CAFI、中貸協和螞蟻金服啟動“小貸星計劃”

11月26日消息,中國普惠金融研究院、中國小額貸款公司協會和浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司,在杭州共同啟動“小貸星計劃”合作項目。

據了解,小貸星計劃是在螞蟻金服的“凡星計劃”下,開展針對中貸協會員小貸公司的小貸星計劃合作項目,項目初期將會推出網上直貸和小貸星系統業務,三方此次簽署了小貸星計劃框架協議。

網商銀行行長黃浩表示,在過去的幾年中,網商銀行和螞蟻小貸服務了近1200萬個體工商業者和小微企業,共發放2.14萬億元貸款。網商銀行的貸款,背後都是與許多銀行和小貸公司共同合作的成果。希望來各方能夠互補優勢,共同提升金融服務小微最後一公里的效率。

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手續費上調引“嘴仗” 第三方支付迎收費時代

11月27日消息,最近,有關微信支付上調民生銀行用戶轉賬及提現手續費的消息在引發公眾關注的同時,事件的當事方也打起了“嘴仗”,微信支付表示民生銀行手續費高,民生銀行則聲稱從未收取過手續費,這一番你來我往讓不少“吃瓜群眾”不知所以。

正所謂“外行人熱鬧,內行人看門道”,有業內專家表示,其實微信支付和民生銀行陳述的都是事實,不過兩方說的並不是同一件事情。

據《電商報》了解,對於微信支付綁定民生銀行卡的用戶,每使用一次快捷支付消費,民生銀行都會向微信支付收取手續費,且手續費相對其他銀行較高。微信支付為了緩解由此帶來的成本壓力,將這部分的虧空轉移到民生銀行用戶提現以及轉賬業務上。

而民生銀行也確實從未針對個人用戶的轉賬及提現操作單獨收費,但卻就微信支付與其達成的快捷支付業務,向微信支付方面收取了一定費用,由此對微信支付方面造成了損失。

客觀上看,民生銀行讓微信支付掏了腰包,微信支付便想將這筆錢從用戶手裡補上,這多少有着倚仗用戶優勢,向民生銀行施壓迫使其降費的目的。

不可否認的是,無論是微信支付還是支付寶,隨着用戶規模的進一步擴大,由此上漲的銀行通道成本壓力已成為制約其發展的難題。

早在2016年3月,騰訊公司董事會主席兼首席執行官馬化騰在接受媒體採訪時公開表示,銀行與微信支付之前的快捷支付業務都是有千分之一的成本在裏面,這個成本一個月超過3億元。

同時,在騰訊公司近日發布的Q3財報中,支付成本上漲拖累營收的趨勢表現的更為明顯。據其財報數據显示,騰訊今年第三季度的收入成本同比增長35%至451.15億元,支付相關服務成本上升是導致成本大幅上漲的主要因素。

對於第三方支付平台而言,靠免費策略獲取用戶的時代早已成為過去式。如今,微信支付、支付寶已佔據國內第三方支付超過九成的市場份額,C端用戶增長趨勢愈發緩慢,兩大支付巨頭引領的“收費時代”正悄然來臨。

公開資料显示,微信支付、支付寶均已於2016年先後開啟賬戶零錢提現收費計劃,兩者均表示,迫於成本壓力,將對個人用戶超出免費額度的提現收取0.1%的服務費。

從免費到收費,變化的不僅是腰包。有業內人士分析稱,收費更深層次的目的在於截斷資金出口,將資金沉澱於生態內部,從而提升用戶對生態圈內金融場景的活躍度。

支付業務屬於典型的高頻入口型業務,可以為理財和貸款業務導流,無論是微信支付還是支付寶這類支付巨頭,還是眾多中小支付機構,通過C端支付業務積累用戶資源,進而布局理財、貸款等盈利性業務來實現掘金夢想,已成為通行的做法。

收費有其合理性,但盲目的收費必然缺少正當性。此次微信支付單方面宣布提價的情況也為行業監管敲響了警鐘,第三方支付行業絕不可出現一家獨大的垄斷局面,否則將導致任由民營公司定價,消費者利益受損現象的發生。

