,3月全國整體銀行理財收益環比下滑3BP至4.00%,跌至近兩年的低點。

貨幣基金的收益也急轉直下,已經擊穿3%,668隻貨幣基金的平均7日年化收益率為2.42%,處於歷史低位。收益下降,投資者意興闌珊,貨幣基金首當其沖成為被贖回的產品,根據wind統計,12隻場內貨幣基金的份額已較高峰時期縮水近兩成。

銀行理財收益跳水

根據普益標準統計數據显示,今年3月全國整體銀行理財收益環比下滑3BP至4.00%。全國銀行理財價格指數環比下滑0.68點至95.75點。

從收益水平來看,3月全國封閉式預期收益型產品收益環比下滑3BP至4.12%,開放式預期收益型產品收益環比下滑3BP至3.82%。

另據融360大數據研究院監測數據,按照銀行類型排名,3月發行量排名第一的為城商行,發行量3800款,平均預期收益率為4.36%;其次為農商行2600款,平均預期收益率為4.25%;國有銀行和股份制銀行的銀行理財發行量分別為2434款和1197款。

3月到期的理財產品共11941隻,4987隻披露了實際收益率。其中結構性理財產品317隻,平均實際收益率為4.47%;非結構性理財產品4670隻,平均實際收益率為4.51%,較2月下降7BP。到期的理財產品中,有151隻未達到最高預期收益率,未達標率為3.03%。結構性理財產品131隻未達最高預期收益率,未達標率41.32%;非結構性理財產品20隻未達標,未達標率0.43%。

值得注意的是,未達標銀行理財產品的發行銀行均為全國性銀行,包括國有銀行和股份制銀行。融360大數據研究院金融分析師楊慧敏表示,這種現象說明全國性銀行的理財產品,尤其是結構性產品具有真實的交易對手,才會導致最終收益有所波動,未達到最高預期收益率。而一些中小銀行,仍可能存在“剛兌”現象,理財產品轉型仍任重道遠。

“最近幾個月產品的銷售情況都不理想,收益率較低,客戶的興趣也直線下降。產品到期后,續作的客戶比去年末減少了很多。特別是股市又火熱起來,不少人到期之後直接衝進權益產品市場。”一家股份行的理財經理對21世紀經濟報道記者表示。

銀行理財產品出現了“量價齊跌”的態勢。在此情況下,上市公司的購買熱情也開始降低。同花順數據統計显示,今年一季度,A股上市公司共發布了1220條委託理財公告,這一數量較去年同期大幅縮水33.44%,去年同期的委託理財公告數量高達1860條。在這些上市公司發布的委託理財公告中,銀行理財產品仍是上市公司的首選,該類產品占所有購買理財產品比例高達九成以上。

除了數量減少之外,規模也在縮水。一季度上市公司購買理財產品的金額合計為3292.57億元,較去年同期的6319.19億元,下降47.9%。

蹺蹺板效應顯現

無獨有偶,貨幣基金的情況也如出一轍。

統計显示,截至4月16日,668隻貨幣基金的平均7日年化收益率為2.42%,處於歷史低位。天弘餘額寶的收益也已降至2.307%,不斷向歷史低點靠近。

收益驟降,人氣自然大不如前,餘額寶也不得不放下“身段”。近期天弘基金表示,自4月10日起取消天弘餘額寶貨幣市場基金個人交易賬戶持有額度及單日申購額度限制。

天弘基金在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示,此次放開限購,是因為餘額寶調控效果顯著,將繼續平穩運行滿足用戶的理財需求。

