台股基金、高收債怎麼選? 數字會說話

根據投信投顧公會所發布的最新統計,台股基金和高收債基金在2021年底形成了35年來首度一見的「黃金交叉」,台股基金的總規模超過了高收債基金,對此金融業者看好,該黃金交叉意謂著未來台股基金將在國人的退休理財上,扮演更重要的角色。

投信投顧公會的統計顯示,在去年12月底,台股主動式基金與被動式台股的規模合計達到9,978億元,直逼1兆元大關,且首次黃金交叉高收益債券型基金的約9,500億規模,對此國銀財富管理部門主管指出,以往購買高收債基金,以退休族或準退休族為大宗。

但近二年來,台股除了不斷在大盤指數創新高之外,台股的股息率更不輸高收債基金的配息率,因此以台股基金進行退休理財的人口也愈來愈多,再加上新興市場匯率大震盪帶動許多高收債價格大跌,甚至讓高收債基金動用到本金才能配息給投資人,引發不少投資人因為不安而贖回,都是形成該黃金交叉的重要原因;此外,不論是高收債基金或台股基金,購買金額較高的,都以較有財富所得能力的中高年齡層為主,因此上述的黃金交叉,在退休理財的意義代表性也更強。

對此,目前國內發行台股基金規模在2021年底已超過4,520億,市占率高達45.3%,同時在去年一整年台股基金規模成長超過1,100億的元大投信分析,倘若以台股加權指數為例,過去十年的年化報酬率大概是13.5%,「這代表如果投資台股,花五年多的時間,資產就有機會增長一倍。」

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再以殖利率觀察,元大投信也分析,台股加權指數長期平均現金殖利率都在4%左右,而且以去年的股利配發金額來看,即使台股來到現在大概18,000點的位置,還是有接近400家的公司,現金殖利率在5%以上;對比現在台灣公債利率都不到1%,美股現金現金殖利率不到2%,而美國公司債市的殖利率也大概只有2.6%來看,台股投資對於投資人的吸引力由此可見,再加上投資台股沒有匯率風險,更使台股基金在國人的退休理財,扮演愈來愈重要的角色。

台股基金在退休理財日益受到重視,從一份元大金控的大數據統計也可看出。兼具債券型基金的「月配息」和「年配息」功能的元大高股息龍頭基金,目前有超過26萬戶的定時定額投資戶,其中超過20萬戶是分布在元大金旗下子公司元大證券及元大銀行,元大金在對這20萬份的樣本,進行每月定時定額投資金額的多重交叉比對分析之後,發現40~59歲區間戶數最多,申購金額占總體約五成,而該年紀正是進行退休理財人口最多的年齡層。

此外另一個在退休理財上有相當代表性的發現,就是年長者每戶定扣金額遠大於青壯族群,50歲以上平均扣款金額約7,000~8,000元,50歲以下約4,000~5,500元,這也反映出年長者樂於用定時定額台股投資來累積退休財富。


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