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發改委公布第九批涉金黑名單 涉及7家網貸平台

12月3日消息,國家發展改革委員會近日在其官網發布第九批涉金融領域黑名單,在惡意逃廢債借款人欄中,有25家“老賴”公司被公示,共涉及7家網貸平台。

從平台關聯的企業數目來看,錢牛牛涉及的企業最多,達15家企業;此外,有3家涉及寶象金融,2家涉及中廣核富盈,2家涉及新新貸,1家涉及錢多多,1家涉及利典金融,1家涉及口袋理財。

據《電商報》了解,公布惡意逃廢債名單將逐漸演變成一項長效機制。目前,各地上報的第三批惡意逃廢債的借款人名單已在篩選審核中,上報的區域進一步增添了中西部省份,涉及的借款人和逾期金額較前兩次大幅提升。預計12月初,網貸平台借款人惡意逃廢債信息將納入“信用中國”數據庫。

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三大重磅利好突襲,A股有望獲得喘息

12月3日,受三大重磅利好刺激,A股市場今天一掃多日來的低迷氛圍,各大板塊全線大漲。截止收盤,上證指數大漲2.57%、深證指數大漲3.34%、創業板指數大漲3.27%,兩市僅有不到50隻股票沒能翻紅。

這三大利好分別是G20會議上中美兩國就經貿問題達成共識,決定停止升級關稅等貿易限制措施;證監會全面放開股指期貨的交易限制,並下調了保證金比例和手續費標準;銀保監會發布《商業銀行理財子公司管理辦法》,允許理財子公司發行的公募理財產品直接投資股票。

這三大利好分別起到了降低A股系統性風險、完善股票投資的對沖工具和帶來更多資金流入的作用,都屬於長期性利好,極大緩解了目前A股市場上存在的恐慌性情緒和消極情緒,有利於A股市場進行自我價值修復。

中美貿易戰緩和

特朗普也怕黑天鵝

在大家的印象里,美國總統特朗普雖然年紀不小,但是性格卻像一個天不怕地不怕的愣頭青,他懟天懟地懟空氣,似乎這個世界上沒有什麼東西能夠令他感到畏懼。

我們看到特朗普上台之後做出了許多美國曆任總統都不敢做的事情,他一方面退出了跨太平洋夥伴關係協定、《巴黎協定》、聯合國科教文組織、全球移民協議、伊朗核協議、聯合國人權理事會等多個國際組織,另一方面又四處開弓、向各國製造貿易摩擦,把包括德國、法國、加拿大等盟友在內的眾多國家都給得罪光了。

雖然這是歷屆美國總統不敢想也不敢做的事情,但是特朗普做了之後似乎還自我感覺良好,認為這也沒有什麼大不了的。說白了這跟特朗普是商人出身而非政客出身有關,商人的思維更多會想着怎樣消滅對手、垄斷市場然後賺取暴利,而政客的思維更多會想着如何維持均勢、構建秩序然後獲得有利地位。假如讓俾斯麥或者伊藤博文來當美國總統,他們至少不會同時得罪那麼多國家。

但是這一回特朗普真的怕了!因為美國股市最近經常莫名其妙的下跌,技術形態上已經形成了一個較為明顯的大底,十年長牛可能將近尾聲。這種情況下,高位的美股一旦出現黑天鵝突然崩盤,那麼所帶來的衝擊力將會遠遠大於A股崩盤,說不定將會給美國經濟帶來毀滅性衝擊。

作為美國總統,特朗普肯定不願意自己將來在歷史教科書上留下胡佛一樣的名聲,所以他肯定想要極力避免任內出現大規模的金融危機,即使避免不了也要盡量讓衝擊來得更溫柔些,所以特朗普現在也不敢硬來,他想要給美國經濟尋求軟着陸的機會。

所以在上周末阿根廷首都布宜諾斯艾利斯召開的G20會議上,美國總統特朗普最終還是選擇了與中國暫時“休戰”,因為貿易戰對美國和中國的經濟都會帶來諸多消極影響,大家即使還想要再打下去,現在至少也還得停下來先喘一口氣。