天弘餘額寶的規模控製成效顯著。截至2018年底,天弘餘額寶的規模已降至1.13萬億元,較2018年一季末的峰值降幅達33%。

一位債券基金經理對21世紀經濟報道記者表示,央行貨幣政策適度寬鬆,同時也加大了經濟刺激政策力度,這導致短端利率下行,這是貨基收益下行的直接原因 。

除了收益不盡如人意之外,二級市場向好,也是貨幣基金規模縮水的一個重要原因。北京一家大型基金公司市場部的負責人表示,旗下幾隻貨幣基金都遭遇不同程度的贖回或轉換。“貨幣、債券基金更像是活期存款的蓄水池。其他市場沒有機會,資金就會湧入,一旦市場變暖,資金就會快速撤離。有隻貨幣基金被贖回了2個億,市場如果繼續上攻,肯定會有更多的資金從貨幣基金等固收類產品流入股市,不過好在公司的基金品類線比較豐富,我們提供轉換機會,只要資金還留在自家的產品里就好。”

截至4月16日,華寶添益、銀華日利等12隻場內貨幣基金(A、B合併計算)規模合計1804億份,比2019年初的2019.6億份,萎縮215.6億份,縮水幅度10.67%;相比今年1月15日的2214.2億份則更是縮水18.5%,個別產品的縮水幅度甚至達到50%。

相應的是偏股型產品增多,根據中國證券投資基金業協會4月11日公布的數據显示,2月底公募基金規模達14.29萬億元,較1月底的13.78萬億元增長5086億元。其中股票型基金2月底規模為9485億元,較1月底的8505億元增加980億元;混合型基金規模為14983億元,較1月底的13822億元增加1161億元。

此外,中國結算日前公布的2019年3月份投資者情況統計數據显示,截至3月末,滬深兩市投資者數量為1.51億,首次突破1.5億。值得注意的是,今年3月,新增投資者數量高達202.48萬,環比大增103.19%,創下近兩年來的新高。

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移動支付走入下半場 巨頭紛紛下沉低線城市

隨着一二線城市市場逐漸飽和,移動互聯網用戶增量減速,人口流量增長紅利消退殆盡,三四線城市成為移動互聯網的下半場。有數據显示,支付寶新增月活用戶中,超過55.4%的用戶來自三四線及以下城市。

那麼,第三方支付在三四線城市的市場份額是一家獨大還是群雄逐鹿?《證券日報》記者近日在朋友圈發起了一個問卷調查。

支付寶、微信支付各有優勢

此次調查主要關注用戶在線下支付、線上購物、小額轉賬等方面的支付習慣,問題的選項主要包括支付寶、微信、銀聯以及其他支付工具。

此次調查共收到120份反饋,調查的結果微信支付以微弱的優勢勝出(由於調查人數、城市覆蓋面過少等原因,此結果並不能完全代表各個支付方式在三四線城市的市場份額)。

值得一提的是,全部受訪人士均表示“目前使用現金的場合極少,絕大多數使用移動支付”。

《證券日報》整理調查問捲髮現,全部受訪用戶都表示使用過微信支付,這與微信在社交方面的剛需屬性有一定關係。有少數受訪用戶表示並沒有註冊支付寶,主要原因集中在“頁面的很多功能用不到,不如微信簡單”;還有個別調研人士表示“由於先使用了微信支付,沒有再使用支付寶的必要”。除此之外,“周圍朋友多數使用支付寶/微信,所以我也用支付寶/微信”也是受訪用戶反饋的理由之一。

有意思的是,在問卷調查中反饋優先使用或多數使用支付寶的部分用戶,將“使用支付寶可以領螞蟻莊園裏面小雞的飼料”、“用於螞蟻森林種樹”等原因作為優先使用支付寶的原因。另外,使用“花唄”也是部分用戶選擇支付寶的原因。

還有受訪人士表示,除淘寶購物和買火車票使用支付寶外,其他場合使用微信支付或信用卡。對於這樣區分的原因,有受訪者表示:“購物積分以及車票里程可以兌換優惠券或直接抵現,比較划算。”

《證券日報》記者整理全部反饋內容發現,優先選擇支付寶的用戶理由集中在“薅羊毛”、“划算”等,例如:積分、紅包、優惠券等。而多個選擇微信支付的用戶則將“使用方便”作為最主要理由。