股指期貨大鬆綁

機構做多有了膽

2015年牛市崩盤時,由於A股出現了持續性暴跌,監管層想要通過堵住做空渠道來遏制住暴跌的勢頭,於是中金所便對股指期貨交易開始施行嚴控。通過限制倉單、提高保證金、提高手續費等多項措施,讓股指期貨成交量、流動性、持倉量大幅縮減,淪為了名存實亡的雞肋。

股指期貨作為一個重要的對沖工具,一直是機構和大戶們用來對沖系統性風險的工具,但是在被監管層限制之後,股指期貨的對沖作用被大大減小了。機構和大戶們在做多股票的同時,無法通過做空股指期貨來進行對沖,那麼就可能面臨着未知的系統性風險,這種情況下無疑是高空作業不系安全繩,所以大家在投資的時候就會變得畏手畏腳。

了解這幾年A股市場發展經歷的人都知道,自從15年牛市結束之後,A股市場上出現了兩次很明顯的病態風格,先是2016年時機構們熱衷炒短線賺快錢,然後在被監管層處罰之後,2017年又抱團買大藍籌玩了一波“價值投資”。

機構們之所以熱衷於炒短線和抱團取暖,歸根結底就是為了規避系統性風險或者增強對系統性風險的抵禦能力。

炒短線快進快出,既減少資金在市場中的停留時間,又有較大的流動性可供撤離,所以能夠減少系統性風險,但是卻會造成市場波動性過大、某些個股容易暴漲暴跌。抱團取暖則是大家一起買少數大藍籌,然後一起獲得股價浮盈的紙面富貴,但是除了造成市場上二八效應愈加明顯外,將來機構們如何撤出這些大藍籌也成為一個棘手的問題。

這種情況下,本次監管層大幅放寬股指期貨的日內交易限額、大幅降低保證金比率和交易手續費之後,機構們就可以在股指期貨上面開更多的空單,以便對衝掉股價下跌所帶來的損失。如此一來,他們就可以在一定程度上對衝掉拋售藍籌股時股價下跌會帶來的收益損失。

這樣一來,以後機構們就沒必要把大量資金都堆放在藍籌股上抱團取暖,反而可以更加均衡的配置到各個板塊上去。反正有了股指期貨的對沖,遇到系統性風險時也可以通過正確的操作方式來抵消掉部分損失。

理財子公司管理辦法出爐

A股有望更加成熟

12月2日晚間,銀保監會發布《商業銀行理財子公司管理辦法》,對理財子公司的准入條件、業務規則、風險管理等方面作出具體規定。與徵求意見稿相比,主要從股權管理方面、自有資金投資方面、內控隔離和交易管控方面進行了修改和完善。

《理財子公司管理辦法》在“理財新規”的基礎上進一步放開了公募理財投資股票的限制,讓銀行理財子公司發行的公募理財產品均可以直接或間接進入股市,可以為A股引入更多的長期穩定資金,讓投資者結構和投資風格得到改變。

根據wind統計的數據显示,截至11月30日,四大行合計擬出資不超過530億元註冊成立理財子公司,其中建行註冊資本金為150億元,中行為100億元,工行為160億元,農行為120億元。加上已經宣布設立理財子公司的16家商業銀行,合計最高註冊資本金達1170億元。

雖然有這三大重磅利好支持,但是建議大家對於A股的反彈還是要謹慎樂觀的參与,畢竟現在大環境不是特別好,股市也不可能漲得太高。所以大家且行且珍惜,無需過於悲觀但也不能太過樂觀,大概到了2900就差不多了。

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360金融更新招股書:IPO定價區間為16.5美元-18.5美元

12月7日消息,今日凌晨,赴美上市的360金融再次更新其招股書,確定將每股美國存托股票(ADS)的IPO定價區間設定為16.50美元到18.50美元之間,計劃發行310萬股,擬籌集最多6595.25萬美元資金。

業內人士認為,360金融公布定價區間意味其上市進程已進入關鍵衝刺階段,上市日期日益臨近。

公開資料显示,360金融由360金服拆分獨立,最初由360集團內部孵化。在其融資歷程中,先後吸引了包括紅杉資本、紅點創投、IDG、雲啟資本、峰瑞資本、奇虎中財、共建創投、五嶽資本在內的眾多明星投資基金參投。

今年10月底,360金融首次向美國證券交易委員會(SEC)提交了IPO招股書,申請在紐約證券交易所掛牌上市,股票代碼為“QFIN”。在國內眾多擁有巨頭系互聯網公司背景的金融科技公司中,360金融是首家公布赴美上市計劃的公司。

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監管加強與資產質量下降 消費金融放款增速放緩

12月8日消息,受到現金貸政策的影響,今年以來消費金融的ABS市場出現了較大變化。據融360統計的數據显示,2018年消費金額ABS全部回歸場內,雖然規模不及2017年的一般,但已經實現穩步回升。且臨近年底,在節假日可能再迎來一個小高峰。

自去年12月1日,《關於規範整頓“現金貸”業務的通知》下發以來,現金貸迎來整治浪潮,確定了持牌經營,並規定利率紅線,規範助貸業務。該政策下發至今已經一周年,現金貸向消費金融場景轉變已經成為行業共識。一方面,監管層鼓勵發展消費金融,規範發展消費信貸;另一方面,一些現金貸平台或出海拓展業務,或轉型輸出科技,或發力區塊鏈應用。

不止是多家消費金融公司在控制放款的總量,多家中小銀行也對外透露,目前已經暫停了有場景的互聯網貸款業務,尤其是涉及省外的部分。一方面,隨着銀行和科技公司甚至P2P平台的湧入,客群相對減少,多頭共債的現象開始出現,整個消費金融客戶群體的質量在下降;另一方面,監管形勢漸趨嚴峻,尤其是對互聯網銀行和平台公司的監管加強。總體而言,雖然許多企業的金融科技水平在提高,大量獲客變得更加容易,但行業有意識地控制了節奏,今年沒有大量增加放款量,而是追求更穩健的增長。

據融360統計的數據显示,進入2018年以來共成功發行消費金融ABS產品76隻,總金額超過2000億元,此外還有總金額為185億元的4隻消費金融ABS產品處於發行期,或許能在年內完成發行。同時,2018年2月消費金融ABS的發行停滯了一個月,出現斷崖式清零,但隨即在三四月份迎來強勁反彈,在此之後的發行情況開始趨於平穩,直到9月再次迎來高峰,9月共發行了19隻消費金融ABS產品,總金額達717.54億元。

而從發行主體來看,非持牌機構機構仍然占多數,尤其是阿里系今年共髮型了56隻消費金融ABS產品,總金額1234.5億元,佔比超60%。其他非持牌機構共發行9隻產品,合計金額為77.85億元。而銀行消費金融ABS產品11隻,合計金額603.72元,規模佔比近30%。同時,在銀行系和電商系金融服務公司的雙重壓力下,普通消費金融公司佔據消費場景的難度日益提高。

另外,由於傳統銀行機構無法覆蓋廣泛的長尾人群,消費金融服務的群體大部分存在徵信記錄缺失的問題,在前期大規模擴張之後,消費金融的客戶群體進一步下沉,且客群的風險成本越來越高,風控難度也更大,相應的資產質量問題浮出水面。

在行業利率受控、服務費受限的環境下,消費金融整體利率下降成為必然。今年消費金融行業步入洗牌期,其風控與合規成本也將大大提高,但持牌公司與能夠掌控場景的機構將獲得更多的發展機會,行業集中度將進一步提升。

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京東數科與西聯匯款合作 發力跨境匯款業務

12月17日消息,昨日下午,京東数字科技與跨境、跨幣種匯款企業西聯匯款在北京簽署戰略合作協議,雙方表示將聯手推動面向位於中國的全球消費者及企業的电子渠道跨境匯款服務。

公開資料显示,西聯匯款是國際匯款公司(Western Union)的簡稱,是世界上領先的特快匯款公司,迄今已有150年的歷史,它擁有全球最大最先進的电子匯兌金融網絡,代理網點遍布全球近200個國家和地區。

京東數科方面表示,與西聯匯款的合作,將幫助更多有跨境支付需求的用戶解決跨境支付中所遇到的結算、清算問題,從而使跨境支付更安全、靈活和便利,滿足用戶在海外旅遊、學習和工作等不同場景的支付需求。