本報記者此次的調查人群中還包含部分小商戶,有受訪商戶表示:“高峰期客流量大,收錢手忙腳亂,支付寶推出‘收錢碼’功能時,就直接申請了一張。”

而對於傾向消費者選擇怎樣的支付方式,多個接受調研的商戶則表示:“除非有補貼,用哪個都行,我覺得最大的好處是避免收假幣,還方便快捷。”

移動支付發力三四線城市

根據易觀2018年第四季度中國第三方支付機構綜合支付市場交易份額佔比統計,支付寶、騰訊金融和銀聯商務分別以46.06%、32.49%和9.43%的市場份額位居前三位,三者市場份額總和達到87.99%。

第三方研究機構QuestMobile發布的《中國移動互聯網2018年度大報告》显示,月活躍用戶同比增量最大的10款應用中的9款,來自三四線及以下城市的增量均大過一二線城市增量。在支付寶新增月活用戶中,超過55.4%的用戶來自三四線及以下城市。支付寶官方數據显示,目前已經有超過120個城市支持刷支付寶乘公交。其中,85%是三線及以下城市。

支付寶今年2月份發布的2019年春節移動支付數據显示,三四線城市人均境外支付寶消費增長速度超過北上廣。與此同時,支付寶去年年底推出的刷臉支付新方式,在春節期間迅速在三四五線城市傳播,在掃碼支付統治地位難以撼動的局面下,刷臉支付試圖下沉各級市場,完成布局滲透。

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移動支付走入下半場 巨頭紛紛下沉低線城市

P2P網貸平台網利寶被立案偵查

又一家網貸平台被立案,這一次是已運營近5年的網利寶。

在平台多次出現逾期、無法提現之後,有投資者爆料稱,在微信公眾號“朝陽分局涉眾型經濟案件報案平台”中,網利寶的運營公司北京網利科技有限公司已經被標記為“已立案”狀態。

5月20日,券商中國記者實地來到網利寶公司所在地,發現辦公現場已無法進入。而在大廈一樓的公告欄显示,朝陽經偵已對網利寶進行立案偵查。

人去樓空,網利寶被立案偵查

5月20日,券商中國記者來到網利寶公司所在地北京海南航空大廈A座,發現辦公現場已無法進入,7層的電梯按鍵已無法觸動。“7樓的電梯已經被封了,人也都不在了,看不到什麼。”同乘一部電梯的乘客向記者表示。

在大廈一層,記者發現一份致網利寶投資人的通知:“朝陽經偵已對A座7層網利進行立案偵查,已對現場進行保留,各位投資者如有問題,請去北京市公安局朝陽分局經濟犯罪偵查大隊報警及諮詢。”落款時間為5月17日。不過,由於該通知未有落款,尚不清楚是警方還是大廈物業發布。

大廈一層的保安進一步證實了網利寶被偵查的消息,“這幾天已經來了好幾撥人了,都是來要錢的,都沒見到人。之前來了不少警察,7層現在進不去了。”

而就在警方偵查的前一日,5月16日,網利寶發布信息通報。通報显示,近期網貸行業變化加快。北京市互聯網金融協會於近日召開了《鼓勵網貸機構行業內、跨行業、機構內整合優化》以及《鼓勵國資背景機構入股、整合網貸機構》的工作會議。公司基於整體考慮,正式開展公司整合重組的工作。在此期間,平台加大力度對借款人催收,陸續回款,並暫停增發新標。對於近期的回款延遲,給各位用戶帶來不便,公司深表歉意。

事實上,近期不斷有投資者通過各種網絡方式投訴網利寶,包括合同到期無法回款、平台無回復、客服電話無人接聽等。券商中國記者登陸網利寶網站發現,其網站仍能正常登陸,但客服電話長期無法接通,且在線人工客服需排隊等待一千多名,這與此前小黃車排隊提現頗有異曲同工之處。