據《電商報》了解,支付寶和微信支付此前已在香港推出了免費的跨境匯款服務,旨在幫助在當地工作的菲律賓和印度尼西亞勞工方便快捷地寄錢回家。而隨着京東的入局,阿里巴巴、騰訊、京東三大互聯網巨頭將在跨境匯款業務上展開強強對話。

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銀行理財子公司重金求人才 公募基金被“挖牆腳”

12月17日消息,近日有媒體報道稱,有多家銀行正在通過獵頭公司為即將設立的理財子公司尋覓人才,據稱在投資總監一職上,最高的年薪待遇達到210萬,而公募基金投研老將成為最受獵頭青睞的目標。

有業內分析人士稱,相較於私募基金等其他資管行業,公募基金在管理基金產品上更加穩定、規範,相關人才也深得銀行理財子公司的青睞。鑒於銀行理財子公司籌建之初對建設投研團隊的迫切,給出比公募行業較高的薪酬,對中小基金公司的基金經理或高管來說還是頗有誘惑力。

公開資料显示,截至12月16日,已有22家銀行宣布擬設理財子公司,其中包括5家國有大行、9家股份行、6家城商行和1家農商行。

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螞蟻金服保險雄心未泯 加碼5億欲打“翻身仗”

12月27日消息,儘管遭遇到“相互保”半途折戟,螞蟻金服依舊在保險業務的布局上雄心未泯。近日,螞蟻金服聯合另外兩家股東單位,共同向其控股子公司國泰產險增資10億元,其中,螞蟻金服作為單一大股東,出資達5.1億。

螞蟻金服“大手筆”增資國泰產險,主要是為了提振國泰產險的償付能力,從而提高市場競爭力。據《電商報》了解,近兩年來,國泰產險償付能力持續走低,截至今年第三季度末,國泰產險的綜合償付能力充足率為167.95%,已逐漸逼近保監會設立的不低於100%償付充足率紅線。

此次增資國泰產險的做法,體現了螞蟻金服對旗下保險業務的重視。縱觀螞蟻金服在保險業務上的布局,可謂屢敗屢戰,矢志不渝。

公開資料显示,早在2013年,螞蟻金服就吹響了進軍保險的號角。彼時,螞蟻金服拉上包括騰訊和中國平安在內的一眾強力幫手,成立了眾安在線財產保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”),螞蟻金服為單一大股東。

歷經一番苦心經營,眾安保險終於在去年9月28日,成功在港交所掛牌上市。不過,上市后的眾安保險無論是股價還是盈利均不盡如人意。據港股公告显示,僅今年上半年,眾安保險的凈虧損高達6.668億元;截至12月20日,眾安保險的股價僅為26.35港元/股,相對於上市之初69港元/股的開盤價,跌幅超過六成。

而除了眾安保險之外,螞蟻金服在去年5月,還投資成立了另一家險企——“信美相互”。成立之初,螞蟻金服方面就強調,信美相互是螞蟻金服發起成立的相互保險機構,是螞蟻生態的重要成員,其將和信美相互等合作夥伴一起,通過技術和科技,產出用戶真正需要的產品,服務好用戶。

此番表態彰顯了螞蟻金服在相互保險領域寄予足夠的厚望,在眾安保險的萎靡不振的情況下,螞蟻金服希望藉助相互保險,撬動國內萬億保險市場。

今年10月16日,“相互保”橫空出世,在波瀾不驚的保險市場,立即引發一場滔天巨浪。短短兩個月內,“相互保”便以秋風掃落恭弘=叶 恭弘之勢,吸引超過2000萬人投保,有關“相互保”即將顛覆傳統保險行業的說法愈演愈烈。

不過,“相互保”的走紅並未能一直持續下去,隨後,有關“相互保”因涉嫌違規被監管部門約談的消息傳出。11月27日,支付寶通過其官方微博確認了“相互保”停售的消息,並同時發布公告稱,“相互保”升級為“相互寶”。

一字之差已是天壤之別,而升級后的“相互保”已由一款保險產品轉變為基於互聯網平台的互助計劃。這意味着螞蟻金服在互聯網相互保險領域內的探索就此止步。

從牽頭成立眾安保險並赴港上市,到推出“相互保”小試牛刀,再到此次向國泰產險增資5億,螞蟻金服始終沒有改變深耕保險領域的初心。

有業內人士分析稱,經過上述一系列動作,螞蟻金服在保險領域的布局已基本成型。眾安保險是定位於“保險+科技”以及各類細分場景的互聯網保險;信美相互則在健康險及壽險方面發力;國泰產險稱得上是一家傳統險企。

需要指出的是,螞蟻金服在保險領域布局雖廣,但旗下三大保險平台均是單兵作戰,彼此之間的業務並未形成協同效應,接下來,螞蟻金服應着力打通內部保險業務生態鏈,三大保險平台形成一定集團優勢,才能打好“翻身仗”。

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監管趨嚴多次受罰 匯潮支付面臨轉型困境

12月27日消息,近年來,隨着第三方支付行業監管逐漸加碼,眾多支付機構因涉嫌違規而頻頻收到大額罰單。

近日,匯潮支付因違反支付業務規定,被央行上海分行給予警告,沒收違法所得28.83萬元,並處以罰款53萬元,合計罰沒金額81.83萬元。

事實上,這並非是匯潮支付首次因違反支付業務規定而受到處罰。公開資料显示,2017年8月,匯潮支付曾因同樣的原因被處以4萬元罰款;除此之外,今年11月11日,匯潮支付還因逃避繳納稅款被國家稅務總局上海市稅務局第二稽查局罰款83.8元。

在第三方支付行業監管趨嚴的背景下,支付機構頻收罰單的情況並不讓人意外。有業內人士指出,第三方支付行業經歷早期的野蠻發展,重規模而不重風險的理念根深蒂固,存在大量歷史遺留下來的不合規問題,而隨着中央對金融風險的重視,罰單頻現的現象自然就產生了。

據《電商報》不完全統計,針對第三方支付行業,央行今年已發出超過90張罰單,處罰金額屢屢刷新,目前已有6張單筆金額超2000萬元的罰單。

站在央行的角度,對業務違規行為處以重金處罰可有效引導第三方支付機構逐步走向合規經營的正軌;在此基礎上,掐斷關鍵的備付金利息收入來源可進一步促使支付機構积極轉型,開拓新的盈利渠道。

事實上,隨着行業競爭日益激烈和不斷強化的監管要求,不少支付機構已着手探索未來的商業模式及拓展發展空間,尋求积極的轉型。

匯潮支付為了開拓新的盈利空間,也在進行积極的嘗試。公開資料显示,匯潮支付目前已布局包括P2P網貸、分期商城、短視頻社交以及即時通訊在內的多項新業務。但是,從發展情況來看,匯潮支付在這方面的轉型並不成功。

以匯潮支付旗下的P2P網貸平台拍來貸為例,在網貸行業不景氣的情況下,該平台正深陷逾期率居高不下的泥潭。據官方最新披露的經營數據显示,截至2018年11月31日,拍來貸註冊人數36萬人,累計借款金額4.07億元,借貸餘額1617萬元,逾期金額1494萬元,換句話說,逾期金額佔到借貸餘額超過90%。

支付平台轉型,首先要找准正確的方向。無論開展何種業務,支付機構應該立足支付本源,比拼支付服務、產品創新以及場景入口。

有業內人士認為,支付行業發展至今,面臨考驗的是支付機構的科技應用、資本助力和資源整合的能力,支付下半場的競爭也將從“廣度”走向“深度”。

轉型一向不是一件容易的事,但需要指出的是,支付平台轉型其實具有一定優勢。首先,支付連接場景十分自然,並且接入之後,所有的交易數據都自帶場景特徵,通過技術手段對數據進行結構化的處理之後,就能形成用戶畫像等不同的模型,從而能夠在營銷、信貸等各種場景中對需求進行精準匹配。

一定程度上,匯潮支付如今的境遇可謂當下眾多中小支付機構生存狀態的縮影。下一步,匯潮支付需要立足支付本源,尋找到轉型的正確方向。

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