此後,有投資者爆料稱,在微信公眾號“朝陽分局涉眾型經濟案件報案平台”中,網利寶的運營公司北京網利科技有限公司已經被標記為“已立案”狀態。據悉,該公眾號的運營主體為北京市公安局朝陽分局。

借貸餘額超30億,當前出借人超4萬

在被警方立案調查后,網利寶平台後續命運將會如何?作為一家運營時間近5年的平台,此次網利寶被立案調查令多名投資者大跌眼鏡。

根據網貸之家數據显示,2019年4月P2P網貸行業的成交量為937.74億元,成交量環比下降6.53%。P2P網貸行業的貸款餘額為7175.92億元,貸款餘額環比下降2.17%。在貸款餘額TOP100的平台中,網利寶30.72億元的體量排在第41位。

據網利寶官網數據显示,截止5月19日,其累計成交金額為259.71億元,累計註冊用戶為327.80萬人;借貸餘額為30.26億元,逾期項目數為0。截止4月30日,網利寶出借人數量為40421人,借款人數量為3806人,最大單一借款人待還金額佔比0.03%;累計代償金額(第三方)500萬元,累計代償筆數(第三方)3筆。

公開數據显示,網利寶於2014年上線,是北京網利科技有限公司旗下網絡借貸信息中介服務平台。網利科技法定代表人、董事長為趙潤龍,註冊資本為800萬美元。

目前,網利寶散標項目均已暫停。從此前的項目來看,主要以短期的安心投項目為主,屬於企業房產抵押借貸,期限為1個月,年化收益率為7%左右。

從備案信息來看,網利寶的資金存管銀行為百信銀行,資金存管上線時間為2018年10月26日。此外,網利寶還在官網公示了其電信業務經營許可信息和信息安全測評認證,在備案方面較為齊全。

此前,網利寶董事長趙潤龍在媒體上頻繁亮相,其“85后”、“伯克利傑出校友”、“青年創業”、“中國版facebook創始人”等一系列標籤被作為網利寶的平台光環一再宣傳。據網利寶官網显示,趙潤龍為美國加州伯克利大學經濟學、HAAS商學院最高榮譽雙學位畢業生,曾就職於摩根斯坦利、美銀美林等世界級投行,主導了包括中華電信、無錫尚德、富力地產等數十億美元標桿性項目。

上月底,趙潤龍在投資人官方群中發言稱平台在核查資產合作機構,催回款,並承諾不會跑路。另據自媒體報道稱,趙潤龍已經於上周五“失聯”。

圖片來自網絡

融資來自IDG及鴻利智匯

在平台方陷入危機之時,平台股東方自然也遭到投資者的質疑。

公開數據显示,2014年2月,網利寶獲得國際風投IDG資本A輪投資;2015年5月,網利寶獲A股上市公司鴻利智匯(300219.SZ)B輪投資。

在網利寶項目出現逾期之後,投資者在互動易上向鴻利智匯提問,請其解釋網利寶逾期問題。對此,鴻利智匯表示,公司未參與網利寶日常運營,正在持續關注網利寶的經營情況。

早在2015年5月,鴻利光電公告稱,公司計劃以1000萬美元在香港設立全資子公司香港鴻利,香港鴻利以1000萬元美元在英屬維爾京群島設立BVI鴻利,由BVI鴻利以1000萬美元向開曼網利增資,增資完成后BVI鴻利占開曼網利的股權比例為10%。

開曼網利及其協議控制的境內公司網利科技主營業務為互聯網金融網貸業務。網利科技通過與行業核心企業、擔保公司等合作機構合作進行資產證券化 、開發信貸理財產品,並通過網利寶平台向大眾投資人進行線上銷售。網利寶平台作為信息中介平台,只提供信息與諮詢服務,不介入資金交易環節,公司收入主要來源於向借款人收取的居間服務費。

此後,2015年6月,鴻利光電於網利科技簽訂互聯網金融戰略合作協議。協議稱,合作期內雙方在互聯網金融領域開展優先合作,通過相互合作提高融資項目融資的效率,降低融資成本,實現合作共贏。

在網利寶被立案后,投資者資金將如何兌付,後續對上市公司將造成怎樣的影響,成為市場關心的話題。

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P2P網貸平台網利寶被立案偵查

互聯網寶寶類收益率下降 用戶轉投其他理財產品

近日,定向降准正式落地,隨着資金面的寬鬆,投資者手裡的閑置資金除了股市外,最好的去處就是各大金融機構的理財產品。

而鑒於此前一直火熱的互聯網寶寶理財產品如今大部分收益率已不足2.5%,不少投資者無奈“棄寶”,轉向收益率更加“誘人”的券商集合資管計劃或保險養老保障管理產品。

一位互聯網寶寶產品投資者表示,“投資某平台的某某寶很多年了,眼看着收益率一天不如一天,剛開始產品間收益率還有差異,可以換着買,現在基本都差不多了。我們這一部分投資者,股票不敢買,基金不會投,看着同平台其他類型產品,買的人也很多,經常需要搶購,就特別心動。但這些產品安全不安全、能不能買,我一直搞不明白,所以一直猶豫。”

就此,《證券日報》記者對互聯網保險理財產品進行調查后發現,在幾大主流互聯網平台中,以騰訊理財通為例,其券商理財產品分類下,日前在售的13隻產品均是券商集合資管計劃,業績基準(年化)在3%-4.8%之間。記者注意到,此類產品相當搶手,僅剩6隻處在可預約狀態,其餘全部打上了“已售罄”的標籤。同事,該類產品的風險等級均為“中低風險”(騰訊理財通中,風險提示將中低風險產品定義為適合風險偏好較低的投資者)。

在6隻可預約的產品中,收益率最高的為財通資管旗下產品,業績基準(年化)為4.2%,封閉期為132天,目前已累計成交6萬筆。

相較於互聯網寶寶類理財產品,券商集合資管計劃的門檻較高,起購金額都是5萬元起步,個別產品為10萬元起步,且封閉期較長,靈活性方面不如寶寶類產品的靈活申贖。

當下,保險養老保障產品相當火熱,並不遜色於互聯網寶寶類理財產品。保險養老保障產品具有期限靈活、養老保險公司管理等特點。

仍以騰訊理財通為例,其中3款標註“中風險”靈活申贖的養老保障管理產品,近七日年化收益率跨度在3.0159%-3.198%之間,萬份收益在0.7924元-0.8614元,此類產品申購門檻較低,均為1千元起購。還可以選擇封閉期在1個月-3個月或3個月以上的產品,收益率相對較高。其中,一款封閉期為180天的產品,近七日年化收益率高達4.768%,且目前還是可預約狀態。

同時,隨着近兩年凈值型產品越來越受投資者的喜愛,在騰訊理財通的保險養老保障產品下,還有6隻凈值型產品,年化凈值增長在3.59%-6.55%。其中,最高的產品成立以來凈值增長為6.55%,風險標籤為“中低風險”,1千元起購,封閉期為369天,目前已處於售罄狀態,累計成交1萬筆。

據融360大數據研究院監測显示,目前,寶寶類理財產品七日年化收益率仍維持低位,僅為2.4432%,較上周又有下降,再創新低。以5月22日為例,七日年化收益率在3%-4%的產品有7隻。其中,來自微眾銀行的“微眾銀行活期+”(對接國金通用眾贏貨幣)七日年化收益率為3.5%,位列第一,萬份收益為1.3601元。其餘產品的七日年化收益率均在3%以下。前期表現較好的產品如博時基金“博時現金寶”(對接博時現金寶貨幣A)、廣發基金“錢袋子”(對接廣發錢袋子貨幣)、騰訊“傭金寶”(對接國金通用金騰通貨幣)的七日年化收益率分別為2.648%、2.547%、2.67%,較上周均有下降。

對此,融360表示,5月15日,定向降准正式實施,5月16日隔夜shibor利率較15日大幅下降25個基點,終結了4日連漲,預計短期市場利率本周仍將下行。

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建設銀行正式設立全國首家理財子公司

5月28日消息,建設銀行昨日發布公告稱,理財子公司建信理財有限責任公司(以下簡稱“建信理財”)在獲得銀保監會開業批準的情況下,已領取金融許可證,辦理工商登記並取得營業執照。這便意味着,全國首家理財子公司就此誕生。

工商信息显示,建信理財註冊設立時間為5月24日,註冊資本為人民幣150億元,註冊地為廣東省深圳市,法定代表人為建設銀行資產管理業務中心總經理劉興華。公司業務經營範圍主要包括:(一)面向不特定社會公眾公開發行理財產品,對受託的投資者財產進行投資和管理;(二)面向合格投資者非公開發行理財產品,對受託的投資者財產進行投資和管理;(三)理財顧問和諮詢服務;(四)經銀保監會批準的其他業務。

建設銀行表示,設立建信理財有助於促進該行資管業務統籌協同發展,提升理財資管業務的主動管理能力和專業化程度,實現業務風險的進一步隔離。

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再獲兩張香港金融牌照 攜程金融加快出海步伐

5月31日消息,近日,攜程金融再獲得兩張中國香港地區的金融牌照,為其未來海外業務的發展奠定了堅實基礎。

據悉,攜程金融資訊(香港)有限公司和攜程金融支付(香港)有限公司今年5月相繼獲得了香港地區的「金錢服務經營者牌照」(Money Service Operator)和「放債人牌照」(Money Lender)。

據《電商報》瞭解,「金錢服務經營者牌照」和「放債人牌照」是金融機構在香港地區開展業務的兩張重要牌照。 獲得這兩張新的牌照,標誌著攜程金融正式獲得在香港開展跨境匯款、換匯及貸款發放業務的許可。

此前,數位零售銀行SC Digital Solutions Limited,獲得香港金融管理局頒發的銀行牌照。 而攜程金融作為成立該機構的合資方之一,其金融CEO馮雁將出任董事會成員。

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近40億封死跌停!康美藥業兩天蒸發100億 更被公募基金補刀 還得跌25%!

摘要 【近40億封死跌停!康美葯業两天蒸發100億 更被公募基金補刀 還得跌25%!】近300億貨幣資金離奇失蹤,引來上交所連續追問。康美葯業今天開盤后一字跌停,两天市值蒸發100億元,更慘的是持倉基金也緊急砍估值。申萬菱信今天公告,自4月30日起下調該公司旗下基金持有的康美葯業股價為6.42元。(中國基金報)

近300億貨幣資金離奇失蹤,引來上交所連續追問。康美葯業今天開盤后一字跌停,两天市值蒸發100億元,更慘的是持倉基金也緊急砍估值。

申萬菱信今天公告,自4月30日起下調該公司旗下基金持有的康美葯業股價為6.42元,相當於4月30日收盤價基礎上再下調三個半跌停估值。而在今天已經2個跌停板后,還有25%的跌幅。

申萬菱信基金下調

康美葯業估值為6.42元

5月6日,申萬菱信基金髮布公告稱,為使本基金管理人旗下相關基金估值公平、合理,根據基金估值業務指導意見規定及相關公告,經與基金託管人協商一致,申萬菱信基金決定自 2019年4月30日起對本公司旗下基金持有的股票“康美葯業”進行估值調整,估值價格調整為6.42元。

該公告還稱,自康美葯業股票交易體現了活躍市場交易特徵后,將恢復為採用當日收盤價格進行估值,屆時不再另行公告。

從市場表現看,康美葯業在4月30日就出現一字跌停,以9.54元報收。今日一字跌停收於8.59元,並以435萬手的大賣單死死封住跌停板,封單賣盤股份摺合資金約40億元。

而今天申萬菱信基金對其6.42元的估值,相當於在今天跌停價基礎上再次砍下2個半跌停的估值,相當於目前價格再次下跌25.26%。

從消息面看,4月29日,康美葯業發布財報的同時公告,2018年12月28日,康美葯業公司收到證監會《調查通知書》被立案調查,康美葯業對此進行自查以及必要的核查,2018年之前,康美葯業營業收入、營業成本、費用及款項收付方面存在賬實不符的情況。

其中,由於公司核算賬戶資金時存在錯誤,2017年公司財務報表中,年末貨幣資金多計入299.44億元,營業收入多計88.98億元,營業成本多計76.62億元。同時,經營性現金流多計入102.99億元。而多記貨幣資金的同時,少記存貨超過195億元,少記在建工程、應收賬款近13億元。

公告一出輿論嘩然,公告次日康美葯業股價跌停,一日蒸發市值超過50億元。

上交所也在第一時間發出對康美葯業的監管工作函,要求康美葯業認真自查和核實有關情況,充分披露相關信息,明確投資者預期。

具體來看,上交所要求康美葯業核實並補充披露多計貨幣資金的存放方式、主要賬戶、限制性情況、是否存在違規資金使用及資金的主要去向等,要求公司全體董監高人員就是否勤勉盡責、是否存在主觀故意、是否存在管理層舞弊行為明確發表意見。

而在此前,由於財報出現重大會計差錯的康美葯業,發布了董事長馬興田簽發的致股東信稱,“作為民營企業,我們出現了由於過去快速發展而帶來的內部控制不健全、財務管理不完善的局面,很多薄弱環節在內外部的壓力下更加凸顯。對於公司治理不完善、內部管理制度不健全、信息披露不規範等問題帶來的困擾,我們向所有股東朋友們致以最誠懇的歉意。”

昨天晚上,上交所更是再次發出問詢函,要求康美葯業就12個問題說明此次重大會計差錯造成的原因。

8隻醫藥類指基重倉持有

康美葯業一度為公募基金重倉股,但近年來隨着公司經營情況的變化,主動型基金紛紛撤退,從基金2019年一季報數據看,目前重倉持股康美葯業的基金悉數為醫藥類被動指數型基金,已經沒有主動基金重倉。其中,華夏上證醫藥衛生ETF持有49.14萬股,占基金凈值比為5.38%。位居該只基金第4大重倉股。

另外,華安、嘉實、鵬華等多家大中型公募旗下皆有指數基金持倉康美葯業,持股市值占基金凈值比例多則3.3%,少則只持有200股,康美葯業的連續跌停將對重倉持有的基金凈值造成回撤壓力。

值得注意的是,在今年一季度,已經有易方達滬深300醫藥衛生ETF等多隻多隻基金減倉康美葯業,在這些基金今年一季報披露的重倉股中,已經不見了康美葯業的身影。

北京一位大型公募指數型基金經理對此表示,為證券標的進行合理估值是公募基金的核心能力,在康美葯業財務出現重大差錯情況下,該公司的營收、凈利潤等基本面受到較大影響,公司估值可能會需要修正,更為重要的是,公司的財務差錯問題讓投資者對公司財務數據產生真實性的質疑,乃至公眾對公司管理層可信度降低,這都會對上市公司二級市場價格產生衝擊。

值得注意的是,作為醫藥股的龍頭企業,康美葯業還納入中證醫藥、中證100、中證800、上證180、滬深300低貝塔、醫藥50等重要指數,股票的連續跌停都將對跟蹤此類指數的被動基金產生影響。

“如果未來指數公司對基本面發生惡化的上市公司標的調整出局,對於指數基金來說,基金產生虧損將是不可逆的,如果證券占基金凈值比較高,產生的指數跟蹤偏離也難以彌補,”北京上述大型公募指數基金經理表示,“對於踩雷的指基來說,可能通過主動調低估值可以避免投資者做贖回套利交易,因為投資者通過在股票停牌期贖回未經調低估值的基金,可以避免這個損失;而不在停牌期的股票,基金可以直接計提減值。”

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(文章來源:中國基金報)

(責任編輯:DF142)

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近40億封死跌停!康美藥業兩天蒸發100億 更被公募基金補刀 還得跌25%!

滬指收盤重挫逾5%創業板指跌近8% 千股跌停

摘要 【收盤播報】A股今日遭遇五月開門黑,三大股指收盤全線重挫,其中滬指下跌5.58%,退守2900點整數關口,收報2906.46點;深成指下跌7.56%,收報8943.52點;創業板指下跌7.94%,失守1500點整數關口,收報1494.89點。兩市合計成交6579億元,行業板塊全線下挫,兩市上千隻股票跌停。

  A股今日遭遇五月開門黑,三大股指收盤全線重挫,其中滬指下跌5.58%,退守2900點整數關口,收報2906.46點;深成指下跌7.56%,收報8943.52點;創業板指下跌7.94%,失守1500點整數關口,收報1494.89點。兩市合計成交6579億元,行業板塊全線下挫,兩市上千隻股票跌停。

展望後市,中原證券分析認為,市場“二八分化”風格短期得到延續,業績變臉的“重災區”壓力較高,市場風格仍將偏向於藍籌。

安信證券認為,市場在節后可能存在一些技術性反彈或反抽的交易性機會,但在外部環境沒有出現顯著超預期利好前提下,這個階段整體不宜冒進,未來一輪行情發動的引擎可能來自改革預期驅動,這留待未來觀察。

中金公司表示,在政策基調微調、市場估值明顯修復背景下,未來市場漲幅會趨緩。但考慮到整體估值仍不貴、盈利預期可能還會有所恢復,投資者對市場前景不宜過度悲觀,結構性機會依然存在,可逢低吸納能反映消費升級與產業升級趨勢的質優龍頭。

中信證券指出,經過第一輪上漲,A股整體估值水平已從低位修復至均值附近。與風險偏好回升,資金快速流入驅動A股估值修復的第一輪快速普漲不同,第二輪上漲空間受盈利預期改善幅度和增量資金規模限制。預計第二輪上漲持續時間更長,但上漲節奏或明顯放慢。

申萬宏源證券認為,前期過度樂觀的投資者需要對預期重新定位,因而短期市場仍需等待。但從該機構對當前市場回調驅動力和後續變化的梳理來看,5月基本面驗證是穩定人心的關鍵,而市場對流動性的悲觀預期可能在5月有所修復。

海通證券認為,牛市第一階段回撤結束,進入第二階段上漲需要基本面數據支撐。拉長時間看,滬指自2440點以來牛市的長期邏輯並未發生改變,即牛熊時空周期進入第六輪牛市、經濟轉型和產業結構升級推動企業利潤最終見底回升、國內外資產配置偏向A股。

面對階段性調整壓力,荀玉根表示,應通過結構優化來應對波動。調整期需要重視基本面,偏價值類的公司相對較優,從盈利與估值匹配度來看,銀行與白酒較優。政策性主題方面應關注國企改革與長三角一體化。

在配置方面,國泰君安證券首席策略分析師李少君認為,滯漲且基本面向好的銀行、非銀(保險)仍是基於防禦的良好選擇,建議把握高景氣與盈利穩定性板塊。基於風險偏好維持積極態勢,繼續看好受益創新和改革紅利的熱點主題。

中信證券首席策略分析師秦培景表示,看好外資關注品種。他認為,下一輪上漲持續時間長、上行節奏慢,增量資金偏好影響下風格更偏價值,外資偏好的品種可持續關注。具體來看,關注外資偏好、地產銷售、通脹預期等邏輯支撐下的大消費板塊;預計金融(尤其是銀行)板塊依然有底倉配置的價值。

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(文章來源:東方財富證券研究所)

(責任編輯:DF075)

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